购买第二套房产 - 在现有抵押贷款上

嗯，有时候事情就是这么简单。

我只是打电话给银行问了问。好消息是，我们房子的价值又上涨了，现在经过安全折扣后是266,000欧元。由于房贷剩余只有167,000欧元，但有210,000欧元的抵押贷款，他们愿意无抵押贷给我们50,000欧元。

刚好50,000欧元的贷款，我得到的利率是5年期1.11%，月供是255欧元。以5%的还款率计算，五年后剩余债务在最高5%特别还款的情况下是24,000欧元。
若以10%还款率，月供是463欧元，五年后剩余债务是11,000欧元，同样享受最高特别还款。
我觉得这比任何分期贷款都划算。
太棒了，六年内就能还清一整套公寓贷款。

虽然为了支付463欧元月供，我得在租金上多加一点，但这确实是个不错的投资。

如果贷款低于50,000欧元，利率会提高0.5%。但我可以把购房相关费用和新厨房也算进去，或者干脆去度假……我特地问过，不需要说明资金用途，怎么花都没关系。也不需要抵押贷款，这意味着新房子可以直接无债务拥有。
这其实是第二笔独立的房贷，但合同上没有提到公寓的事，税务局可能会有问题，我得事先确认。这叫做“基于现有物业的资本筹集”。

我妈已经问了几套公寓，她高兴得不得了。

如果我选择5%的还款方案，剩余债务还能获得正规的续贷，但据银行说这仅适用于老客户。

顺便说一句，这种方式是唯一可行的，因为对新公寓的新贷款，如果附带抵押贷款，距离必须在200公里以内，而那是非自住房产。

银行已经把方案发给我了，我也能现在就拿到款，但没有确定的公寓，我还是不急，因为在14天的退订期内找房太累。
我老公倒是想买辆特斯拉，但我觉得我们还是算了。

这实际上将是第二个独立的住房贷款，然而合同中没有提到这套公寓，也就是说税务局可能会有问题，我得先问问他们。

你只需简单地问银行，是否可以直接更改用途。应该没问题，到时候税务局就是你的朋友了……

为什么这里所有人都想和FA调情？如果要购买的房产不上抵押贷款，为什么FA必须知道整个操作？妈妈住那里实际上是免费的（只支付杂费）；她偶尔给你们每月3百块，比如买菜的钱，FA管不着。这完全合法，你可以让某人免费住；父母有时会让他们的学生孩子这样住。不过这样就很难扣除整个购房成本。也就是说不会有折旧/扣除，也没有“租金收入”需要纳税。这样每年大概能省500欧，甚至近1000欧，长远来看很划算。除非家里大打出手，这时必须有正式的租赁合同，并且向FA完整报备。如果正式签合同，有租金和折旧，从收益角度看，最好选择较低的还款额（尤其不要提前还款）；否则利息抵扣很快用完，税费会因此增加，使整个操作不划算。而且会占用大量自有资本。宁愿延长贷款期限，降低还款额。用省下的钱可以买第三套房等（或者买电动车；但正如你说的，千万别买特斯拉，五年后这车是否还存在还有疑问，零件供应也不确定，马斯克继续乱搞；他们普通的贷款利率都超过8%，这就像失业者做200%的高杠杆融资）。 PS：我知道你做的是让自己舒服的事情。

为什么这里所有人都想和税务局调情？如果购买的房产上没有设立抵押权，税务局为什么一定要知道这整个事情？妈妈住在那里其实是免费的（也就是说只付杂费）；她每个月给你们三百块钱买东西，这税务局管不着。这完全合法，别人也可以免费让人住；父母有时会让他们正在读书的孩子免费住。只是这样就不好抵扣整个购买行为了。也就是说，没有折旧抵扣，也没有“租金收入”需缴税。这样一年大概能省五百欧（甚至可能接近一千欧），从长远来看很划算。除非家庭里有杀人放火，否则就得签正式租赁合同，且全部向税务局申报。如果正式办理租赁、折旧等手续，从收益角度考虑，应尽量少还本金（特别不能提前还款）；否则抵扣利息期限太短，税就得多交，整个事情又变得不划算。更重要的是，这样会占用大量自有资金。最好拉长贷款期限，降低每月还款额。用省下的钱可以买第三套房产等（或者买电动车；但正如你很正确地说，不买特斯拉，怀疑五年后这家公司是否还存在，零件是否还能买到，马斯克继续胡闹的话；他们已经为普通融资支付8%以上利率……这有点像失业者做200%的贷款）。 PS：我知道你做的是让你自己舒服的事。

这叫逃税。

为什么这里所有人都想和税务局调情？如果要购买的房产上没有设定抵押权，为什么税务局非得知道这件事不可？妈妈不是免费住在那里（也就是说只付附加费用）；她给你们每个月三百块钱，比如说买菜的钱，税务局也管不着。

因为税务局会自动发现你买了一套公寓。然后在下一次报税时，税务局会问这套房子怎么处理了，而且这套房子必须在报税表中出现。如果妈妈免费住，那就没有盈利目的，税务局会将一个虚拟的市场租金当作收入加上去，你必须为此交税。

我以为你有出租的房产，且对这方面很了解？

只要我低于50,000，利率就会上涨0.5%。但是我可以直接把购房附加费用和新厨房一起买，或者我干脆去度假……我特别问过了，没有使用证明,

或者直接用特别还款还给银行。