इतने वेतन के साथ 3000€ की किस्त मुझे बिल्कुल असंभव नहीं लगती। हमने पिछले साल की शुरुआत में 5500€ नेट इनकम पर 2000€ की किस्त साइन की थी। इसमें भी आपके जैसा लगभग 3500€ जीने के लिए बचता है। हम वर्तमान में इसे आजमा रहे हैं क्योंकि हम पहले से ही 500+€ ब्याज दे रहे हैं और 1600€ किराया भी देना पड़ता है। इससे काफी अच्छी तरह से जीवन चल सकता है और प्रति व्यक्ति 500€ का पैकेज छुट्टियों पर खर्च भी किया जा सकता है। तब क्रेते, मल्लोर्का, तुर्की जैसी जगहें Check24 से बुक की जा सकती हैं। खासकर उन बोनस पेमेंट्स के साथ, जो आप लोग शायद अभी भी पा रहे हैं।
हालांकि हमारे अभी बच्चे नहीं हैं, और यह संभवतः आपके मुकाबले हमारे लिए थोड़ा ज्यादा टाइट होगा, पर इतना अजीब नहीं लगता। एक अच्छी बजट बुक रखना और गैरजरूरी चीजों पर पैसा खर्च न करना हमेशा ही समझदारी होती है।
मुझमें जो सबसे बड़ी समस्या आपकी स्थिति में नजर आती है, वह है घर की अपेक्षाकृत पुरानी स्थिति। हम अभी पूरी तरह से नया घर बना रहे हैं, 350 वर्गमीटर की जमीन पर, और वहां रखरखाव एवं अन्य खर्चे कुछ समय के लिए इस तरह कम होंगे जितना कि घर के मामले में संभव हो सकता है।
अगर आप 150000€ की मरम्मत खर्च पर ही निपट जाते हैं, जो अक्सर इससे भी ज्यादा हो सकती है, तो भी एक पुरानी संपत्ति में हमेशा कुछ अप्रत्याशित खर्चे आ सकते हैं। इसके अलावा, अन्य खर्चे भी काफी अधिक होंगे। खासतौर पर गैस हीटिंग लगाना वर्तमान में आर्थिक रूप से बिल्कुल ठीक नहीं हो सकता। यह स्पष्ट है कि अगले 10-15 सालों में भारी CO2 कर लग सकता है और एक नई हीटिंग सिस्टम आप 20-25 साल तक रखना चाहेंगे। इसलिए अगर नया लगे, तो वह बढ़िया होना चाहिए।
अगर आप इन चिंताओं को एक अच्छे विशेषज्ञ से दूर कर सकते हैं, और एक अच्छा प्लान बना सकते हैं, तो यह निश्चित ही संभव हो सकता है। किस्त की समस्या मुझे नहीं दिख रही है, लेकिन संपत्ति की उम्र समस्या बन सकती है।
यह भी ध्यान रखें कि इतने बड़े घर और जमीन का रख-रखाव भी बहुत मेहनत का काम है। जैसे ही बच्चे बड़े होंगे, पूरे परिवार को इसमें शामिल होना पड़ेगा, नहीं तो आप थक जाएंगे।
यह भी उल्लेखनीय है कि आप उतने ही युवा हैं जितने हम हैं। इसलिए वेतन निश्चित तौर पर वर्षों में बढ़ेगा और इससे जीवन आसान होगा। मेरे मामले में प्रति वर्ष मुद्रास्फीति के अनुसार बढ़ोतरी होती है। मैंने यहां पढ़ा है कि आपके लिए यह एक टैरिफ कॉन्ट्रैक्ट है जो शायद लगातार बढ़ता रहता है।
टीई को शुरू में अकेले ही 2100€ से अधिक ब्याज देना पड़ता है, जो आपकी कुल किस्त से 100€ अधिक है। यह निराशाजनक है, कम से कम मेरे लिए तो यह होगा।
तुम वास्तव में बहुत अच्छा कमा रहे हो और अपनी आय का 1/3 हिस्सा बैंक को देते हो, सिर्फ इसलिए कि वे तुम्हें पैसे उधार दे रहे हैं। "अपना निवेश" के रूप में तुम्हारे पास केवल 900€ की मूलधन वापसी है। निश्चित रूप से समय के साथ यह अनुपात तुम्हारे पक्ष में बढ़ेगा।
फिर बहुत संभव है कि ऊंचे रख-रखाव खर्चे भी आएंगे (क्या आपने कभी इस संपत्ति पर लागू ग्राउंड टैक्स की नई दरों के बारे में जांच की है?), बीमा और कारों का खर्चा भी है और 3 बच्चों की परवरिश औसतन 365,000€ खर्च होती है जब तक वे 18 के हो जाते हैं। और अचानक तुम्हारी अच्छी कमाई खत्म हो जाती है और तुम्हें यह देखना पड़ता है कि कैसे खर्च चलाए जाएं।
जब तुम बूढ़े हो जाओगे, तो तुम्हारे पास एक फिर से पुराना हो चुका घर होगा, शायद कर्जा चुका लिया होगा, या नहीं भी कर पाए क्योंकि तुम्हें एक बड़ी मरम्मत करनी पड़ी होगी और एक, अधिकतम पेंशन के बावजूद, मामूली पेंशन होगी।
जब तुम अपने जीवन को पीछे मुड़कर देखोगे, तो सोचोगे कि मैंने तो बहुत अच्छा कमाया पर मैंने वास्तव में ज्यादा कुछ नहीं किया, मेरा सारा पैसा कहां गया!? जवाब होगा, बैंक के पास।
गलत मत समझो, इसे किया जा सकता है, लेकिन क्या यह इसके लायक है, यह बड़ा सवाल है। मेरे लिए यह इसके लायक नहीं होगा।