आज घर बनाना और जमीन खरीदना कैसे संभव है?

मुझे नहीं पता कि क्या मैं इतना बेवकूफ हूँ कि इस हिसाब को समझ नहीं पा रहा।

तुमने 10 साल की बात की थी, जिसे मैंने अपनी गणना के लिए आधार बनाया।

अगर मैं ये आंकड़े एक ब्याज कैलकुलेटर में डालता हूँ तो परिणाम आता है:
29.5 वर्षों के बाद चुकाए गए ब्याज: 127k यूरो

हाँ, 30 वर्षों के बाद = मालिक द्वारा चुकाई गई ठंडी किराया।
30 वर्षों में तुम किरायेदार के रूप में 875€ × 12 महीने × 29.5 साल = T€ 310 देते हो। तो 30 वर्षों में किरायेदार लगभग 2.5 गुना ज्यादा भुगतान करता है (मैं इसे बिना किराया बढ़ोतरी के मानकर चल रहा हूँ, जोकि हकीकत से दूर है)। इसके बदले मालिक के पास एक घर होता है और तुम्हारे पास सिर्फ एक अपार्टमेंट।
किरायेदार की गलती ढूँढो

30 हजार तुम रख सकते हो मरम्मत और नवीनीकरण के लिए।

यह भी किया जा सकता है, लेकिन 10 वर्षों में कुछ नहीं होता। नई बिल्डिंग में साल 20-30 के बीच मरम्मत की उम्मीद की जा सकती है। सौंदर्य सुधार किरायेदार की तरह ही होते हैं।

मालिक ने 110k यूरो की बचत क्यों की और किरायेदार ने नहीं? क्या ये पैसा तुम्हारे खाते में है या ये फिर से कोई काल्पनिक लाभ है जो मुद्रास्फीति और कम ब्याज दर की वजह से होता है?

क्योंकि मालिक ने 10 सालों में 400k से 290k के कर्ज को कम किया। उसने अपनी संपत्ति (घर का मूल्य स्थिर मानते हुए) 110k बढ़ाई। तुम किरायेदार के रूप में, 10 वर्षों में वही संपत्ति वृद्धि पाने के लिए, अपनी मासिक 875€ की किराया के साथ, लगभग 700-900€ की बचत भी करनी होगी। इसलिए तुम 10 साल में एक ही परिणाम के लिए मालिक से ज्यादा खर्च करते हो।

और मालिक ज्यादा बचत क्यों करेगा किरायेदार से? यह सब निर्भर करता है मासिक बचत राशि पर जो वेतन से कटती है, या मैं गलत हूँ? और वह भी वेतन और बचत करने की इच्छा पर निर्भर करता है। मैं काल्पनिक और सैद्धांतिक बचत के साथ अपना समय नहीं गंवाता।

मालिक बैंक द्वारा बचत करने के लिए मजबूर होता है। किरायेदार को अपनी आलस्य मनोवृत्ति को हरा कर, अपनी खपत कम करनी होती है बचत के लिए (जैसा ऊपर बताया)। यह सब किया जा सकता है। लेकिन औसत इंसान ऐसा नहीं करता।
यही समस्या है और कारण है कि मालिक वृद्धावस्था में किरायेदार की तुलना में बेहतर जीवन गुजार सकता है।

मैं तुम्हें सच बताता हूँ, सिर्फ घर और ब्याज के खर्च के लिए मैं हमारी जगह में आसानी से 40 से 50 साल किराए पर रह सकता हूँ (800-900 कूल्ड), मुझे खुद को सीमित करने की जरूरत नहीं।

यह पूरी तरह सही नहीं है, तुम मेरे हिसाब से समझ सकते हो। ठंडी किराया = मालिक की ब्याज भुगतान, जो तुम्हारे मकान मालिक को दिए जाने वाले किराए से कम है। साथ में (व्याक्तिगत) बेहतर रहने की गुणवत्ता।

फिर बिस्तर पर गिर जाओ और कोई तनाव नहीं था।

किसे तनाव है? समस्या तुम्हारे लिए हो सकती है कि तुम किरायेदार के रूप में रिटायरमेंट के लिए तैयारी नहीं करते और फिर पेंशन के 20 सालों तक किराया देना पड़ता है, जबकि मालिक अपनी पूरी तरह चुका चुके मकान में रहता है। या इससे भी बेहतर, एक छोटा स्वामित्व वाला अपार्टमेंट खरीद लेता है और संपत्ति की अतिरिक्त राशि खर्च कर सकता है, बिना अपने कामकाजी जीवन में तनाव लिए।

सही हिसाब से, यह लगभग T€ 75 ब्याज है, न कि T€ 110। इसके अलावा, आपने मालिक के रूप में लगभग T€ 110 बचत की है।
उसी समय में, आप T€ 105 ठंडा किराया देते हैं - यानी मालिक के रूप में आप जितना ठंडा = ब्याज भुगतान करते हैं उससे अधिक। क्या आप उतनी ही राशि अतिरिक्त बचत भी करते हैं?
जो T€ 30 आप (किराया वृद्धि के बिना) ज्यादा भुगतान करते हैं, उसके लिए मैं मालिक के रूप में हर साल आराम से छुट्टियां मनाता हूँ।

मैं इसे व्यक्तिगत रूप से अच्छी तरह से गणना करना मानता हूँ। उस समय में आपने (आशा है) 30k€ में से जो "बचे" हैं, उनका एक अच्छा हिस्सा बचाया होगा, या रखरखाव पर खर्च किया होगा।
10 वर्षों के बाद, एक वार्म पंप आ ही जाता है। आधुनिक गैस हीटिंग की टिकाऊपन की दृष्टि से भी कोई खास बात नहीं बची।
20 साल आगे सोचें, तो खिड़कियाँ नई करवानी पड़ती हैं।
बगीचा भी महंगे प्रोजेक्ट के लिए हमेशा अच्छा होता है। या कभी-कभी नया फर्श लगाया जाता है।
ये वे खर्चे हैं जो एक किरायेदार के पास अधिकतर इस रूप में नहीं होते। अगर होते भी हैं, तो किराया बढ़ाकर।

एक मकान मालिक किरायेदार की तुलना में बचत नहीं करता। जब तक मालिक खुद घर में नहीं रहता, घर मुख्य रूप से खर्च होता है।

किरायेदार वास्तव में बचत कर रहा है या नहीं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। मूल रूप से वह कर सकता है।
और हाँ, ये सेब और संतरे की तुलना है।
किरायेदार के पास तो कोई बगीचा या आंगन नहीं होता। यह मेरे लिए एक अलग (बेहतर) रहने का अनुभव है बजाए एक फ्लैट के।

लेकिन यह कि एक मकान में ऋण की अदायगी को बचत के रूप में माना जाए, मेरे लिए यह पूरी तरह से एक मिथक है।

लेकिन कि कोई घर के लिए किश्त को बचत की राशि मानता है, मेरे लिए यह एक पूरी कहानी है

हाहा, रिटायरमेंट के लिए कर्ज़ मुक्त संपत्ति एक कहानी है?
तो आप किरायेदार के रूप में इतना बचत करते हैं कि आप रिटायरमेंट पर एक घर नकद भुगतान कर सकते हैं? मैं इसे एक कहानी नहीं मानता, बल्कि यह 90% किरायेदारों के लिए हकीकत है।

नहीं, मैं ऐसा नहीं कह सकता कि मैंने पैसे बचाए क्योंकि मैंने अपनी बैंक के क़र्ज़ चुका दिए, ऐसा मैंने कभी नहीं सुना।
यही मैं काल्पनिक और सैद्धांतिक बचत पूंजी से कह रहा था।
उससे आप कुछ खरीद नहीं सकते।

और आम तौर पर एक घर की कीमत बराबर नहीं रहती। खासकर दशकों तक नहीं। आजकल की तैयार घरों की डिब्बियाँ 15 साल के बाद अंदर और बाहर दोनों जगह सड़ी-गली हो जाती हैं।
इसलिए यह अच्छा है कि रिटायरमेंट के समय तक यह घर रहने लायक भी हो।

मुझे कहना होगा, कोई भी समझदार व्यक्ति आपकी गणनाएं और तर्क गंभीरता से नहीं ले सकता।
यह कि बूढ़े होने पर जीवन आसान हो जाता है सिर्फ इसलिए कि घर का क़र्ज़ चुका दिया गया है, यह भी एक काल्पनिक अफवाह है। केवल इसलिए कि एक किरायेदार के रूप में मैं बैंक को 1,20,000 यूरो ब्याज नहीं देता, इसका मतलब यह नहीं कि मैं पेंशन योजना में निवेश नहीं कर रहा। लेकिन इसे और भी तरीकों से किया जा सकता है।
यह सब आप लोगों द्वारा यहाँ बहुत सामान्य रूप में कहा गया है।

लेकिन कि कोई घर के लिए चुकौती को बचत दर के रूप में मानता है, मेरे लिए यह बिल्कुल एक कहानी है।

मेरा वित्तपोषण भी ठीक इसी तरह से किया गया है। शुरुआती ब्याज दर मासिक किराए के बराबर है, चुकौती पुरानी बचत दर से थोड़ी कम है।

नहीं, मैं यह नहीं कह सकता कि मैंने पैसे बचाए क्योंकि मैंने अपने बैंक के कर्ज चुकाए, ऐसा मैंने कभी नहीं सुना।

अगर 20-30 साल बाद तुम्हारा अपना घर हो तो तुम उस स्थिति को क्या कहोगे? कहीं से तो पैसा आया होगा जिससे वह तेरा घर बन पाया।
तो इसे सेवानिवृत्ति के लिए बचत कहो।
या क्या तुम्हारे लिए बैंक को पैसे देना बचत नहीं है, चाहे वह बचत योजना हो, बीमा में निवेश हो या शेयरों की बचत योजना? आखिरकार इसका परिणाम संपत्ति निर्माण होता है। यदि तुम केवल किराए के तौर पर मकान मालिक को पैसा देते हो, तो वह बचत नहीं होती।

मैंने जो फिक्शनल और थ्योरिटिकल बचत पूंजी के बारे में कहा, उसका मतलब यही था।
उससे कुछ खरीदा नहीं जा सकता।

नहीं? क्या आप कर्ज मुक्त घर से कुछ नहीं खरीद सकते? क्या 30 साल बाद वह घर केवल थ्योरिटिकल या वास्तविक संपत्ति है (फिर चाहे बिक्री पर जो भी मूल्य मिले)? क्या मैं अभी थ्योरिटिकल संपत्ति में रह रहा हूँ? जब मैं अपने बिना ऋण वाले दीवारों को छूता हूँ, तो वह मेरे और मेरे परिवार के लिए काफी वास्तविक लगता है।

और एक घर का मूल्य सामान्यत: समान नहीं रहता। खासकर दशकों तक नहीं। आजकल के तैयार घर 15 साल में अंदर और बाहर दोनों जगह सड़ने लगते हैं।
इसलिए खुशी होनी चाहिए कि निवृत्ति के समय तक वह मकान रहने लायक हो।

तो तुम्हें रियल एस्टेट का कोई ज्ञान नहीं है, खासकर तैयार घरों का तो बिल्कुल नहीं। माफ करना, लेकिन यह पूरी तरह से बकवास है। इममोस्काउट पर चेक करो। वहाँ ऐसे मकान और फ्लैट हैं जो 30 साल या उससे अधिक पुराने हैं और वास्तव में अभी भी रहने योग्य हैं...

मुझे कहना होगा, कोई भी समझदार इंसान आपकी गणनाओं और तर्कों को पूरी तरह से नहीं ले सकता।

क्या तुम ऐसे हो?

कि उम्र में जीवन आसान होता है केवल इसलिए कि आपने घर चुकाया है यह भी एक काल्पनिक अफवाह है। केवल इसलिए कि मैं किरायेदार के रूप में बैंक को 1,20,000 यूरो ब्याज नहीं देता, इसका मतलब यह नहीं कि मैं सेवानिवृत्ति निधि में निवेश नहीं करता। लेकिन इसे आप अन्य तरीके से भी कर सकते हैं।

नहीं, तुम अपने मकान मालिक को उससे कई गुना ज्यादा देते हो, जितना मैं बैंक को ब्याज के रूप में देता हूँ। कभी इसके बारे में सोचा?
बिल्कुल, तुम अपनी सेवानिवृत्ति निधि में अन्य तरीके से निवेश कर सकते हो, पर इसके लिए तुम्हें भी मेहनत से पैसे देने होंगे। क्या तुम मेरे गणना उदाहरण जितना देते हो? क्या तुम्हारा छोटा अपार्टमेंट बड़े और सौंदर्य की दृष्टि से बेहतर घर के समान है?
अगर तुम अच्छी तरह बचाते हो, तो यह ठीक है – लेकिन तुम्हें करना भी होगा। और कई लोग ऐसा फिलहाल नहीं करते। वे "सस्ते" किराए पर रहते हैं और अपने पैसे उड़ाते हैं। वे बचत के लिए मजबूर नहीं हैं, जैसा कि मकान मालिक होता है।

मुझे तुमसे अभी तक कोई ठोस तर्क या गणना नहीं मिली है, जो तुम्हारे कथनों का समर्थन करे। अधिकतम तो वे कहानियाँ या अफवाहें हैं – बिना आधार के वैकल्पिक तथ्य। कि संपत्ति वाले लोग उम्र में अधिक आराम से रहते हैं और उनके पास अधिक पैसे होते हैं, यह सांख्यिकीय रूप से प्रमाणित है। यह तो बस एक तथ्य के रूप में।