今天如何负担得起建房和买地？

对长期贷款和高剩余债务的担忧其实只有在建造无法出售的房产时才有道理。熟人就在他们父母的土地上建房子，在父母主屋后面将一个大谷仓改成住宅，地点偏僻，几乎无法出售，除非把整个土地连同其上的一切一起卖掉，但这仍然距离最近的1.5万人的城市有40分钟车程。价格接近一百万，偿还贷款几乎占收入的一半。

德国是出口冠军（好吧，不是第一了，但也有第三名的好名次），并且中期内会保持这个位置。

柏林是首都。

看看其他首都的房价和土地价格，然后庆幸柏林的一切都这么便宜。没有战争，价格会上涨。很多人不愿意看到这个事实，只会胡扯泡沫，而他们的视野顶多也就到州界为止。

在世界其他地区，通常把家庭净收入的50%投入租金是很常见的。

类似的房子租金会花你多少钱？为什么你的造房计划会比那更便宜？

我们支付50%的家庭净收入（贷款申请时）作为还款——7年后我们的还款比类似租金还低，10年后我们的物业（郊区）价值翻倍，20年后我们的父母去世。35年后我退休，我们现在的家庭退休收入已经是还款额的三倍，且还有上升趋势。

在贷款申请和贷款全部发放期间，由于集体合同、职级提升以及我妻子的换工作，我们的家庭净收入增加了17%。

那你干脆贷款五十万，建个漂亮的房子吧。限制因素不是外部环境也不是银行。如果你想建，银行在等你。如果你宁愿等，估计你得等很久很久。

关于长期贷款和高剩余债务的担忧，其实只有在建造一处无法出售的房产时才是合理的。

但即便如此，也只有在不是主要为了自己和新的生活感觉，而是带着通过以后出售获利的愿望或必须获利的情况下购买或建造时，才需要担心。

熟人们在他们父母的土地上，父母主屋后面有一个大谷仓，他们把谷仓改成了住宅，就在荒无人烟的地方。这几乎是无法出售的，除非把整个地块和上面的所有东西一起卖掉，但该地块仍然距离最近的1.5万人的城市有40分钟车程。
花费接近一百万，几乎要用接近一半的收入来偿还贷款。

如果他们觉得值得，那就没问题。一切的价值恰恰取决于有人愿意花多少钱去买。

你们碰巧看过TLC的《Mountain Life》吗？在那里，依我看都是梦想中的最佳房子“廉价甩卖”。廉价甩卖是指在最美自然环境下，拥有4公顷土地和现代化250平方米的居住面积，售价不到40万美元。为什么这么便宜，而纽约的小公寓却贵得买不起？因为这些房子都在荒野的尽头。很多人就是不喜欢那里。特别是日常生活，尤其是老年生活也不适合那里。但那些喜欢那里、又不需要城市连接的少数人会买。虽然他们不会花出买纽约同等房子的几百万美元（我认为纽约其实也没有那么大的房子）。

看看其他首都，看看那里的房价和地价，然后高兴吧，柏林的一切都这么便宜。没有战争，价格会涨的。很多人不想看到这一点，一味地谈论泡沫，但他们的视野最远也只到国家边界。

完全正确！试着去伦敦找房子，然后为德国价格这么低点一根蜡烛祝福。
我也完全不相信价格还会更低，也就是下降。即使利率上升，价格也不会像近年来那样大幅上涨，但也不会下跌。

去伦敦找房子

……然后作为那里的房主为价格大幅回落而感到懊恼

我已经写过几次，人一生中总是对自己“负债”，毕竟生活费必须支付，包括住房和所有其他各种开销。钱必须赚，直到某天退休……如果我（举例）每月通过烟囱扔掉3000千欧元，那么在26年退休之前我还得凑近一百万！对失业、经济崩溃、战争或其他灾难的担忧当然是合理的，但这些都会同样影响每个人。自己的房子可能比公寓贵（必要时可以搬到“一室一厨一卫”），但两者都必须支付。乐观还是悲观，这是一种心态问题。若15年后我的贷款期满，真的无法承受续贷，那么我已经享受了15年舒适的生活，孩子们也已经离开家了，希望剩余债务不会超过（所问的大城市）的房产价值。在退休时不想继续还贷，15-20年后第一次维修临近，人们已经还了不少，这都是可以理解的。你们也说过，按这个月供（由此决定贷款额度），你们依然感到舒适。如果这还不足以在柏林买房……那你们就选择不买或买不起。这个决定必须由每个人自己做出。