¿Con qué rapidez debería pagarse una casa?

Estos inquilinos tal vez tengan entonces 500.000 euros en depósito y obtengan un 7% de rendimiento anual (= casi 3.000 euros al mes)

En teoría sí, pero la práctica muestra que en realidad no es así. Ahorrar forzosamente como con una casa es realmente más efectivo.

Y además (pero según mi idea, como muy pronto una vez que la casa esté pagada) vendrán bloques de costes como fotovoltaica, almacenamiento fotovoltaico, bomba de calor y 2 coches eléctricos. No por capricho sino porque creo que todo eso en algún momento será obligatorio de una forma u otra (es decir, la bomba de calor será obligatoria por ley y las redes de gas se cerrarán tarde o temprano; los vehículos de combustión estarán prohibidos en las ciudades y con ello los coches eléctricos serán obligatorios; pero también en fotovoltaica y almacenamiento veo una obligación implícita en los próximos 50 años).

Ahí tenemos dos puntos de vista completamente distintos. Puedo imaginarme muchas cosas dentro de 30 años, pero NO que todas las casas en Alemania se calienten con bomba de calor y sólo circulen coches eléctricos. Nuestra infraestructura eléctrica no lo soporta, ni siquiera en 30 años.
Y aunque fuera así, el Estado tendría que crear incentivos masivos para que eso pueda suceder. No puede obligar a nadie a hacer una inversión poco rentable (eso equivaldría a una expropiación). Mucha gente no tiene dinero para afrontarlo.
Miren el campo, con todas esas casas abandonadas, especialmente en regiones con problemas estructurales. ¿Ahora quieren poner bombas de calor en todas partes? Me río yo.

Ocurrirá que, mediante ciertos incentivos compatibles con la red eléctrica, para que esta pueda crecer, se hará un cambio gradual hacia energías renovables, impulsado especialmente por las construcciones nuevas para las que esto es obligatorio. Las casas existentes serán derribadas con el tiempo y así desaparecerán de la faz de la tierra las calefacciones antiguas y fósiles.

Demasiadas ideas para cosas políticas que no están decididas. Con las próximas elecciones, por cierto, el tema volverá a reducirse a una medida razonable.

Estos inquilinos entonces tal vez tengan 500k euros en el depósito y reciban un 7% de rendimiento anual (= casi 3.000 euros por mes)

Con un 25% de impuesto sobre las ganancias de capital, llego a menos.

Míralo de esta manera. Si de ninguna manera quieres gastarlo, mete el dinero ahora mismo en el ETF. Con interés compuesto, con el tiempo se acumula mucho más de lo que ahorras pagando antes.

Se trata primero de construir una verdadera protección para la vejez que sea líquida. La casa puede ser, por supuesto, una parte, pero no se puede vivir de una casa (ni mantener un coche ni ir de vacaciones).

Entonces se vende la casa y con lo que se obtiene se vive bien hasta el fin de la vida en un piso de alquiler sin obligaciones.

Prácticamente, hoy veo que cualquiera que pueda se jubila a los 63 años.

Dentro de 20 años nadie podrá jubilarse a los 63.

Puede que tengamos un interés del 10% o más. Hoy no se cree, pero hace poco más de dos años todo el mundo pensaba que los intereses serían del 1% para siempre, y los intereses ya habían estado históricamente en el 10% o más.

Habría... podría... quién sabe. Quizás a los 50 también te enfermes gravemente y te preguntes por qué no "viviste" antes. No se pueden prever todas las eventualidades.

Un segundo coche es un lujo innecesario, pero nos lo permitimos. En un coche pequeño viejo se viaja mucho mejor que en el transporte público. Aire acondicionado, privacidad, no esperar en paradas y no estar expuesto al clima. Los 2 coches eléctricos son algo para el futuro; llegará el momento en que la ciudad prohibirá los motores de combustión dentro del área urbana y entonces, si quieres tener dos coches, deben ser ambos eléctricos.

Nosotros tenemos incluso 3 coches. Uno solo para el perro. Lujo innecesario, pero cómodo.
Y seguirá habiendo coches con motor de combustión dentro de 30 años. La prohibición de motores de combustión a partir de 2035 ya está bastante incierta.

También supongo que en algún momento habrá una presión implícita.

Incluso a los alemanes les llegan a cansar todas las imposiciones en algún momento. La política también se dará cuenta de esto.

Después de pagar la deuda, primero se empieza a ahorrar para la vejez. Crear un portafolio de ETFs del cual luego, con una tasa de retirada, se pueda sacar algo cuando ya no haya dos ingresos de trabajo netos de 6.500 euros, sino quizás dos pensiones (reducidas por decisiones políticas — puede pasar) que sumen solo 2.000 euros.

¿Y cuándo vivís vosotros? ¿A los 65? Se puede hacer... pero no es para mí. Quiero vivir ahora y darme los gustos que me apetezcan ahora.

Esto también puede pasar. Incapacidad laboral, despido, la inteligencia artificial reemplaza trabajos, y quizá te quede una deuda de 100k, pero ya no hay ingreso para pagarla. Si en su momento te hubieras esforzado, la casa estaría pagada. Veo claramente que puede pasar que no haya 6.500 netos para los próximos más de 30 años, por muchas razones que ahora quizá ni se imaginen.

También puede que mañana te enfermes gravemente. ¿No te preguntarías entonces para qué todo eso? Yo querría tener muchas cosas vividas en mi lista.

Esos inquilinos tienen entonces tal vez 500.000 euros en un portafolio y sacan un 7% anual (= casi 3.000 euros al mes) o tienen que ir al comedor social. Nuestro objetivo era pagar la casa (¿hasta los 43? ¿Hasta los 50?...) y DESPUÉS aún ahorrar un portafolio decente para financiar comida, ropa, vacaciones y otros consumos. Y además (pero según mi idea, al menos después de pagar la casa) vienen costes como fotovoltaica, baterías, bomba de calor y 2 coches eléctricos. No por capricho, sino porque creo que todo esto será obligatorio tarde o temprano (la bomba de calor será obligatoria por ley y las redes de gas se cerrarán; los motores de combustión están prohibidos en las ciudades y los coches eléctricos serán obligatorios; y en los próximos 50 años veo que también fotovoltaica y baterías acabarán siendo una obligación implícita).

Apuesto a que con tu planificación eres una excepción muy, muy grande.
Y no veo para nada tu visión pesimista del futuro.
Ningún alemán normal podrá cumplir con todas esas "obligaciones".

Se trata primero de construir una verdadera seguridad financiera líquida para la jubilación. La casa puede ser por supuesto una parte, pero no se puede vivir de una casa (ni mantener un coche o ir de vacaciones).

Sí, pero ¿por qué piensas tan secuencialmente? Primero pagar la casa, luego acumular un colchón financiero. Especialmente en cuanto a la disponibilidad del dinero, eso no es inteligente.
¿Por qué no empiezas ahora mismo a construir un colchón financiero para la vejez como extra? Si surge una emergencia, puedes acceder a él.
Luego, a los 43 años, revisas qué tan altos son los intereses para la financiación sucesiva.
Si has vivido "normal" mientras tanto, quizás no puedas amortizar todo el crédito. Pero al menos en caso de emergencia, una gran parte con los ahorros. Para el pequeño resto, obtendrás condiciones fantásticas.

Prácticamente veo ahora mismo a casi todos los que pueden, tomando la jubilación a los 63 años.

¿Con un descuento del 14% en la pensión? Yo diría que eso muestra lo bien que están las personas.
Hoy en día, las personas de 63 años están mucho más sanas que hace 30-40 años. Quien se jubile a los 63 años ahora, se lo está permitiendo.
Tú mismo dices que ves un panorama negro para la pensión. ¿Te ves jubilándote a los 63 con grandes recortes?

Puede que tengamos un 10% de interés o más. Ahora mismo cuesta creerlo, pero hasta hace poco más de 2 años, todos pensaban que habría un 1% de interés para siempre y los intereses ya habían estado históricamente en 10% o más.

Mira arriba. Obtendrás condiciones mucho mejores que la media. Y si los intereses están al 10%.
Además, los convenios colectivos se ajustarán en consecuencia. En la fase de bajos intereses, generalmente había un 1 delante del número. Ahora a veces también un 5.
El susto por tasas de interés altas es especialmente fuerte cuando los salarios aún no se han ajustado.

550k para todo lo que se informa en el banco. Terreno, costos de construcción, áreas exteriores, gastos accesorios de construcción, impuestos de compra/notaría/registro, urbanización, etc. - todo excepto muebles/muebles empotrados/herramientas de jardín/lamparas, etc...

Wow. ¿Cuándo construyeron? Solo escribiste "hace algunos años".
Actualmente, casas comparables (¡con calefacción de gas!) se venden por 900k? Un aumento impresionante.