Que pouvons-nous financer ?

Connais-tu quelqu'un qui construit comme un appartement en location ? C'est techniquement impossible (mot-clé : buanderie, chauffage, pertes de chaleur par les murs extérieurs, installation extérieure propre, etc.)

Actuellement moins. Mais il y a tout de même des gens qui veillent à ce que la mensualité incluant les charges de copropriété pour un appartement en propriété ne dépasse pas le loyer actuel toutes charges comprises.

Ensuite, il y a ceux qui orientent leur financement avec la mensualité basée sur le loyer actuel toutes charges comprises. Le problème, c'est que dans la plupart des cas (construction neuve), cela mène à un financement complémentaire :-p

Ensuite, il y a ceux qui orientent leur financement ainsi que leur mensualité sur le loyer charges comprises actuel. Le problème, c'est que dans la plupart des cas (construction neuve), cela entraîne un financement complémentaire

Et après avoir remboursé pendant 40 ans et payé 150 000 € d’intérêts, ils sont assis dans la maison, paient le troisième chauffage, le deuxième toit et racontent qu’ils ont construit une belle retraite...

Je peux assez bien comparer chez nous, car par rapport à beaucoup d'autres ici dans le forum, nous avons construit assez près du standard.

En 2014, nous avons terminé une petite maison de 125 m² de surface habitable, un garage en acier de 50 m² et les aménagements extérieurs sur un terrain de 525 m². Le tout pour environ 300 000 €.
Capital propre 85 000 €
Crédit 215 000 €
Si l'on répartit les remboursements anticipés annuels, nous avons une mensualité de 1530 €.
Capital restant dû après 10 ans 61 000 €

Si l'on calcule grossièrement ce que la maison nous coûte sur 10 ans, cela donne
Capital propre 85 000 €
Remboursements 183 500 €
Réserves et frais non imputables (estimés à 250 €/mois) 30 000 €
= 298 500 €

En face se trouve la valeur de la maison de 300 000 € moins 61 000 € de capital restant dû = 239 000 €

Dans ce quartier résidentiel, plusieurs maisons de taille, d'âge et d'équipement similaires étaient déjà proposées à des loyers à froid d'environ 1200 €/mois sur Internet. Cela fait sur 10 ans 144 000 € de loyer.

En tant que locataire, on aurait un excédent de 580 € entre la mensualité de 1530 plus 250 € de réserves et le loyer à froid de 1200 €.
Si l'on place cela avec le capital propre de 85 000 €, on aurait après 10 ans, avec un rendement de 4 %, 212 000 €, à 5 % 230 000 € et à 6 % 250 000 €.

Si l'on suppose que la maison ne perd pas de valeur (ce qui n’est pas à attendre avec l’augmentation des prix des terrains de 80 € à 200 €/m²), alors nous aurions dû obtenir un rendement net après impôts de 5 à 6 % avec ce capital.

Les augmentations de loyer amélioreraient encore davantage le résultat en notre faveur.
Une période d'examen de plus de 15 ans aurait également un effet positif en raison de la disparition de la mensualité.

Pour nous, cela en valait donc définitivement la peine, en supposant que nous aurions choisi une maison en tant que locataires également.
Cela peut être très différent dans d’autres régions, avec d’autres taux d’amortissement ou à d’autres moments.

Je peux comparer assez bien chez nous, car nous avons construit relativement près du standard par rapport à beaucoup d’autres ici sur le forum.

En 2014, nous avons terminé une petite maison de 125m² habitables, un garage en acier de 50m² et les aménagements extérieurs sur un terrain de 525m². Le tout pour environ 300 000 €.
Apport personnel 85 000 €
Crédit 215 000 €
Si l’on répartit les remboursements anticipés annuels, nous avons une mensualité de 1 530 €.
Capital restant dû après 10 ans 61 000 €

En calculant grossièrement ce que la maison nous coûte en 10 ans, cela donne
Apport personnel 85 000 €
Remboursements 183 500 €
Provisions et charges non récupérables (estimées à 250 €/mois) 30 000 €
= 298 500 €

En face, la valeur de la maison de 300 000 € moins 61 000 € de capital restant dû = 239 000 €

Dans ce quartier résidentiel, plusieurs maisons de taille, d’âge et d’équipement similaires étaient déjà proposées en location froide à environ 1 200 €/mois sur internet. Cela fait 144 000 € de loyer sur 10 ans.

En tant que locataire, on aurait un excédent de 580 € entre la mensualité de 1 530 € plus les 250 € de provisions et le loyer froid de 1 200 €.
Si l’on place cette somme avec les 85 000 € d’apport, on aurait après 10 ans, à un rendement de 4 %, 212 000 €, à 5 % 230 000 € et à 6 % 250 000 €.

En supposant que la maison n’a pas perdu de valeur (ce qui n’est pas envisageable avec la hausse du prix du terrain de 80 à 200 €/m²), nous aurions dû obtenir un rendement net après impôt de 5-6 % avec ce capital.

Des augmentations de loyers amélioreraient encore davantage le résultat en notre faveur.
Une période d’observation >15 ans jouerait également en faveur de la propriété du fait de la suppression des mensualités.

Pour nous, cela en valait donc clairement la peine, en supposant que nous aurions aussi choisi une maison comme locataires.
Cela peut être très différent dans d’autres régions, avec d’autres taux de remboursement ou à d’autres moments.

et combien d’argent investis-tu dans ta maison sur 15 ans ? et dans le jardin où l’on a toujours envie de faire quelque chose de joli ou de différent ?

Il est déjà tard et peut-être ai-je une erreur de raisonnement, mais si tu dépenses 299k en 10 ans pour une contrepartie de 239k, tu as d'abord subi une perte de 60k.
Cependant, vous avez économisé 144k en loyer sur la même période, ce qui vous met à nouveau à 84k de bénéfice.

Maintenant, vous auriez pu investir 85k en une seule fois et 580€ mensuellement en alternative, et avec un taux d'intérêt de 1% sur le capital (les impôts ne devraient pas s'appliquer à un couple marié pour ces montants), j'arrive à une somme de 167k que vous avez manquée.
Vous avez donc dépensé au moins 83k pour le luxe de posséder une maison, n'est-ce pas ?!

et combien d'argent investis-tu dans ta maison en 15 ans ? et dans le jardin où l'on a toujours envie de faire quelque chose de joli ou de différent ?

Tu ferais aussi des plantations, etc., en tant que locataire si tu comptes y habiter à long terme. Tu as sûrement raison de dire qu'en tant que propriétaire, on investira plus que le locataire.