Que pouvons-nous financer ?

Si je voulais louer l’appartement agréable mentionné dans ma ville, je devrais consacrer ma mensualité de crédit au loyer hors charges (j’ai déjà vu une maison mitoyenne de 90 m² avec petit jardin pour cet argent, super !). Pour les intérêts que je paierai (au début), je pourrais à peine louer un appartement en bloc plat (hors charges).
Chez moi, c’est aussi peu insonorisé, je reçois à mon goût beaucoup trop des voisins, en dessous on fume quasiment à toute heure du jour... oh non, je me réjouis beaucoup d’avoir quelque chose à moi et je pense que cela m’avantage par rapport à un appartement en location. Finalement aussi financièrement.
Le demandeur devrait aussi pouvoir s’en sortir largement mieux avec ses intérêts que pour l’appartement en location évoqué. (750k€ de crédit à 2 % - 1250 € par mois)

Vous sous-estimez ici l’ampleur du montant du prêt. Avec cet apport, il ne faut pas rembourser à 2 %. Et avec un taux d’endettement supérieur à 80 %, les intérêts ne sont pas non plus réjouissants. Si le loyer était de 2000 €, les commentaires seraient aussi différents. Dans cette configuration, tout milite en faveur de l’achat d’un terrain sans travaux immédiats. Et ce n’est pas parce que la banque pense qu’un financement n’est pas un problème que tout est optimal pour autant. Le risque incombe toujours à l’emprunteur. Pas à la méchante banque.

Le TE pourrait également s’en sortir bien mieux avec ses intérêts qu’avec l’appartement en location mentionné. (750k€ de crédit à 2% - 1250€ par mois)

Il ne s'agit toutefois pas, dans une perspective purement économique, d'équilibrer les comptes.

Juste pour donner un contre-exemple : combien d’appartements à louer aurait-on pu acquérir avec les fonds propres, et où en serait le patrimoine personnel à la fin de la période de remboursement par rapport à la situation où l’on a remboursé sa résidence principale ? Exactement !

Économiquement, le rendement des fonds propres dans une résidence principale habitée par soi-même est dans la plupart des cas incroyablement faible.

Chez moi aussi, c’est bruyant, j’entends à mon goût beaucoup trop mes voisins, on fume pratiquement à toute heure en dessous de chez moi… oh non, je me réjouis beaucoup de posséder quelque chose à moi et je pense que cela me convient mieux qu’un appartement en location.

Ce sont tous de bons et justes arguments en faveur de la propriété occupée par soi-même.

Finalement aussi financièrement.

À condition que tu aies réussi à mettre de côté la même somme (= amortissement) autrement, je ne suis pas d’accord. Si le fait d’épargner de force via le contrat de crédit apporte un avantage psychologique, alors la situation est différente.

Dans cette constellation, tout parle en faveur d'un achat de terrain sans travaux de construction immédiats.

Je ne peux que le confirmer. Le terrain est dans le pire des cas stable en valeur, mais il est plus probable qu'il prenne de la valeur avec le temps. Ainsi, les fonds propres augmentent jusqu'à la construction. De plus, on économise des impôts en considérant l'achat du terrain et la construction de la maison comme des projets clairement séparés dans le temps, si je ne me trompe pas ? Ce serait, compte tenu des sommes ici, bien plus que des broutilles.

De plus, en séparant clairement dans le temps l'achat du terrain et la construction de la maison, on économise des impôts,

Tu parles de la taxe sur les mutations immobilières, n’est-ce pas ?
N’est-il pas vrai que, même si on construit immédiatement, seule la parcelle est prise en compte comme base, à condition de ne pas acheter le terrain auprès du promoteur immobilier qui construit également la maison ? Autrement dit, tant qu’il s’agit de deux achats bien distincts (même s’ils sont très rapprochés dans le temps), seule la parcelle compte comme base de calcul ?

Tu parles de la taxe sur les droits de mutation immobilière, n’est-ce pas ? N’est-ce pas le cas que, même si on construit immédiatement, seule la valeur du terrain est prise en compte comme base, à condition que le terrain ne soit pas acheté auprès de l’entrepreneur (promoteur) qui construit aussi la maison. En d’autres termes, tant qu’il y a deux achats clairement séparés (même s’ils sont effectués à des moments proches), seule la valeur du terrain sert de base de calcul ?

C’est exact

Si le loyer était à 2 000 €, les commentaires seraient différents.

Je faisais référence au loyer d’un appartement de quatre pièces qui a été évoqué (qui serait apparemment nécessaire si la famille s’agrandit), pas à l’appartement actuel – qui est bien sûr imbattablement bon marché.

Donc, je ne veux pas encourager un achat précipité, j’ai écrit plus haut que personne ne peut prendre la décision de risque à la place de quelqu’un d’autre. Il est clair que des sommes énormes doivent aussi être consacrées au remboursement. C’est un projet énorme.

Je trouve aussi l’idée bonne d’acheter un terrain maintenant et d’attendre un peu avant de construire. Combien coûte le terrain lui-même ?