Financiar proyecto de construcción, costos totales: 395.000 €

En otro gráfico se puede leer que solo el 8,4% de los contratos representados tienen un volumen de más de 300k. En nuestro caso comienza con un 4 y no creo que esta sea una cantidad de préstamo inusualmente alta. Aquí probablemente entra en juego de nuevo el "efecto bloques", muchos financian con más de un contrato de préstamo.

Según mi conocimiento, fueron de 2 a 2,99; es decir, no de 1,5 a 2,5

Por supuesto, los datos son bastante aproximados; pero se puede reconocer la tendencia en cuanto al pago inicial como ha cambiado significativamente en los últimos años.

Cuanto más bajos sean los intereses, menos se debería amortizar. La amortización no es más que una inversión con un rendimiento igual al tipo de interés.

Por supuesto, esto supone que actúan personas financieramente responsables. Si amortizo un 2% aunque pudiera hacerlo al 5%, entonces claro que debo ahorrar la diferencia e invertirla en otro lugar, por ejemplo en el mercado de capitales (acciones).

¿Y ese plazo calculador, qué es? Si amortizo un 2% en lugar de un 5%, ahorro además mucho, mucho más al mismo tiempo. Cuando pasados 10 años haya que renegociar, puedo tomar directamente 100.000 EUR de los ahorros y, sobre la deuda pendiente reducida en 100.000 EUR, pedir un nuevo crédito. Esto ya no tiene nada que ver con el plazo calculado inicialmente.

Al final, también depende del valor del inmueble. No todo el mundo quiere conservarlo hasta el final de su vida y luego vivir sin hijos con dos o tres habitaciones adicionales. Algunos quizás prefieran vivir en el centro de la ciudad durante la vejez, etc.

Entonces, ¿por qué debería importarme un plazo calculado de 50 años, si el banco está de acuerdo, cuando simplemente se trata de que la casa vale todavía, por ejemplo, 400.000 EUR después de 20 años y la deuda pendiente solo es de 150.000 EUR? Entonces, dentro de 20 años, cuando los hijos se hayan ido, venderé la casa por 400.000 EUR (+/- 20.000 EUR) y, después de pagar la deuda pendiente, me quedarán 250.000 EUR ahorrados (además de otros ahorros que tenga).

Oha, ahora sé dónde estudiaron los ministros de finanzas griegos de los últimos 50 años.
El dinero más barato sigue siendo el propio, ¿apuestas? Y cuanto más amortizo, más corta es la duración, más bajo es el tipo de interés y el gasto por intereses.

La amortización de deudas ofrece un rendimiento garantizado mediante el ahorro en costos de intereses. No hay forma más segura. Contraponer a esto una clase de activos con un riesgo considerablemente mayor, como las acciones que mencionas, es imprudente. Además, has ignorado los impuestos sobre las ganancias de capital.
El dinero que se necesita con seguridad en un momento determinado no tiene lugar en clases de activos volátiles. Eso es apostar.

Oh hombre, se trata de más que solo la más segura de las rentabilidades más seguras. Si actualmente se cierran 10 años al 1,1%, entonces incluso sería más sensato pagar poco ahora y en cambio invertir a plazo fijo al 2-3% a 10 años. Pero aún más sensato es, por supuesto, amortizar poco el crédito al 1,1% e invertir en el mercado de capitales con un valor esperado de al menos el 7%.

Tampoco se necesita el dinero después de 10 o 15 años. Si justo está barato, se podrían liquidar acciones y reducir considerablemente la deuda pendiente. Si los intereses a corto plazo dentro de 10 o 15 años están también en torno al 3% o menos, entonces se financia preferiblemente otros 5 o 10 años más.

Pero ya dije que esto es para personas financieramente responsables. No te lo tomes a mal, pero aparentemente aquí se necesita una comprensión más profunda de cómo, por ejemplo, las (grandes) empresas hacen negocios y qué es lo que, en general, la mayoría de los particulares suele hacer mal.

Plazo fijo de 10 años al 1,1% o plazo fijo de 15 años al 1,6% no son modelos de inversión precisamente atractivos. Tampoco en el entorno actual de tipos de interés. Pero ese es el trato que se acepta al elegir una amortización más alta.

Y ese miedo tan panico de los alemanes a las acciones, bueno. Un portafolio diversificado es probablemente aún más seguro que, por ejemplo, una propiedad como inversión. Las acciones son participaciones en empresas y por ello el activo real más real que puede haber en un mundo capitalista y de economía de mercado.

Hace poco, el señor Schäuble mismo aconsejó a los alemanes invertir más en acciones.