¿Qué podemos financiar?

¿Conoces a alguien que construya como un apartamento en alquiler? Eso técnicamente no es posible (palabra clave: cuarto de servicio, calefacción, pérdidas de calor a través de las paredes exteriores, área exterior propia y demás)

Actualmente menos. Pero hay gente que se asegura de que la cuota junto con los gastos de comunidad en una vivienda en propiedad no supere la renta actual con calefacción incluida.
Luego están los que orientan su financiación y cuota a la renta actual con calefacción incluida. Lo malo es que en la mayoría de los casos (obra nueva) esto conduce a una financiación adicional :-p

Luego están aquellos que orientan su financiación junto con la cuota según el alquiler actual con calefacción. Lo malo es que en la mayoría de los casos (obra nueva) esto conduce a una financiación adicional

Y después de que han pagado durante 40 años y han pagado 150k en intereses, están en la casa, pagan la tercera calefacción, el segundo techo y cuentan que han construido una gran pensión...

Puedo comparar bastante bien en nuestra situación, ya que en comparación con muchos otros aquí en el foro, hemos construido bastante cerca del estándar.

En 2014 terminamos una pequeña casa con 125m² de superficie habitable, un garaje de acero de 50m² y las áreas exteriores en un terreno de 525m². Todo por alrededor de 300.000€.
Capital propio 85.000€
Crédito 215.000€
Si distribuimos los pagos especiales realizados anualmente, tenemos una cuota mensual de 1530€.
Deuda residual después de 10 años 61.000€

Si calculamos de manera aproximada cuánto nos ha costado la casa en 10 años, sería
Capital propio 85.000€
Cuotas 183.500€
Reservas y costes no transferibles (estimados 250€/mes) 30.000€
=298.500€

En contraste, el valor de la casa es 300.000€ menos 61.000€ de deuda residual = 239.000€

Aquí en el barrio ya hubo varias casas de tamaño, antigüedad y equipamiento similares con alquileres fríos de alrededor de 1200€/mes en Internet. Eso suma 144.000€ de alquiler en 10 años.

Como inquilino, uno tendría un excedente de 580€ entre la cuota de 1530€ más 250€ de reservas y el alquiler frío de 1200€.
Si se invierte esto junto con los 85.000€ de capital propio, se tendría después de 10 años, con un rendimiento del 4% 212.000€, con 5% 230.000€ y con 6% 250.000€.

Si asumimos que la casa no ha perdido valor (lo cual no es de esperar debido al aumento del precio del terreno de 80€ a 200€/m²), entonces habríamos tenido que obtener un rendimiento neto del 5-6% con el capital.

Los aumentos de alquiler mejorarían aún más el resultado a nuestro favor.
Un período de análisis >15 años también beneficiaría a la propiedad debido a la desaparición de la cuota.

Para nosotros definitivamente valió la pena, si partimos de la base de que como inquilinos también habríamos elegido una casa.
En otras regiones, con diferentes tasas de amortización o en otros momentos podría ser muy diferente.

Puedo comparar bastante bien con nosotros, ya que en comparación con muchos otros aquí en el foro, construimos bastante cerca del estándar.

En 2014 terminamos una casa pequeña con 125m² de superficie habitable, un garaje de acero de 50m² y las áreas exteriores en un terreno de 525m². Todo por alrededor de 300.000€.
Capital propio 85.000€
Crédito 215.000€
Si se distribuyen las amortizaciones extraordinarias anuales, tenemos una cuota mensual de 1.530€.
Deuda restante después de 10 años 61.000€

Si se calcula aproximadamente cuánto nos cuesta la casa en los 10 años, sería
Capital propio 85.000€
Cuotas 183.500€
Reservas y costos no transferibles (estimados 250€/mes) 30.000€
=298.500

En comparación, el valor de la casa de 300.000€ menos 61.000€ deuda restante = 239.000€

Aquí en el barrio ya había varias casas de tamaño, edad y equipamiento similar con rentas frías de alrededor de 1.200€/mes en internet. Esto hace 144.000€ de alquiler en 10 años.

Como inquilino, tendrías un excedente de 580€ entre la cuota de 1.530€ más 250€ de reservas y el alquiler frío de 1.200€.
Si se invierte esto junto con el capital propio de 85.000€, después de 10 años con un rendimiento del 4% serían 212.000€, con 5% 230.000€ y con 6% 250.000€.

Si se asume que la casa no vale menos (lo que no se asume con precios de terrenos que han subido de 80€ a 200€/m²), entonces tendríamos que haber alcanzado un rendimiento neto fiscal del 5-6% con el capital.

Los incrementos en alquiler mejorarían aún más el resultado a nuestro favor.
Un período de análisis >15 años también favorece la propiedad debido a la eliminación de la cuota.

Así que para nosotros definitivamente valió la pena, si se asume que como inquilinos también habríamos decidido por una casa.
Esto podría ser muy diferente en otras regiones, con otras tasas de amortización o en otros momentos.

¿y cuánto dinero inviertes en tu casa en 15 años? ¿y en el jardín donde siempre quieres hacer algo bonito o diferente?

Ya es tarde y quizás tenga un error de cálculo, pero si gastas 299k en 10 años por un valor equivalente de 239k, inicialmente has tenido una pérdida de 60k.
Sin embargo, en el mismo período habéis ahorrado 144k en alquiler, lo que os dejaría con un beneficio de 84k.

Ahora bien, habríais podido invertir alternativamente un pago único de 85k y otros 580€ mensuales, y con una rentabilidad del 1% sobre el capital (los impuestos no deberían aplicarse a una pareja casada con estas cantidades), llego a una suma de 167k que habéis dejado pasar.
Por lo tanto, habéis gastado al menos 83k por el lujo de poseer una casa propia, ¿no es así?

y cuánto dinero invertirás en tu casa en 15 años? ¿y en el jardín, donde siempre quieres hacer algo bonito o diferente?

La plantación, etc., también la harías como inquilino si planeas vivir allí a largo plazo. Seguro que tienes razón en que como propietario de una vivienda se invierte más que un inquilino.