¿Es posible financiar la compra de una casa y la renovación completa?

... fueron 5400 netos y actualmente hay una tasa de ahorro de 2700 euros y ya se han ahorrado 200000 euros por cuenta propia.

Precio de compra de 350000 euros, necesidad de renovación de 250000 euros (lo elaboraría con una lista de prioridades), 50000 de reserva, notario, pero SIN impuesto de transferencia de propiedad y SIN agente inmobiliario, ya que es la casa de la abuela, por lo que en ese aspecto no hay gastos
==> 650000 euros ==> 450000 euros de crédito.

En la calculadora de financiamiento de construcción jugué un poco con el capital propio, porque automáticamente también calcula el impuesto de transferencia de propiedad.

La cuota sería entonces de 2257 euros más los costos adicionales de la casa.

En reserva estarían los 30000 de los padres... podrían aumentar el presupuesto de renovación a 280000.

Quien haya logrado ahorrar 200000 euros a los 28 años, debería poder pagar esta cuota. Solo hay que planificar bien el tiempo con los niños y la baja por paternidad/maternidad, pero hasta entonces quizás también haya aumentos salariales.

No lo veo tan negativamente de forma general.

Entonces quizás confundí los hilos. De alguna manera tenía 4000 netos en mente. La tasa de ahorro es realmente buena.
Se puede sobrellevar la baja por paternidad/maternidad, pero un año es realmente mucho tiempo. Entonces no se debería perder dinero en esos meses.
Estamos en esa situación ahora. La casa ya está en amortización, yo estoy de baja por paternidad/maternidad. Está más ajustado que antes, las cuotas de ahorro son menores, etc. Pero aún así llegamos con números positivos al final del mes. La baja por paternidad/maternidad tampoco se puede planificar perfectamente en tiempo.
Volver a trabajar después de un año solo es posible si también consigues una plaza en la guardería adecuada. En los medios se ha hablado bastante últimamente de que aunque tienes derecho legal a esto, no sirve de mucho si no hay cuidadores.

Ese sería el punto que, como persona no muy afín al riesgo, aún me echaría un poco para atrás.

No lo veo tan negativamente de forma general.

Lo veo de manera similar. Pero también soy un poco optimista. Como funcionario, no hay que preocuparse realmente por la pérdida del empleo o algo así y aunque los avances no sean tan grandes, se puede planear mejor que en el mercado libre. Y primero me parece loable que la casa sea comprada, pero al final el precio de compra queda en la familia (por supuesto, podría usarse para la alternativa de vivienda o para cuidados, pero también puedo imaginar que la abuela se alegraría si la casa se pone en condiciones y que de alguna manera vuelva un poco de dinero si las cosas se ponen muy difíciles). No contaría con eso, pero se siente diferente a que el dinero se vaya completamente a extraños. Para mí personalmente, una vivienda antigua no sería, por las razones que ya se han expuesto ampliamente aquí, y tomaría en serio los puntos mencionados (especialmente no sobreestimar el trabajo propio). Pero no lo veo como "imposible". Nuestra alternativa realmente es la casa nueva adosada en una pequeña parcela en la ciudad vecina a nuestra ciudad favorita, pero también entiendo que eso no es para todos.

Sí, por supuesto que se puede hacer. Entonces ya no queda ningún margen para reservas y otro tipo de provisiones para la vejez. Si además sumo [Hausgeld] y seguros y provisiones para la vejez y coches a la cuota, ya no se ve tan bonito.

Bueno, los gastos adicionales, los coches han funcionado hasta ahora... con una tasa de ahorro de 2700 euros.

EDIT: Lo que aún haría sería solicitar ofertas detalladas de rehabilitación.

Yo tenía en mente algo de 4k netos.

Creo que alguien había calculado los 4k netos para la baja por paternidad/maternidad. Por supuesto, una cuota de >2000€ no es ninguna broma. Por otro lado, eso también pasará.

Soy un gran fan de pensar en variantes.
Variante 1 es la casa unifamiliar completamente renovada de la abuela por 2200-2300€. Con ese presupuesto para la renovación, seguro que es estándar de nueva construcción y se han calculado las sorpresas desagradables. Los costos adicionales son bajos, 130m² más sótano son suficiente para una familia. El jardín ya está listo y no se pospuso por falta de dinero para "más tarde".
Variante 2 es la casa unifamiliar nueva o pareada con una cuota >3000€. Realmente no hay que discutir más, es demasiado caro.
Variante 3 es una casa de segunda mano del mercado libre. Los ejemplares más nuevos seguramente son demasiado caros, los más viejos necesitan reformas. No se excluyen sorpresas desagradables y problemas ocultos. Aquí la casita de la abuela seguramente es mejor.
Variante 4 es un piso nuevo en propiedad horizontal. Probablemente al menos tan caro como la variante 1, pero garantizado más pequeño. Sin jardín, privacidad cuestionable.
Variante 5 es un piso de segunda mano. Más barato que la variante 4, pero con la perspectiva de derramas especiales para el futuro. Por lo demás igual que la 4.
Variante 6 es alquilar, me hago cargo simplemente de 1500€ por 100m², pero seguro que es de segunda mano y no nuevo. Costos adicionales correspondientes, además previsibles derramas de modernización. Además las subidas habituales del alquiler. La igualdad de costes con la variante 1 se alcanzará probablemente en mucho menos de 10 años, pero entonces no posees nada en el lugar y tienes menos espacio y sin jardín.

Quien tenga otras variantes, puede agregarlas con gusto.

Una tasa de ahorro de esta magnitud no es tampoco ningún misterio si no se paga alquiler. Entonces, entre dos personas se gastan finalmente 2700 euros al mes. Lo que no es tan ahorrativo. Aquí estoy jugando al Advocatus Diaboli, simplemente para agudizar la perspectiva sobre los desafíos reales, en lugar de dejarse llevar solo por el fear of missing out y una supuesta oportunidad única.