独栋住宅的可行性 - 成本明细 / 融资是否现实？

如果我没理解错的话，把你们的共同年收入折算成12个月，大约是每个月5630欧元的稳定收入。即使是育婴假，你们也可以通过父母津贴、儿童津贴和SK3来很好地应对。

考虑到你们还有将近40年的时间来还贷款，这笔贷款金额实际上是最小的问题……

我认为月供的金额也和收入相匹配，但与贷款金额不符。我会稍微降低一些（如果你们想要安全保障可以考虑更长的利率固定期）。正如之前提到的，你们有足够的时间还清贷款。我会把理论上的贷款期限设计成大致在退休时还完。这样大约对应1300欧元的月供。为什么要放弃灵活性呢……除了在经济紧张时增加压力，你们没有因为更高的月供获得任何好处。如果你们非要多还点本金的话，可以选择提前还款。

如果我没理解错的话，你们如果把你们的共同年收入平均到12个月

但实际上没人这样计算。通常会提供或计算专项还款，这笔钱应该用第13个月工资支付。这里曾经做过一个调查：有十分之一的人仍然有钱用于专项还款，其他人则承认多多少少把钱花在生活的额外开销上（家具、花园、度假）。所以别把额外开销或“锦上添花”的东西算进每月工资里。

对于融资来说会更简单;)

不是，无论结婚与否无所谓。银行看重的是贷款人分成两个人还款，而不是贷款仅由一个人承担。

如果加上兼职和以后幼儿园费用，那就很有挑战性了。

所以我建议你试着推演一下有3个子女和育儿假的情况——免得有意外情况。
如果你想重新全职工作，那就是4/4比例（否则你会哭的）……也要算一算。
别忘了：房子的附加费用大概400欧元。风险保险也算上。
如果数字看起来很紧张，就把面积缩小20平方米 :)

通常会提供或计算专项还款，这些还款应由第13个月工资支付。这里曾经做过一个调查：只有十分之一的人还有钱用于专项还款，其他人承认或多或少将钱花在生活的额外支出上（家具、花园、假期）。

这正是融资规划中的错误。专项还款不应被规划为通过奖金等方式来支付。相反，应将其作为调控月还款额的主动工具。但这只有在一开始没有将月还款额设定得过高的情况下才可能实现。

1. 你们还年轻，有大约40年的时间来还清房贷。
2. 他净收入3000欧元（有上升趋势），她的收入也不错——如果她休育儿假，你们可以转换成4/4模式，他的收入加上育儿补贴和儿童津贴应该很可观。
3. 你们存了一些自有资金，看起来还算不错。
4. 你们目前生活支出“相对”较高，没有孩子——我认为在那里肯定还有不少节省空间。
5. 以后有孩子（大概两个？）每月房贷最高能承受1700欧元——是的，我猜育儿假期间会比较紧张。我们工资差不多，已经算过这个账，可能需要把育儿假期间的还款降到大约1300-1500欧元。但接下来4-5年我们每月还款会增加到将近2500欧元，来“补偿”之前少还的部分。你们或许也可以这么操作，取决于你们什么时候要孩子？
6. 在这种情况下，我建议你们保持灵活性——也就是说：把还款利率调整到最高1%，并享受5%的特别还款额。这样如果紧张可以调整，还可以反向操作 :)
7. 42万欧元的预算，不带地下室的房子听起来合理……根据你们的需求，可能再加1-2万欧元——但我觉得这应该没问题。附加费用3.5万欧元，不含地下室也合理，另外考虑5-1万欧元作为缓冲。双车库预算2万欧元会有些紧张……我们没找到合适的“标准6x6米的车库”。建议再多预留5-7千欧元。其余的预算看起来合理且计算得当。

做，但以较少的还款金额入手。
2% 在这个年龄段暂时也还行。
如果孩子生完后妻子收入恢复得不错，你们可以把还款提高。
自有资金足够高，可以用可控的风险这么做。
P.S. 巴登-符腾堡哪里还能有70欧元BRW的土地？

做，但刚开始减少还款额。
对于这个年龄，2% 先也可以。
如果女人在孩子出生后收入又很好，你们可以把还款额提高。
自有资金足够高，可以以可控风险这样做。
附注：巴登-符腾堡哪里还有70欧元的BRW地？

我也是这么看的。所以我也建议采用高还款灵活度。

我也在想这个 :D

70欧元真的很便宜——即使是在我们附近最大的“乡下地方”，BRW也超过了100欧元。