关于融资可行性的理解问题

从你们的角度来看，大约需要多少家庭年毛收入，才能持续偿还每月3000欧元？

根据生活水平的不同，意见差异很大。
我们个人多年来租房和储蓄后净收入在2500到3000欧元之间，过得非常好。
因此，超过这个数额的收入我们都能用于买自住房。
如果收入增加，相应地也能多花些钱。我们收入增加时消费不会自动增加。
不过，每个人都应该自己决定愿意把钱花在哪里。

如果你们觉得留在城市重要，花园不重要，那么一套公寓或者排屋中间的房子也不错，对吧？

预算内也没有这样的房子吗？

附言：我同意你的观点，房地产市场真的让人很沮丧。我们后来决定支付我们良心上能承受的价格，因为最终我们觉得这是值得的。
光是抱怨没用，还会让人不开心。

对于这个问题，不同的生活水平会有很大差异。 我们个人多年来在扣除房租和储蓄后，净收入2.5到3千欧元生活得很好。 因此，超过这个数额的部分我们都可以用于购买自住房。 收入增加时，相应的支出也会增加。我们收入增加时，并不会自动增加消费。 但这始终是每个人的个人选择，看他愿意把钱花在哪里。

是的，我也有同感。人们不会再那么在意是否多花5欧元或少花5欧元在网络费用上，但也不会因此每天晚上都去外面吃饭，或者疯狂挥霍在奢侈品上。背包旅行现在仍然比住四周的豪华酒店更有趣。唯一的区别是：背包旅行3-4周结束前的最后2-3晚，会选择一家有游泳池和海景的更好酒店（通过Booking.com以优惠价预订）。我们只是坚持自己的风格。

如果你们觉得留在市区重要，但花园不重要，那么公寓或者联排中间屋也是可以的，对吧？ 在预算内没有类似的选择吗？

这正是问题所在。花园非常重要。这也是我通常计算时考虑大约1000平方米的原因。因为我认为这个面积既可以漂亮地建房子，又能有足够的花园空间。也正因为如此，联排别墅一直不是选项。我也曾看过一个60万欧元的房子，需要全面翻新/修缮。如果不是因为土地只有600平方米，我肯定会立刻约银行面谈。因为我非常乐意投入大量精力，把它变成我们的理想之地，但600平方米的土地对户外空间来说潜力不足。

我们曾考虑过作为过渡阶段买一套公寓。但要在埃尔朗根找到一套超过110平方米且价格不超过55万欧元的公寓非常难。这对“过渡”来说太贵了。加上利率，你很快会进入一个风险区域，换房时可能会损失太大。15万欧元的20%损失与55万欧元的20%损失完全不同。相比之下，125平方米的出租房月租1000欧元（不含暖气费）。虽然租房的钱算是“浪费”，但对我们来说仍然更划算。

在我看来，这里的价格不适合过渡方案。要么全力以赴，要么干脆放弃。

PS：我同意你的看法，房地产市场确实令人沮丧。但我们决定只付得起且心安理得的钱，因为这对我们而言最终是值得的。 光抱怨无济于事，只会让人不开心。

所以我们差点放弃寻找机会了。也许某天我会讲讲我最近一次经历，但到目前为止，我们的结论总是：要么准备好带着超过100万欧元，要么就继续租房。也就是，我们选择继续租房。因为想到要贷款60万到80万欧元，我就感到不安。

我也怀疑你说的那种每月能支付3000欧元的人会在帐篷里度假露营。在这里生活水平也体现出来了，要么拥有自己的房车，要么租一辆配置相当好的用于度假，最终花费和在一家漂亮的酒店包价旅游差不多。

我觉得这真的是因人而异。因为我觉得露营很有趣。我觉得背包旅行更刺激，更有体验感。我这样做不是为了省钱，而是因为这完全是不同的体验。另一种体验。现在我可以想象每月“负担”3000欧元。但如果失业一年或者休两年育儿假（比如有两个孩子就四年），存款会很快减少。除非买房时自己付出的首付款少了，贷款多了5万到10万欧元，相应地利息也更多。这是一笔帐。但在这么大的数额面前，这种计算很危险，因为即使在最坏的情况下，我们一家人也能共同承担50万欧元。但100万欧元是另外一个概念。在大多数地区，那得卖掉2到3套房子。

花园非常重要。因此我通常的预算都是朝着1000平方米计算。

这正是问题所在，如果没有非常充足的资金，就无法兼顾中心地段。

我也想要一个3000平方米的花园，有足球场、冒险游乐场、果园和游泳池。
但遗憾的是，这不是想要什么就能有什么，而是现实如此。

这正是与中心化无法协调的地方，除非你有非常丰厚的资金。

首先是非常丰厚的资金 对大多数人来说，600,000欧元的购房价（加上利息等）已经很丰厚了，更不用说需要全面翻新的600平方米花费600,000欧元了。

纯属个人评估。为了能够负担2个孩子（我们已经有了，可以估算他们的费用）每月3000欧元的还款，我希望每个月大约还有3000到3500欧元的生活费用。也就是说，每月净收入约6000到6500欧元。这样应该可以过得很好。假期可以安排，儿童照顾费用有保障，可以储蓄买车/养老/其他开销，也可以实现我们的正常消费。短期内，5500欧元每月对我们来说也是可以的，但长期来看，这对我来说太少了。对我们个人来说，重要的是这6000到6500欧元的收入不应该来自两个全职工作（我们各自工作80%和70%）。因为我不想为了支付3000欧元的还款而辛苦兼顾孩子和两个全职工作。那样我们更愿意放弃买房的梦想，或者有所限制，不必非得买那个面积1000平方米、价值一百万的豪宅，而是买联排别墅更合适。