建筑融资 - 后续融资经验？

顺便说一句：关于这两家银行，我们的做法是通过父母房屋上的一项抵押权来为土地贷款提供担保。因此，L银行可以在之前无负担的建筑用地上设置第一顺位的抵押权作为房屋贷款的担保。

我现在希望我们确实有资格享受Z15等级，并且公务员不会有30%的附加费用……否则我们可能就别指望能建房了。我觉得以正常利率对我们来说太贵了。

我也是公务员，一位同事曾经向我解释过，这是为了让公务员的工资因为其他社会保险负担能和7.5万欧元的收入更加可比。但也许那是错误的信息，也有可能。

不，我也能想象到。否则这将是对公务员的偏袒，而这也不合逻辑。
我特意和L-Bank热线的一位工作人员讨论过这个问题，他说对于公务员也适用75,000欧元的上限。
但我现在还是有些怀疑，明天会再打电话确认一下。
不过我松了一口气，因为我们目前的毛收入加30%仍大约只有70,000欧元。希望到时候能顺利。
以我们目前的收入，我暂时无法想象在利率更高的情况下贷款这么大笔钱。

你好卡斯滕，谢谢你的想法。
你说的“还没有完全精算”是什么意思？

我们这边地区地下室算是一种标准，没有地下室的话，可能对将来的转售不太好。。
但是，没有光伏系统，确实是一个值得考虑的问题！谢谢

完全精算是指我把房子按欧宝Astra护理服务版，红十字白色组合起来想象。这个功能性且有些朴素的东西有它的价格。我通过这个价格看到它在哪里，我又在哪里，然后看看还能在哪些闪闪发光的配置上加钱。欧宝Astra是指方正的。采用单块泡沫混凝土抹灰，波兰白色三层塑料玻璃窗，和同样规格110粗胚切口的门，无地下室，燃气供暖，哈尔茨瓦片作为屋顶瓦，没有机械通风换气，而是普通空气流通，没有阳台、转角、凸出部分和女儿墙。我们不在绝缘材料、抹灰质量等方面节省，只是在外观上节约。换句话说，为了保持Astra的风格，我们省略了铝合金轮毂和座椅加热，但没有省略ABS。
这样一来，你就能看到还可以往上加些什么，然后每次都会问自己和身边的人，我们真的想这样做吗？这值不值得我们？还是仅仅是流行、邻居的影响？
至少到目前为止，我们就是这样做的，觉得还挺好。比如，来自斯捷丁的波兰窗户让我非常惊喜。无瑕疵，结实，粘贴得非常干净。卡斯滕

大家好……现在我来插句话……我自己是融资经纪人，只能给出以下建议：
每家银行的计费政策都不同……所以你们的账单永远对不上……也就是说：

假设两家银行为350,000欧元的贷款提供相同利率和相同还款额：

例如Ing-Diba利率1.6%，还有一家储蓄银行也是1.6%……但两家银行的月供却不同……
比如Ing-Diba月供1237欧元，而储蓄银行月供是1317欧元……
这是怎么回事？？？……很简单：
这两家银行总是用不同的剩余期限，尤其是不同的利率预测来计算……
Ing-Diba比如37年，储蓄银行为36.1年
此外每家银行还有不同的利率保障费用，针对年龄、收入等等……这条蛇头很长……

所以我的建议是：
完全不要用L银行……后续太多束缚，而且利率因此不合理
无论是0.5%还是2.4%都无所谓……如果以实际情况来看未来10年的利差，你还可以选择另一家正常的银行……那儿也能拿到好利率。

例如……我最近有个客户，为375,000欧元（100%融资）签了附近银行最优利率1.54%的合同……

我从未遇到过两个客户拿到相同结果……这是不可能且永远无法比较的……

只要选一家为你提供最好条件的银行，用KFW124或者可能的KFW153在这家银行融资10年全部搞定。
8年后再去找你信赖的人……

其他的都是故意投机和脑力折磨^^

此致敬礼

不同的利率在相同的利息和相同的期限下是由于不同的初始还款率造成的。当然，即使初始还款率相同，剩余债务也可能不同，因为必须对还款开始时间做出假设。

否则，我很难理解你的思路。还是我自己理解有误？

我就是这个意思……对于外行人来说是难以理解的……所以绝对不要自己逞能……比如我也不是牙医……那我就不会自己动牙齿！

抱歉如果听起来不对……但这只是善意的提醒，为了保护普通人……