"20k€ Eigenkapital वास्तव में कुछ भी नहीं है" विषय पर: ब्याज दरों में बहुत स्पष्ट अंतर होते हैं। 100% से अधिक क्योंकि खरीद के अतिरिक्त खर्च भी शामिल नहीं हैं - इससे काफी बड़े दंडात्मक शुल्क लगते हैं। 100%, खरीद के अतिरिक्त खर्च मौजूद हैं: यह बेहतर है। 95% बंधक: यहाँ फिर से एक अच्छा छूट मिलता है। उदाहरण के लिए, ING की वेबसाइट पर सभी शर्तें मिलती हैं (100% से ऊपर के अलावा), वहां देखा जा सकता है कि इससे क्या अंतर पड़ता है। इसके बाद और भी स्तर होते हैं, लेकिन वहाँ अंतर कम हो जाता है। इस क्षेत्र में बचत करना सबसे अधिक "फायदे के लिए" होता है। इसका मतलब है कि कम से कम खरीद के अतिरिक्त खर्च TE को देना चाहिए। यदि उनके पास लगभग 20k€ और हैं, तो वे कम से कम 95% की सीमा पार कर सकते हैं और यही लक्ष्य होना चाहिए। इसलिए इस क्षेत्र में बचत करना कीमतों में वृद्धि के बावजूद भी समझदारी है, क्योंकि इस क्षेत्र में ब्याज दरों में बदलाव सबसे अधिक होता है।
दूसरी ओर: मेरा पूर्व पति एक बार अपने घर में एक जोड़ का वित्तपोषण करना चाहता था, यह एक अनुमानित (= विशेषज्ञ द्वारा आंका गया, लेकिन ठोस प्रस्ताव नहीं) राशि थी 120k€। उसके पास 10k€ स्व-पूंजी थी, वह ऋण को जितना हो सके कम रखना चाहता था। बैंक ने उसे बहुत जोर देकर सलाह दी कि वह इस राशि को एक बफर के रूप में रखें, क्योंकि खुली बोली के बाद अनुमान शायद एक यूरो तक सही न हो। लेकिन उसने इसे पूरी तरह से नकार दिया।
पूरी प्रक्रिया अजीब थी, मुझे ऐसा लगा (यह केवल एक टिप्पणी के रूप में), सब सामान्य वेतन खाते के माध्यम से हुआ। बैंक ने कुछ किस्तें भेजीं, उसने बिलों का भुगतान किया, फिर वे बिल सबूत के रूप में जमा किए कि उसने पैसे सही तरीके से खर्च किए। फिर से शुरू। मुझे नहीं लगता कि उसके पास यह समझ थी कि निर्माण चरण में उसके वेतन से कितना "नज़दीकी खर्च" हो रहा था। वह इस दौरान लगातार "कंगाल" था, मुझे याद है कि उसने एक बार अपने पिता से मिले एक लिफाफे में 100€ पाए (शायद जन्मदिन पर) और खुश हुआ कि अब वह अगला वेतन तक कैंटीन खाना भुगतान कर सकता है...
परिणाम: पैसा अंततः खर्च हो गया, फिर एक बिल आया 13k€ का। तब परिवार ने मदद की। मुझे तब लगा "शायद उसे बैंक की बात माननी चाहिए थी"। बड़ा अंतर: यहाँ कोई अतिरिक्त खरीद खर्च नहीं था सिवाय भूमि ऋण के पंजीकरण के, एक बहुत उच्च सुरक्षा थी क्योंकि ज़मीन और मौजूदा घर पहले से उसके स्वामित्व में थे, और इस कारण बंधक सीमांकन बहुत अच्छा था।
जिनके लिए यह इतना सुविधाजनक नहीं है, उन्हें शुरुआत से ही ऋण में बफर की योजना बनानी चाहिए। और कम से कम अतिरिक्त खर्च और 5% स्व-पूंजी बचानी चाहिए।
