वित्तपोषण योग्यता के संबंध में समझ का प्रश्न

हैलो एलेक्स,

ओबरबावेरन से नमस्कार
QM-मूल्य >1000, REH 750T से 850T तक, डोप्पेलहाउशेल्फ़े 800 से 1 मिलियन तक, मैं तुम्हारे सवाल और तुम्हारा दर्द पूरी तरह समझ सकता हूँ।

"इसे कौन भरेगा? या फिर कौन इसे भरेगा?"
"अगर 5-6T नेटो काफी नहीं है, तो और कौन इसे भरेगा?"
ये सवाल मैं भी अपने आप से बार-बार पूछता हूँ।

तुम्हारा दूसरा सवाल इस धारणा को दर्शाता है कि एक घर बनाने के लिए एक/दो (बहुत) अच्छी आय पर्याप्त होती है।
कुछ क्षेत्रों में, खासकर यहाँ बवेरिया में, इसका सख्त जवाब है: नहीं, यह पर्याप्त नहीं है।
अब इसे समाजशास्त्रीय या सामाजिक-राजनीतिक रूप से चर्चा की जा सकती है कि कहीं कुछ मूलभूत गलत तो नहीं हो रहा, लेकिन वह यहाँ विषय से अलग है।

तो कौन खरीदता है?
जमीन के लिए -> बिल्डर, प्रोजेक्ट डेवलपर
घर के लिए -> वारिस, बेटे/बेटी के लिए पिता/माता या अन्य उच्च स्व-पूंजी वाले व्यक्ति
जो बनाता है (देखो खरीदना) या अगर पहले से ही परिवार के पास जमीन है।
मांग स्पष्ट रूप से आपूर्ति से अधिक है।
हालाँकि हाल ही में मेरा यह प्रभाव है कि अब हर कीमत चुकाई नहीं जाती।

1500 की किस्त के बारे में।
अपनी संभावित किस्त निर्धारित करने के लिए कई नियम होते हैं।
जैसे अधिकतम 25-30% नेटो से पूंजी सेवा के लिए, अधिकतम 30-35% पूंजी सेवा + सहायक खर्चों के लिए।
मेरी राय में यह 3000 - 4500 नेटो की आय के लिए ठीक बैठता है।
नेटो जितना अधिक होगा, मेरी राय में उतनी ही यह नियम कम लागू होती है।
अत्यधिक कहें तो: 10k नेटो पर, निश्चित रूप से 6k या उससे अधिक किस्त भी चुनी जा सकती है।

एक अन्य तरीका होता है बैंकों के पैकेजों के हिसाब से गणना करना।
किस्त के अलावा क्या होना चाहिए: 1 व्यक्ति के लिए 1k, एक और के लिए +500, एक बच्चे के लिए +250 आदि।

यहाँ फोरम में ज्यादा वित्तपोषण 400 से 500k के आसपास क्यों देखता है? (-> माध्य)
400k से ओबरबावेरन में ज्यादा दूर नहीं जाया जा सकता।

क्या विकल्प हैं: -> ETW, किराया आदि।

सादर
ghost

क्या तुम समझते हो मेरा क्या मतलब है? और बहसें अक्सर माता-पिता के साथ होती हैं। और वे उसी पीढ़ी से हैं, जहाँ आप सालाना 50,000 यूरो सकल आय से एक घर खरीदते थे, उसे अपने कामकाजी काल के दौरान चुका देते थे, और माँ फिर भी गृहिणी रहती थी। आज यह बात तो छोटी शहरों में भी असंभव है, अगर कोई बिलकुल जोखिम नहीं लेना चाहता कि सब कुछ खो न दे।

सिर्फ़ इस पहलू पर थोड़ी बात। मेरे माता-पिता और उनके अधिकांश मित्र, परिचित और पड़ोसी 80 के दशक के अंत में वास्तव में बहुत कम आय (मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए) में एक घर खरीद पाए थे, जैसा कि यहाँ फोरम में सामान्य या समझदारीपूर्ण माना जाता है। उन्हें उस समय 8% तक के ब्याज भी उठाने पड़ते थे, जो आज कल्पना से बाहर हैं (मुलौती? क्या होता है?)।

हालांकि वे इसके लिए बहुत कुछ न्योछावर करने को तैयार थे। कोई दूरदराज यात्रा नहीं, केवल एक पुरानी कार, कम खर्च, कम सुरक्षा अगर आय बंद हो जाए। यही कीमत थी, और वे उसे चुकाने को तैयार थे।

मेरी राय में यहाँ दी गई गणनाएँ इस बात पर केन्द्रित होती हैं कि घर के कारण किसी को अपना जीवनशैलि सीमित न करनी पड़े। यह एक पूरी तरह से समझ में आने वाला नजरिया है – लेकिन यही वह बात है जिससे तुमने जो सवाल उठाया है, यानी आज लगभग कोई भी घर खरीद पाने में असमर्थ लगता है।

प्राथमिकताएँ।

विकल्प क्या हैं: -> ETW, किराया आदि।

ये असली विकल्प नहीं हैं, अगर आप बड़ी शहरों में 100 वर्ग मीटर के फ्लैट के लिए 1,500€ से शुरू ठंडा किराया देते हैं या डुप्लेक्स घर 2,500€ में दिया जाता है। वित्तपोषण के मामले में तुलनीय संपत्तियाँ ज्यादातर किराए की तुलना में सस्ती होती हैं। दोनों ही मेट्रोपॉलिस में औसत व्यक्ति के लिए बहुत महंगे हैं।

इस पहलू पर केवल संक्षिप्त टिप्पणी। मेरे माता-पिता और उनके अधिकांश दोस्त, परिचित और पड़ोसी 80 के दशक के अंत में वास्तव में बहुत कम आय (मुद्रास्फीति समायोजित) के साथ एक घर का वित्तपोषण कर चुके थे, जैसा कि यहां फोरम में सामान्य या समझदारी माना जाता है। उन्हें उस समय लगभग 8% के असंभव ब्याज दरों को भी सहन करना पड़ता था (ऋण चुकाना? क्या?).

हालांकि वे इसके लिए बहुत कुछ त्यागने को तैयार थे। कोई लंबी यात्राएं नहीं, केवल पुरानी कार, कम उपभोग, आय के नुकसान पर कम सुरक्षा। यह कीमत थी, जिसे वे देने को तैयार थे।

मेरे अनुमान में यहां की गणनाएं हमेशा इस बात पर केंद्रित होती हैं कि घर के कारण खुद को सीमित न करना पड़े। एक पूरी तरह समझने लायक दृष्टिकोण - लेकिन यही वह धारणा है जिसे आपने सवाल किया है, कि आजकल लगभग कोई भी घर खरीदने में सक्षम नहीं है।

प्राथमिकताएं।

धन्यवाद इसके लिए। अच्छा योगदान!

और जो कोई भूल जाता है। यदि किसी के पास इस इलाके में पहले से ही कोई ज़मीन विरासत में मिली हो या कुछ इसी तरह, तो वह उस ज़मीन को राशि x में बेच कर अपना स्व-पूंजीधन अचानक एक मध्यम 6 अंकों की राशि बना सकता है। उस समय ज़मीन भी 250-500 वर्गमीटर की नहीं थी, बल्कि लगभग 1000 वर्गमीटर या उससे अधिक होती थी। आज ज़मीन को आधा कर दिया जाएगा और सामान्य एकल परिवार का घर पहले ही चुकता हो चुका होगा।
मेरे दो अच्छे दोस्त हैं जिनका निर्माण कार्य लगभग 7 अंकों का है बिना ज़मीन के। अनुमानित वेतन दोनों नौकरियों में लगभग 5 हजार है, विशेष भुगतान शामिल हैं।
ज़मीनें 50 वर्षों से परिवार के कब्जे में थीं और उस समय मार्क फीफजिग की कीमत पर थीं। यानी इसे बांटा या बेचा गया और ऋण अब केवल 400k के करीब है, अगर है तो।

मेरे कुछ सहकर्मी हैं जो जल्द ही सेवानिवृत्त होने वाले हैं और उन्हें 19** में 50 सेंट प्रति वर्गमीटर की ज़मीन दी गई थी। यदि उनके पास भविष्य देखने वाली क्रिस्टल बॉल होती तो वे आधा विशेष भुगतान निवेश कर के आज मिलियनेयर होते। किसने सोचा होगा कि महानगरों के बाहर भी कीमतें इतनी तेजी से बढ़ेंगी।
शायद 50 वर्षों में हम कहेंगे कि हमें 500€ प्रति वर्गमीटर निवेश करना चाहिए था।

इसके लिए धन्यवाद। अच्छा लेख!

और जो कई लोग भूल जाते हैं। अगर किसी ने पहले ही इस इलाके में कोई जमीन विरासत में पाई है या कुछ ऐसा है, तो वह उस हिस्से को x राशि में बेच सकता है और उसका खुद का धन आसानी से एक मध्यम 6 अंकों की राशि हो जाता है। उस समय जमीनें भी 250-500 वर्ग मीटर की नहीं थीं, बल्कि लगभग 1000 से ऊपर थीं। आज जमीन को आधा कर दिया जाता है और साधारण एकल परिवार का मकान पहले ही चुका दिया गया है।
मेरे खुद दो अच्छे दोस्त हैं जिनकी निर्माण क्षमता लगभग 7 अंकों की है बिना जमीन के। अनुमानित घर का वार्षिक आय लगभग 5k के करीब है। अतिरिक्त भुगतान को पहले ही ध्यान में रखा गया है।
जमीनें पर 50 वर्षों से परिवार के पास थीं और उस समय उन्हें एक मार्क पचास पैसे में बदला गया था। इसलिए जमीन बांटी गई या बेची गई और कर्ज केवल 400k के करीब बचा है, अगर है तो।

मेरे कुछ सहकर्मी जल्द ही रिटायर हो रहे हैं और उन्हें 50 सेंट/वर्ग मीटर [19**] की दर से जमीन की पेशकश की गई थी। अगर वे भविष्य देखते तो आधा अतिरिक्त भुगतान निवेश करते और आज वे मिलियनेर होते। किसने सोचा होगा कि कीमतें महानगरों के बाहर भी इतनी तेजी से बढ़ेंगी।
50 वर्षों में हम शायद कहें कि हमने प्रति वर्ग मीटर 500€ निवेश किए थे।

होता होता साइकिल की चेन...

हमने मित्तेलफ्रांकेन में भी [ein wenig] ज्यादा कीमत चुकाई है ज़मीन और घर के लिए जो यहाँ बताई गई कीमतों से अधिक है। यह पूरी तरह से क्षेत्र और स्थानीय कीमतों पर निर्भर करता है। बवेरिया में, आप शहर के करीब पूरी तरह से अलग कीमतों पर होते हैं बनिस्बत मेक-पोम या थ्यूरिंगेन के।

महत्वपूर्ण है कि वह खर्च जो वहन करने योग्य है, उसमें कोई भी खुद को धोखा न दे या झूठ न बोले या चीज़ों को बेहतर समझाने की कोशिश न करे। इसलिए शायद यहाँ अक्सर नकारात्मक प्रतिक्रियाएँ आती हैं। अंत में हमेशा कुछ न कुछ छुपा दिया जाता है। मैं समय-समय पर यहां फाइनेंसिंग थ्रेड्स पढ़ता हूँ और अक्सर अंत में पता चलता है कि कहीं कोई छोटा ऋण या कोई और बात दी गई नेट राशि को कम कर रही है।