एकल-परिवार घर की व्यवहार्यता - लागत विवरण / वित्तपोषण यथार्थवादी?

यदि मैं इसे सही समझ रहा हूँ, तो जब आपका संयुक्त वार्षिक आय को 12 महीनों में बाँटा जाए तो आपके पास लगभग 5630€ प्रति माह सुरक्षित आय है। माता-पिता अवकाश भी आपके यहाँ Elterngeld, Kindergeld और SK3 के साथ अच्छी तरह से संभाला जा सकता है।

इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि आपके पास ऋण का भुगतान करने के लिए लगभग 40 साल का समय है, यहाँ ऋण राशि वास्तव में सबसे छोटी समस्या है...

मेरे विचार में किश्त आय के अनुसार भी उपयुक्त होगी, लेकिन ऋण राशि के अनुसार नहीं। मैं यहाँ थोड़ी घटावट करूँगा (यदि आप सुरक्षा चाहते हैं तो संभवतः लंबी ब्याज अवधि)। जैसा कि पहले बताया गया है, आपके पास इसे चुकाने के लिए पर्याप्त समय है। मैं सैद्धांतिक ऋण अवधि इस तरह निर्धारित करूंगा कि लगभग सेवानिवृत्ति तक भुगतान पूरा हो जाए। इससे लगभग 1300€ की किश्त मिलती है। इस लचीलापन को क्यों खोया जाए... आपकी उच्च किश्त से कोई लाभ नहीं है सिवाय इसके कि जब हालात कड़े हो जाएं तो अधिक तनाव होगा। यदि आप निश्चित रूप से अधिक भुगतान करना चाहते हैं: Sondertilgung।

अगर मैं इसे सही समझ रहा हूँ, तो जब आप दोनों की संयुक्त वार्षिक आय को 12 महीनों में विभाजित करते हैं

यहाँ कोई ऐसा गणना नहीं करता। आमतौर पर अतिरिक्त भुगतान (Sondertilgung) प्रदान किए जाते हैं या गणना में शामिल होते हैं, जिन्हें 13वें वेतन से चुकाना होता है। यहाँ कभी किसी सर्वेक्षण में पता चला था कि 10 में से एक के पास अतिरिक्त भुगतान के लिए पैसे थे, बाकी ने माना कि उन्होंने इसे जीवन में अतिरिक्त चीजों (फर्नीचर, बगीचा, छुट्टियाँ) पर खर्च किया है। इसलिए मासिक वेतन में कोई अतिरिक्त या अच्छा होने वाला खर्च शामिल मत करो।

फाइनेंसिंग के लिए यह आसान होगा ;)

नहीं, यह कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप शादीशुदा हैं या नहीं। बैंक के लिए महत्वपूर्ण यह है कि कर्जदार दो लोगों में बाँटे गए हों और कर्ज केवल एक व्यक्ति के द्वारा न उठाया जा रहा हो।

अगर पार्ट-टाइम भी शामिल हो और बाद में किटा फीस लगे तो यह चुनौतीपूर्ण हो जाएगा।

इसलिए मैं बस यह देखना चाहूंगा कि SK 3 और पेरेंट्स लीव के साथ कैसा होगा - ताकि कोई अचरज न हो।
और अगर तुम फिर से पूरा समय काम करना चाहते हो, तो शायद फिर से 4/4 (वरना तुम रोओगे)… इसे भी एक बार गणना कर लेना।
और यह मत भूलो: घर के अतिरिक्त खर्च लगभग 400€ होंगे। रिस्क इंश्योरेंस भी इसमें शामिल है।
अगर आंकड़े तंग दिखें, तो बस 20 वर्ग मीटर छोटा बनाओ :)

विशेष भुगतान या तो ऑफर किए जाते हैं या शामिल किए जाते हैं, जिन्हें 13वें वेतन से चुकाया जाना है। यहाँ कभी एक सर्वेक्षण हुआ था: जिसमें से 10 में से केवल एक के पास विशेष भुगतान के लिए पैसा था, बाकी ने स्वीकार किया कि उन्होंने उसे अधिक या कम जीवन के अतिरिक्त खर्चों (फर्नीचर, बागवानी, छुट्टियाँ) पर खर्च कर दिया।

और ठीक यही वित्त योजना में गलती है। विशेष भुगतान को योजना में शामिल नहीं किया जाना चाहिए ताकि उन्हें बोनस या इसी तरह की चीज़ों से चुकाया जा सके। बल्कि इन्हें मासिक किस्त के नियंत्रण के लिए एक सक्रिय उपकरण के रूप में उपयोग किया जाना चाहिए। लेकिन यह तभी संभव है जब शुरू से ही इन्हें अधिक निर्धारित न किया गया हो।

1. आप अभी जवान हैं और घर चुकाने के लिए आपके पास अच्छे 40 साल हैं।
2. वह 3,000€ नेट कमाता है (रुझान बढ़ता हुआ) और वह भी ठीक-ठाक कमाती है - अगर वह माता-पिता अवकाश पर जाती है, तो आप 4/4 योजना में जा सकते हैं और उसकी आय + अभिभावक भत्ता + बाल भत्ता अच्छी होगी।
3. आपने थोड़ा स्व-पूंजी जमा किया है, जो अब तक ठीक दिखती है।
4. आपके पास वर्तमान में बच्चे के बिना "सापेक्ष" उच्च खर्च हैं - मुझे लगता है कि वहां निश्चित रूप से अच्छी बचत की गुंजाइश होगी।
5. बाद में बच्चों के साथ (संभवतः 2?) 1,700€ तक की किश्त झेलना --> हाँ, मुझे लगता है कि माता-पिता अवकाश के दौरान यह काफी तंग होगा। हमारे पास समान वेतन है और हमने इसे पहले ही गिन लिया है और हमें संभवतः उन वर्षों के लिए जिसमें माँ पूर्णकालिक घर पर रहती है, किस्त को लगभग 1,300 - 1,500 तक कम करना होगा। लेकिन इसके लिए हम अगले 4-5 वर्षों तक लगभग 2,500€ चुकाएंगे ताकि इसे फिर से "संतुलित" किया जा सके। शायद यह आपके लिए भी संभव हो, यह निर्भर करता है कि आप बच्चे कब चाहते हैं?
6. मैं आपको इन मामलों में हमेशा लचीलापन सुझाव दूंगा --> मतलब: किस्त दर को 1% तक बदलना और विशेष किस्त 5% रखना। इससे आप हमेशा परिवर्तन कर सकते हैं, अगर कभी तंगी हो या उल्टा भी :)
7. बिना तहखाने के 420,000€ के साथ उठाव वास्तविक लगता है... जो आप चाहते हैं उसके अनुसार, संभवतः 10-20k और जोड़ सकते हैं - लेकिन मुझे लगता है कि यह पूरी तरह से फिट हो सकता है। अतिरिक्त लागत 35,000€ - बिना तहखाने के भी वास्तविक है, संभवतः 5-10k और भी बफर के रूप में जोड़िए। डबल गैराज 20,000€ तंग होगा... हमने "मानक 6x6 मीटर गैराज" के लिए कुछ उपयुक्त नहीं पाया। वहाँ मैं अतिरिक्त 5-7k जोड़ने की सलाह दूंगा। बाकी सब ठीक और सुव्यवस्थित रूप से अनुमानित दिखता है।

करें, लेकिन कम पुनर्भुगतान के साथ प्रवेश करें।
2% पहली बार इस उम्र में भी करते हैं।
जब महिला बच्चों के बाद फिर से अच्छी कमाई करने लगे तो आप इसे बढ़ा सकते हैं।
स्वयं का पूंजी जोखिम को नियंत्रित करते हुए यह करने के लिए पर्याप्त उच्च है।
P.S. BW में अभी भी 70€ BRW में जमीन कहां मिलती है?

कम करना, लेकिन कम चुकौती दर के साथ शुरुआत करें।
इस आयु में 2% भी अभी चल जाता है।
अगर महिला बच्चों के बाद फिर से अच्छी कमाई करने लगे तो आप इसे बढ़ा सकते हैं।
स्वयं की पूंजी काफी अधिक है ताकि इसे नियंत्रित जोखिम के साथ किया जा सके।
P.S. बीडब्ल्यू में अभी भी 70€ BRW पर ज़मीन कहाँ मिलती है?

हाँ, मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ। इसलिए मैं भी उच्च चुकौती दर की लचीलापन की सलाह दूंगा।

मैं भी यही सोच रहा हूँ :D

70€ बहुत कम है - हमारे आस-पास के सबसे बड़े "छोटे गाँवों" में भी BRW 100€ से ऊपर था।