वित्तपोषण योग्यता के संबंध में समझ का प्रश्न

आपकी नजर में, लगभग कितना वार्षिक सकल घरेलू आय होनी चाहिए ताकि 3000€/महीना स्थायी रूप से चुका सकें

जीवन स्तर के अनुसार राय बहुतแตกती है।
हम व्यक्तिगत रूप से कई वर्षों से किराया और बचत के बाद 2.5 से 3 हजार नेट से बहुत अच्छे से काम चला रहे हैं।
इसलिए हम जो कुछ भी उससे ऊपर होता है उसे अपने घर के लिए खर्च कर सकते हैं।
जब आय बढ़ती है, तब भी हम अपने खर्च में स्वतः वृद्धि नहीं करते।
लेकिन यह हर किसी पर निर्भर करता है कि वह अपने पैसे कहां खर्च करना चाहता है।

यदि आप शहर में रहना चाहते हैं और बागीचा जरूरी नहीं है, तो क्या एक ETW या मिडिल टाउनहाउस भी ठीक रहेगा?

क्या बजट में भी कुछ नहीं मिलता?

पीएस: मैं आपकी इसी राय में हूँ कि रियल एस्टेट मार्केट बहुत निराशाजनक है। हमनें फिर भी ठाना कि उतना ही देंगे जितना अच्छी नीयत से दे सकते हैं, क्योंकि अंत में यह हमारे लिए महत्वपूर्ण है।
सिर्फ शिकायत करने से कोई लाभ नहीं होता और दुखी करता है।

जीवन स्तर के अनुसार राय बहुत अलग-अलग होती है।
हम व्यक्तिगत रूप से वर्षों से किराया और बचत के बाद 2.5 से 3 हजार नेट के साथ बहुत अच्छे से चल रहे हैं।
तदनुसार, हम जो भी उस से ऊपर होता है, घर लेने में खर्च कर सकते हैं।
जब आय बढ़ती है, तो तदनुसार अधिक खर्च होता है। हमारे यहां बढ़ती आय के साथ खपत अपने आप नहीं बढ़ती।
लेकिन यह हमेशा हर किसी पर निर्भर करता है कि वह अपने पैसे किस चीज़ पर खर्च करना चाहता है।

हाँ, मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ। अब इतना सोचते नहीं कि इंटरनेट के लिए 5€ ज्यादा या कम खर्च करूँ, लेकिन इसलिए हर शाम बाहर खाने नहीं जाता या अपने पैसे लग्ज़री पर नहीं उड़ाता। बैकपैकिंग अभी भी चार हफ्तों के लक्ज़री होटल से ज़्यादा मज़ेदार है। एकमात्र फर्क ये है कि घर वापसी से पहले के आखिरी 2-3 रातें हम एक बेहतर होटल में बिताते हैं जिसमें पूल और समुद्र का दृश्य होता है (Booking.com से विशेष कीमत पर)। हम बस अपने आप से सच्चे रहते हैं।

यदि आपके लिए शहर में रहना जरूरी है, लेकिन बगीचा महत्वपूर्ण नहीं है, तो एक ईटीडब्ल्यू या जोड़ीदार मध्य आवास ठीक होगा, है ना?
क्या बजट में कुछ भी वहां मौजूद नहीं है?

बिल्कुल यही समस्या है। बगीचा बहुत महत्वपूर्ण है। इसलिए मेरी कैल्कुलेशनें आमतौर पर 1000 वर्गमीटर की ओर होती हैं। क्योंकि मुझे लगता है कि वही ऐसा क्षेत्र है जहां आप अच्छा घर बना सकते हैं और फिर भी पर्याप्त बगीचा होगा। और इसलिए जोड़ीदार घर अब तक हमेशा बाहर रहते हैं। मैंने एक बार 600,000€ का घर देखा था जिसे पूरी तरह से नवीनीकृत/रिबिल्ड करना था। अगर जमीन केवल 600 वर्गमीटर न होती तो मैं तुरंत बैंक के साथ एक अपॉइंटमेंट नियुक्त कर देता। क्योंकि मुझे मेहनत करने और अपना खुद का आदर्श स्थान बनाने में मज़ा आता है, लेकिन 600 वर्गमीटर की जमीन पर बाहरी क्षेत्र के लिए कोई संभावना नहीं है।

हमने सोचा था कि ट्रांजिशन के तौर पर एक कॉन्डोमिनियम खरीद लें। लेकिन Erlangen में >110 वर्गमीटर की कोई आप 550,000€ से कम में नहीं पाएंगे। और वह "ट्रांजिशन" के रूप में बहुत ज्यादा पैसा है। ब्याज की वजह से आप बहुत जल्दी जोखिम क्षेत्र में पहुंच जाते हैं, जहां घर बदलने पर आपका नुकसान बड़ा हो सकता है। 150,000€ पर 20% नुकसान कुछ और है और 550,000€ पर 20% नुकसान कुछ और। तुलना में, आप 125 वर्गमीटर किराए पर 1000€/माह (ठंडी किराया) पर ले सकते हैं। किराया देना सेनका पैसा है, पर हमारे लिए अभी भी यह अधिक आकर्षक है।

मेरी नजर में यहां की कीमतें अस्थायी समाधानों के लिए उपयुक्त नहीं हैं। या तो पूरी तरह से जाएं या पूरी तरह छोड़ दें।

पीएस: मुझे आपकी राय से सहमत हूं कि रियल एस्टेट मार्केट बस निराशाजनक है। हमने फैसला किया है कि हम बस वही भुगतान करेंगे जो हम ईमानदारी से दे सकते हैं, क्योंकि अंत में यह हमारे लिए इसके लायक है।
सिर्फ शिकायत करने से कोई फायदा नहीं होता और इससे दुख होता है।

इसलिए हमने खोज लगभग छोड़ दी है। शायद मैं कभी अपना अंतिम अनुभव बताऊँ, लेकिन अब तक हम हमेशा यही नतीजा निकाला है: 1 मिलियन यूरो से अधिक खर्च करें या किराएदार बने रहें। इसलिए हम किराएदार बने रहेंगे। क्योंकि 600-800,000€ के ऋण के बारे में सोचते ही मुझे बेचैनी होती है।

मैं आपकी बात पर भी संदेह करता हूँ कि कोई व्यक्ति जो प्रति माह 3,000 यूरो का किस्त उठा सकता है, अपने कैंपिंग अवकाश को तम्बू में बिताएगा। यहाँ भी जीवन स्तर दिखाई देता है और या तो उसके पास अपना खुद का मोबाइल घर होता है या वह छुट्टी के लिए कोई अच्छी तरह से सुसज्जित वाहन किराए पर लेता है और अंततः वही कीमत चुकाता है जो एक सुंदर होटल में पैकेज टूर के लिए होती है।

मुझे लगता है कि यह वास्तव में व्यक्तित्व की बात है। क्योंकि मुझे कैंपिंग करना बस मज़ेदार लगता है। और मुझे बैकपैकिंग अधिक रोमांचक और बड़ा अनुभव लगता है। मैं यह इसलिए नहीं करता कि पैसे बचाऊं, बल्कि क्योंकि यह कुछ बिल्कुल अलग होता है। एक अलग अनुभव।

अभी मैं कल्पना कर सकता हूँ कि 3,000€/माह "उठा सकता हूँ"। लेकिन अगर आप एक साल बेरोज़गार रहो या दो साल माता-पिता की छुट्टी पर रहो (या उदाहरण के लिए 2 बच्चों के लिए 4 साल) तो बचत जल्दी खत्म हो जाती है। सिवाय इसके कि आपने खरीदते समय कम स्वयंसहायता दी हो और इसके बदले 50-100 हजार यूरो ज्यादा ऋण लिया हो और उसी अनुसार अधिक ब्याज चुकाते हो। यह एक हिसाब-किताब है। लेकिन इन रकमों के साथ यह एक जोखिम भरा हिसाब-किताब है, क्योंकि 500,000 यूरो तो हम जरूर, सबसे बुरे मामले में परिवार के साथ मिलकर, संभाल सकते हैं। 1 मिलियन यूरो पर यह पूरी तरह से अलग बात है। अधिकांश क्षेत्रों में यह 2-3 घरों के बराबर होता है जिन्हें बेचना पड़ेगा।

बाग़ बहुत महत्वपूर्ण है। इसलिए मेरी गणनाएँ अक्सर लगभग 1000 वर्ग मीटर की होती हैं।

यही बात है, जिसे केंद्रीयता के साथ नहीं जोड़ा जा सकता यदि आपके पास बहुत ज्यादा पैसा नहीं है।

मैं भी 3000 वर्ग मीटर का बाग़ चाहता हूँ जिसमें फ़ुटबॉल का मैदान, साहसिक खेल का मैदान, फलदार पेड़ों वाला वारिश और स्विमिंग पूल हो।
लेकिन हम ज़िंदगी में 'जो चाहो वही पाएँ' वाली स्थिति में नहीं हैं, बल्कि 'जो होता है वही होता है' वाली स्थिति में हैं।

यही वह बात है, जो केंद्रीयता के साथ मेल नहीं खाती, अगर आपके पास बहुत ज्यादा पैसा नहीं है।

खासतौर पर बहुत ज्यादा पैसा
अधिकांश लोगों के लिए 600,000 यूरो की खरीद कीमत (साथ ही ब्याज आदि) ही बहुत ज्यादा होगी, जिसकी हम तलाश कर रहे होंगे। 600,000 यूरो 600 वर्ग मीटर के लिए, जिसमें पूरी तरह से नवीनीकरण की आवश्यकता हो, तो तो कहना ही क्या।

शुद्ध व्यक्तिगत अनुमान। 2 बच्चों के साथ (जिनके होने के कारण हम उनकी लागत का अनुमान लगा सकते हैं) 3000 यूरो की किस्त देने के लिए, मैं निरंतर लगभग 3000 - 3500 यूरो और जीवनयापन के लिए चाहता हूँ। यानि मासिक लगभग 6000 - 6500 यूरो नेट। इससे निश्चित रूप से अच्छी तरह जीवन चल सकता है। छुट्टियाँ संभव होंगी, बच्चों की देखभाल का भुगतान किया जा सकेगा, वाहन/बुढ़ापे/अन्य के लिए बचत संभव होगी और हमारे लिए सामान्य खर्च भी हो पाएगा। अल्पकालिक रूप में हमारे लिए 5500 यूरो प्रति माह से भी चलेगा, लेकिन स्थायी तौर पर मेरे लिए यह कम होगा। हमारे लिए यह भी महत्वपूर्ण होगा कि ये 6000 - 6500 यूरो दो पूर्णकालिक नौकरियों द्वारा न कमाए जाएं (हम दोनों 80 और 70 प्रतिशत कार्य करते हैं)। क्योंकि बच्चों के साथ और 2 पूर्णकालिक नौकरियों के साथ खुद को कष्ट देना कि 3000 यूरो की किस्त दे सकें, मेरा लक्ष्य नहीं है। तब हम घर का सपना त्यागने या सीमित करने पर विचार करेंगे, ताकि वह 1 मिलियन यूरो का 1000 वर्ग मीटर का घर न हो, बल्कि बेहतर होगा कि वह एक रिहायशी घर हो।