Que pouvons-nous financer ?

Hm donc 800k, probablement encore plus. Ensuite les [kaufnenenkosten] si clé en main. Il restera facilement encore 700k à financer.

Tout d'abord, merci beaucoup pour les nombreux retours. Je vais maintenant essayer de répondre à quelques questions afin que ce soit un peu plus facile à situer.

Général
- nous ne sommes pas PKV
- j'ai des inquiétudes concernant la pression financière quand il y aura des enfants (revenu net + coûts plus élevés). Pour l'instant, ce serait facile à gérer
- l'un de nous doit réduire son temps de travail car il n'y a pas de familles à proximité
- nous resterons définitivement à Munich (min. 20 ans, plutôt pour toujours)

Situation actuelle du logement
- appartement 3 pièces dans un bon quartier périphérique
- maison toutefois extrêmement bruyante. Combiné à un voisin un peu peu communicatif, c'est vraiment agaçant

Recherche :
- diverses copropriétés et maisons visitées. Les prix étaient vraiment très élevés. Pour certains biens, nous avons essayé de négocier le prix, mais nous avons été directement écartés. De plus, pour deux biens, les propriétaires ont opté pour une procédure d'appel d'offres. Tous les biens se sont vendus non rénovés pour au moins 650 000 € (maison mitoyenne)
- nous ne voulons pas d'appartement en copropriété à cause des expériences d'amis. En tout cas pas si le prix est seulement 10 % inférieur à celui d’une maison. Les prix ne sont tout simplement pas normaux dans la région, mais c’est notre choix

Objet
- terrain vide pour une extension
- bon quartier résidentiel avec connexion S-Bahn
- offres de 4 entrepreneurs généraux reçues
- à 800 000 €, tout est inclus sauf l’ameublement et le jardin (donc terrain, frais annexes d’achat, frais annexes de construction, maison, accès, terrasse, raccordements, etc.)

J’espère que cela facilitera un peu l’évaluation.

Je me détacherais de l'idée que la maison doit être remboursée un jour. On paie aussi un loyer toute sa vie. Vous avez quand même une augmentation de patrimoine. Vos salaires seront aussi plus élevés dans 20 ans - mais le montant à rembourser restera le même. De facto, il diminuera donc toujours. Je considère que ce projet est judicieux.

Je me détacherais de l'idée que la maison doit être remboursée un jour. On paie aussi un loyer toute sa vie. La plus-value patrimoniale, vous l'avez quand même. Vos salaires seront aussi plus élevés dans 20 ans – mais le montant à rembourser restera le même. En fait, il diminuera toujours. Je trouve ce projet pertinent.

Eh bien, je ne sais pas. Si l'on se fait domicilier dans un État européen, on peut peut-être procéder ainsi. Mais cela n'aide pas si la charge devient trop lourde pour le demandeur pendant la période d'éducation des enfants. Je ne sais pas si la banque acceptera cet argument si l'on veut réduire les mensualités. Que fait-on quand les premières réparations doivent être faites alors qu'on n'a pas encore beaucoup remboursé ? Chaque banque doit sûrement être ravie de pouvoir ajouter ça au prêt. Le financement est supportable maintenant, avant d'avoir une famille ce serait aussi un peu trop pour moi, surtout, comme déjà mentionné, avec une part de fonds propres trop faible.

La possibilité d’acheter d’abord le terrain et de construire seulement plus tard existe-t-elle ?
Dans la région métropolitaine de Munich, les terrains génèrent presque toujours des plus-values qui augmentent les fonds propres.

Eh bien, je ne sais pas. Si on se fait reconnaître comme un État européen, on peut peut-être faire ça ainsi.

Mais cela n’aide pas si pour le TE la charge pendant la période d’éducation des enfants devient trop lourde. Je ne sais pas si la banque acceptera cet argument pour réduire les mensualités.
Que fais-tu en fait lorsque les premières réparations doivent être faites et que le capital n’a pas encore beaucoup été remboursé ? Je suis sûr que chaque banque serait contente de rajouter ça dessus.

Maintenant, le financement est supportable, avant la planification familiale, c’était aussi un peu trop important pour moi, surtout, comme déjà mentionné, avec une part de fonds propres trop faible.

Je trouve cela un peu exagéré compte tenu des revenus. Ils pourront supporter les mensualités même pendant un congé parental et auront aussi la possibilité avant/après ce congé de constituer des réserves pour les réparations.