Factibilidad Casa unifamiliar - Estado de costos / ¿Financiamiento realista?

Si lo entiendo bien, si se divide vuestro ingreso anual conjunto entre 12 meses, tienen aproximadamente 5630€ de ingresos seguros al mes. Incluso el tiempo de baja por paternidad se puede manejar bien con la prestación por maternidad/paternidad, la asignación por hijo y SK3.

Teniendo en cuenta que todavía tienen casi 40 años para pagar el crédito, la suma del crédito es realmente el menor problema aquí...

La cuota en mi opinión también se ajustaría a los ingresos, pero no a la suma del crédito. Aquí reduciría un poco (posiblemente una vinculación a tipo de interés más larga si desean seguridad). Como ya mencioné, tienen suficiente tiempo para pagar eso. Yo diseñaría el plazo teórico del crédito de modo que se termine aproximadamente al jubilarse. Eso da una cuota de unos 1300€. ¿Para qué renunciar a la flexibilidad... no tienen ninguna ventaja con la cuota más alta excepto más estrés si se pone difícil. Si quieren amortizar más obligatoriamente: amortización anticipada.

Si lo entiendo bien, entonces ustedes, si dividen su ingreso anual conjunto entre 12 meses

Así nadie calcula. Más bien se ofrecen o se consideran amortizaciones especiales que se deben pagar con el aguinaldo. Aquí hubo una encuesta: uno de cada 10 aún tenía dinero para la amortización especial, los otros admitieron que más o menos lo gastaron en extras de la vida (muebles, jardín, vacaciones). Por eso no cuentes ningún extra o algo nice-to-have en el salario mensual.

Para la financiación sería más fácil ;)

No, es igual si estás casado o no. Lo importante para el banco es que los prestatarios se repartan en 2 y el crédito no sea asumido solo por uno.

Si se suma trabajo a tiempo parcial y más adelante las tarifas de la guardería, se pone complicado.

Por eso yo simplemente jugaría con la idea de cómo será con 3 hijos y año parental - para que no haya sorpresas.
Y si quieres volver a trabajar a tiempo completo, entonces probablemente sea de 4/4 (sino te pondrás a llorar)... también calcula eso.
Y no olvides: gastos adicionales de la casa alrededor de 400€. El seguro de riesgo también cuenta.
Si los números están apretados, simplemente construye 20 m² menos :)

Más bien se ofrecen o se incluyen pagos extraordinarios que deben ser pagados con el decimotercer sueldo. Aquí hubo alguna encuesta: uno de cada diez todavía tenía dinero para el pago extraordinario, los demás admitieron haberlo gastado más o menos en extras en la vida (muebles, jardín, vacaciones).

Y ahí precisamente está el error en la planificación de la financiación. No se deberían planificar pagos extraordinarios para luego financiarlos con bonos o similares. Más bien, deberían usarse como una herramienta activa para controlar la cuota mensual. Pero esto solo es posible si no se ha fijado dicha cuota demasiado alta desde el principio.

1. Ustedes todavía son jóvenes y tienen unos buenos 40 años para pagar la casa.
2. Él gana bien con 3.000€ netos (tendencia al alza) y ella también gana decentemente; si ella se va de baja por maternidad, pueden cambiar a 4/4 y su ingreso + la prestación por maternidad + la asignación por hijos debería quedar bastante bien.
3. Han ahorrado un poco de capital propio, parece bastante decente hasta ahora.
4. Actualmente tienen gastos "relativamente" altos sin niños; creo que ahí seguramente habría un buen potencial de ahorro.
5. Más adelante con niños (¿probablemente 2?) soportar una cuota de hasta 1.700€ --> Sí, eso será bastante ajustado durante la baja por maternidad, supongo. Nosotros tenemos ingresos similares y ya lo hemos calculado, y probablemente tendremos que bajar la amortización a unos 1.300 - 1.500 durante los años en que la mamá esté a tiempo completo en casa. Pero durante los próximos 4-5 años amortizaremos cerca de 2.500€ para luego "equilibrar" todo. Quizás eso también sea posible para ustedes, dependiendo de cuándo quieran tener hijos.
6. Les recomendaría siempre flexibilidad en estos casos --> es decir: cambio en la tasa de amortización hasta el 1% y amortización extraordinaria del 5%. Así pueden variar siempre, si se pone justo o también al revés :)
7. 420.000€ con ampliación sin sótano suena realista... Según lo que quieran, tal vez sumar otros 10-20k - pero creo que podría estar bien. Costes adicionales 35.000€ - sin sótano también es realista, tal vez considerar otros 5-10k como reserva. Garaje doble 20.000€ se va a quedar corto... No hemos encontrado nada adecuado para un "garaje estándar 6x6m". Mejor suma otros 5-7k encima. Lo demás parece bien y razonablemente calculado.

Hacerlo, pero entrar con menos amortización.
El 2% también está bien para esa edad por ahora.
Si la mujer vuelve a ganar bien después de tener hijos, pueden aumentarlo.
El capital propio es lo suficientemente alto como para hacerlo con un riesgo controlado.
P.D. ¿Dónde en BW aún hay terrenos por 70€ BRW?

Hazlo, pero empezando con una amortización menor.
El 2% también está bien para alguien de esa edad por ahora.
Si la mujer vuelve a ganar bien después de tener a los niños, pueden aumentarla.
El patrimonio neto es lo suficientemente alto para hacerlo con un riesgo manejable.
P.D. ¿Dónde en BW todavía hay terrenos por 70€ BRW?

Sí, también lo veo así. Por eso también recomendaría una alta flexibilidad en la tasa de amortización.

Yo también me lo pregunto :D

70€ es increíblemente poco - incluso en los "pueblos" más pequeños aquí en los alrededores, el BRW estaba por encima de 100€.