Oferta de financiación actual del banco principal

Y justo eso no lo hice y tampoco lo considero absolutamente sensato. Con mi deuda restante hay poco que temer. Para la financiación posterior también se contempla la posibilidad de un aumento de la cuota, dependiendo de cuánto pague además del contrato de ahorro para vivienda y cómo evolucione exactamente la tasa de interés, probablemente llegaré con una cuota de 2000€ a pagar totalmente en unos 11-12 años. Mi objetivo definitivamente no es pagar una casa durante 30 años, eso me parece como mínimo insensato, también en relación con los mantenimientos que se presentarán.
Si otros planifican a 35 años y luego sólo fijan por 10 años, es problema de ellos. Definitivamente no hay sólo una solución, "fijación de interés lo más larga posible". Según la financiación y la propensión personal al riesgo, otras variantes también son racionales.

Para mí se ve más o menos así:
2% para la financiación posterior -> apuesta que salió perfecta, los tontos que entonces pagaron 1,7% por todo...
2,5% -> todavía bien
3% -> da igual, ambas opciones son más o menos igual de buenas
4% -> sólo necesito un año más que con 3%, pero no es el fin del mundo
5% y más -> entonces la deuda probablemente se habrá inflacionado
Todo esto se puede simular hoy con calma. Y en este caso hay una buena subida potencial con una desventaja limitada. Si a finales de los años 20 se manifiesta una gran crisis y las tasas vuelven a caer en picado, hago un forward y me aprovecho de ello. Si a finales de los años 20 se anuncia un fuerte aumento de las tasas, también existe la opción de hacer un forward. Así que tengo ciertamente opciones de acción. Además, todavía corre un buen plan de ahorro en ETF, y si es absolutamente necesario, también se puede desviar algo a la financiación. Pero ahora no planearía la bolsa fijos en la financiación, siempre sólo como opción en caso de que las condiciones sean favorables.

Voy a contratar un contrato de ahorro vivienda con una aportación mínima y me aseguro un interés del 1,0% después de 20 años (de los cuales 18 años son de amortización)

Voy a contratar un contrato de ahorro para vivienda con un aporte mínimo y aseguro una tasa de interés del 1,0% después de 20 años (de los cuales 18 años de amortización)

Con una fijación de interés a 30 años, después de 10 años veo cómo están los intereses y los coeficientes de préstamo: o bien refinancio (con condiciones más favorables) o me alegro por la tasa comparativamente baja (antigua) que tengo entonces. Una diferencia del 0,5% en 10 años es una prima de riesgo buena y asequible si con eso compro posiblemente 20 años de interés más bajo en un contexto de aumento de tasas.

Es una tontería comprar una falsa seguridad en lugar de invertir el dinero directamente en la amortización. Por cierto, no son 0,5%, sino para mí 0,7% o el doble de interés. Tendencialmente no se pondrá más barato, como ya has explicado ampliamente.

Felicidades. Acabas de llevar todo el concepto al absurdo. Primero pagas una comisión de apertura del 1-1,25%. Luego inviertes tu dinero al 0,25% o algo similar durante muchos años en lugar de destinarlo a amortizar tu primer crédito. Esto se llama negocio de diferencial de interés negativo. Y además, el "depósito mínimo" en tu saldo pendiente estará más bien en el rango de 1000€ o más al mes para que tengas un contrato de ahorro para vivienda que esté listo para asignación. Y para colmo, no he oído nada de un interés del 1% en el crédito del ahorrador para vivienda, sino más bien del 2-2,5%. Al principio nos cuentas cómo inviertes estupendamente la cuota que ahorras en acciones por el rendimiento y que en la zona de Stuttgart los precios de todas formas no pueden bajar. Y ahora vienes con un TA disfrazado... Es una tontería comprar una seguridad falsa en lugar de meter el dinero directamente en la amortización. Por cierto, no son 0,5% sino para mí 0,7% o el doble de interés. Tendencialmente no será más barato, como has explicado ampliamente. La única construcción más absurda que esta solo puede ser un TA.