Que pouvons-nous financer ?

Maintenant, vous auriez pu investir 85k en une seule fois et 580 € par mois en alternative, et en prenant un taux d'intérêt de 1 % sur le capital (les impôts ne devraient pas s'appliquer pour un couple marié à ces montants), j'arrive à une somme de 167k, que vous avez manquée.
Vous avez donc dépensé au moins 83k pour le luxe de posséder une maison, n'est-ce pas ?

Si je vendais la maison après 10 ans pour une valeur de 30 000 €, j'aurais 239 000 € en main. En tant que locataire avec un taux d'intérêt de 1 %, seulement 167 000 €. Cela me fait un plus de 72 000 €.

C’est pourtant très spéculatif. Statistiquement, la bourse est clairement plus sûre. Seuls les Allemands avec leur peur de la bourse ne l’ont pas encore compris..

Je peux comparer assez bien chez nous, car par rapport à beaucoup d’autres ici sur le forum, nous avons construit assez près du standard.

En 2014, nous avons terminé une petite maison de 125 m² de surface habitable, un garage en acier de 50 m² et les aménagements extérieurs sur un terrain de 525 m². Le tout pour environ 300 000 €.
Apport personnel 85 000 €
Crédit 215 000 €
Si l’on répartit les remboursements anticipés annuels, nous avons une mensualité de 1530 €.
Dette résiduelle après 10 ans 61 000 €

Si l’on calcule grossièrement ce que la maison nous coûte en 10 ans, cela donne
Apport personnel 85 000 €
Mensualités 183 500 €
Réserves et charges non récupérables (estimées à 250 €/mois) 30 000 €
= 298 500 €

En face, la valeur de la maison de 300 000 € moins la dette résiduelle de 61 000 € = 239 000 €

Dans ce quartier résidentiel, plusieurs maisons de taille, âge et équipements similaires étaient déjà en location sèche à environ 1200 €/mois sur Internet. Ce qui fait 144 000 € de loyer sur 10 ans.

En tant que locataire, on aurait un excédent de 580 € entre la mensualité de 1530 € plus 250 € de réserves et le loyer à 1200 €.
Si l’on investit cela avec les 85 000 € d’apport personnel, on aurait après 10 ans, à 4 % de rendement, 212 000 €, à 5 % 230 000 € et à 6 % 250 000 €.

Si l’on suppose que la maison ne vaut pas moins (ce qui n’est pas à envisager avec la hausse des prix des terrains de 80 € à 200 €/m²), alors nous aurions dû obtenir avec le capital un rendement après impôts de 5-6 %.

Les hausses de loyer amélioreraient encore le résultat en notre faveur.
Une période d’observation supérieure à 15 ans jouerait aussi en faveur de la propriété du fait de la disparition de la mensualité.

Pour nous, ça a donc définitivement valu le coup, si l’on suppose que nous nous serions également décidés pour une maison en tant que locataires.
Cela pourrait être tout à fait différent dans d’autres régions, avec d’autres taux de remboursement ou à d’autres moments.

La valeur d’une maison n’augmente en fait jamais, elle ne fait que diminuer (usure)..ce qui augmente, c’est le terrain. Si les prix des terrains continuent d’augmenter aussi fortement qu’avant, c’est pure spéculation. Si les taux d’intérêt redeviennent un jour nettement plus élevés (et ils doivent en fait)...qu’est-ce que tu penses qu’il se passera ? Le cercle des personnes capables de financer 500..600k (et c’est ce qu’il faut au minimum, les prix de la construction ne baissent certainement pas, cela n’est jamais arrivé) à quelques pourcents d’intérêt va se réduire considérablement. De plus, les personnes avec un revenu relativement élevé préfèrent construire elles-mêmes plutôt qu’acheter un bien existant. Alors qui achètera toutes ces maisons ? Il y a aussi la population qui vieillit massivement et qui veut sortir des maisons (parce que trop grandes). Au final, tout cela n’est pas si rose... des petites maisons dans un emplacement de premier choix peut-être mieux... les maisons plus grandes dans un emplacement moins bon ne vont probablement pas voir leur valeur augmenter. Nous avons un emplacement AAA (grande ville + grand lac devant la porte) et pourtant je suis sûr qu’actuellement personne ne paierait les 1,2 millions déjà investis dans notre maison. Maximum je parie sur 900k... et même là, le cercle d’acheteurs ici à l’Est est probablement extrêmement restreint. Si oui, cette « couche » construit elle-même. J’espère simplement ne jamais avoir à vendre, même si j’aimerais beaucoup construire encore une fois.