Georgian2019
24/02/2022 18:01:59
- #1
और ठीक यही मैंने अभी-अभी नहीं किया और मैं इसे बिल्कुल भी समझदारी भरा नहीं मानता। मेरी बाकी बची हुई देनदारी के साथ ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है। अगली वित्तपोषण के लिए किश्त बढ़ाने का विकल्प भी सोचा गया है, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि मैं बाउसपारेर से कितना अतिरिक्त चुका पाता हूँ और ब्याज दर कैसे विकसित होती है, तब मुझे शायद 2000€ की किश्त के साथ लगभग 11-12 वर्षों में पूरी तरह से भुगतान पूरा करना होगा। मेरा उद्देश्य निश्चित रूप से 30 साल तक किसी घर का भुगतान करना नहीं है, मुझे यह अत्यंत अविवेकपूर्ण लगता है, खासकर उस समय होने वाले रख-रखाव के संदर्भ में। यदि कोई 35 साल की योजना बनाता है और फिर केवल 10 साल के लिए निश्चित करता है, तो वह उनकी समस्या है। यह निश्चित है कि "जितना लंबा हो सके ब्याज निर्धारण" ही एकमात्र समाधान नहीं है। वित्तपोषण और व्यक्तिगत जोखिम प्रवृत्ति के अनुसार अन्य विकल्प भी तर्कसंगत हो सकते हैं।
मेरे लिए यह कुछ इस प्रकार दिखता है:
2% अगली वित्तपोषण के लिए -> दांव पूरी तरह सही साबित हुआ, वे मूर्ख जिन्होंने तब सभी पर 1.7% दिया...
2.5% -> अभी भी अच्छा
3% -> कोई फर्क नहीं, दोनों लगभग बराबर अच्छे
4% -> मुझे बस 3% की तुलना में एक साल ज्यादा चाहिए, पर यह कोई बड़ा संकट नहीं है
5% और उससे ऊपर -> तब कर्ज संभवतः मुद्रास्फीति के कारण खत्म हो जाएगा
यह सब आज ही आराम से आकलित किया जा सकता है। और इस स्थिति में सीमित नुकसान के साथ अच्छी संभावनाएं हैं। यदि 20 के दशक के अंत में कोई बड़ी संकट उत्पन्न होती है और ब्याज दरें पुनः बेहद कम हो जाती हैं, तो मैं फॉरवर्ड कर लूंगा और इसका लाभ उठाऊंगा। यदि 20 के दशक के अंत में ब्याज दरों में तेज वृद्धि के संकेत मिलते हैं, तो फॉरवर्ड करने का विकल्प भी मौजूद है। तो मेरे पास निश्चित रूप से विकल्प हैं। उसके अलावा एक अच्छा ETF बचत योजना चल रही है, यदि जरूरत पड़ी तो उसमें से कुछ वित्तपोषण में लगाया जा सकता है। लेकिन मैं अभी स्टॉक मार्केट को वित्तपोषण में निश्चित रूप से शामिल नहीं करता, बल्कि इसे हमेशा एक विकल्प के रूप में रखता हूँ जब स्थिति अनुकूल हो।
30 साल की ब्याज निर्धारण के साथ, मैं 10 साल बाद देखता हूं कि ब्याज दरें/ऋण अनुपात क्या स्थिति में हैं: या तो मैं नए सिरे से पुनर्वित्त प्राप्त करता हूँ (अधिक अनुकूल शर्तों पर) या उस समय के अपेक्षाकृत कम (पुराने) ब्याज दर पर खुश होता हूँ। 10 वर्षों पर 0.5% का अंतर एक अच्छी और वहनीय जोखिम प्रीमियम है, यदि इससे मुझे संभवतया बढ़ते ब्याज दरों के बीच 20 साल तक कम ब्याज दर मिलती है!
और निश्चित रूप से मैं 30 सालों तक 1.66% पर मध्यम किश्त के साथ चलने देता हूँ जब वार्षिक मुद्रास्फीति 2% या उससे अधिक है। मुद्रास्फीति मेरे पक्ष में काम करती है और वेतन वृद्धि को मैं बेहतर मुनाफे के कारण ETF/शेयर में लगाना पसंद करता हूँ क्योंकि स्टॉक मार्केट में औसतन मेरी 1.66% की ऋण दर से ज्यादा रिटर्न होता है।
चाहे मैं 20 वर्षों के बाद उच्च वापसी दर और उच्च किश्त के साथ पूरी कर लूँ और फिर नवीनीकरण करना पड़े, या मैं 30 वर्षों तक कम और स्थिर किश्त के साथ वित्तपोषित करूँ और 20 वर्षों के बाद नवीनीकरण करना पड़े, यह कोई फर्क नहीं पड़ता। जब तक मेरी किश्त शुरू से ही बहुत अधिक सेट न हो...