Notre situation financière - Votre avis ?

Ce qui ne convainc pas vraiment mon mari, c’est que ce n’est pas une vraie économie quand, par exemple, je travaille en vue de la cheminée.

Mis à part le fait qu’une cheminée n’a aucun sens dans une maison KFW40+, je l’utilise ici comme un simple substitut pour des choses inutiles, mais belles/amusantes.

Je pense que beaucoup apprécient aussi le fait de travailler vers un objectif, d’économiser, d’attendre quelque chose avec impatience.
Avoir tout d’un coup peut aussi être ennuyeux.
Pour moi, cela donnerait rapidement l’impression de ne plus travailler que pour la banque et de ne pas économiser pour la cheminée.

Et quand la mensualité est déjà à 2200, il est difficile de revenir en arrière.
Omettre la cheminée ou la construire quelques années plus tard ne fait de mal à personne (tant qu’il n’y a pas de trou dans le mur ou le toit à l’endroit où elle devrait être).

Mais chacun peut et doit faire comme il le souhaite et comme cela lui plaît le plus.
Vous pouvez vous le permettre.

Concernant le contrat d’épargne-logement : je prendrais un prêt amortissable classique.
Avec votre taux d’endettement, quelque chose en dessous de 0,9 avec un engagement de 20 ans serait facilement réalisable.

Avec votre nantissement, il devrait facilement y avoir quelque chose en dessous de 0,9 pour une durée de 20 ans.

Malheureusement, aucune banque et nous avons consulté plusieurs ainsi que de nombreux courtiers.


Les deux voitures électriques sont destinées à être DURABLES pour la maison. Au plus tard deux ans après le déménagement, ce sera le cas...
Bien sûr, je dois appliquer la même mensualité. La comparaison avec le prêt à annuités venait du fait que seule cette formule permet de réduire le montant de la mensualité.
Pourquoi devrais-je accepter un capital restant dû de 78 000 € avec la même mensualité ? Avec l'autre modèle, je n'ai pas besoin de remboursement anticipé et je peux être sûr de ma mensualité jusqu'à la fin.

De plus, la Commerzbank était la seule banque chez qui nous pouvions utiliser la totalité des fonds étrangers AVANT les fonds propres. 12 mois sans frais de mise à disposition passent aussi vite...

Malheureusement chez aucune banque et nous sommes allés chez plusieurs et de nombreux intermédiaires.

Cela m'étonne cependant.
Les banques ne reconnaissent-elles pas la valeur du terrain ?
Qu'est-ce qu'on vous a proposé pour 20 ans ?

De plus, la Commerzbank était la seule banque où nous pouvions utiliser la totalité des fonds étrangers AVANT les fonds propres. 12 mois de période sans mise à disposition passent vite aussi...

L'ordre importe en fait peu.
Nous n'avons pris que neuf mois. Ce peu qui n'est pas encore versé à la fin, ne jouera, espérons-le, plus un grand rôle. ;)
Pour moi, aucun des deux ne vaut 10 000 €.

Eh bien, je vois ça différemment. Les 550k de crédit et les 200k de fonds propres couvrent aussi le jardin, etc. Je ne compte certainement pas les réaliser dans les 12 premiers mois. Donc, si j'utilise mes 200k de fonds propres et par exemple 350k de la banque pour la maison, tout cela fonctionne dans l'année. Mais le reste de la somme à la banque, ce n'est pas dans l'année.

Nous sommes allés chez les intermédiaires classiques, Ing, Interhyp, Mr klein.
Le résultat n'a jamais été incroyable, toujours autour de 1,2 ou 1,3 pour 20 ans. Nous sommes alors allés personnellement aux banques.
Sparkasse 1,7 % pour 20 ans
Volksbank encore moins bien
Deutsche Bank 1,19 % (j'ai demandé s'ils pouvaient s'aligner sur l'offre de la Commerzbank, mais non)
Commerzbank maintenant 1 % pour 20 ans

Les banques ont toutes pris la valeur au sol de 155 €/m². La valeur marchande est environ le double.

J'aimerais avoir de meilleures offres.
Chez quelle banque dois-je aller ? :-)

Eh bien, je vois les choses différemment. Le crédit de 550k et les 200k de fonds propres couvrent aussi le jardin, etc. Je ne mets certainement pas cela en œuvre dans les 12 premiers mois. Donc, si j’utilise mes 200k de fonds propres et par exemple 350k de la banque pour la maison, tout cela fonctionne en un an. Mais le reste de la somme à la banque ne passe pas en un an.

Eh bien, il faut en premier lieu calculer ce qui est plus cher.
Un taux d’intérêt plus élevé ou des frais de mise à disposition.

Et revoir bien les conditions de la banque, notamment à quel moment les fonds propres doivent être engagés, etc.

Nous étions chez les courtiers classiques, Ing, Interhyp, Mr klein.
Le résultat n’a jamais été exceptionnel, toujours autour de 1,2 ou 1,3 pour 20 ans. Nous sommes alors allés directement dans les banques.

Cela me semble vraiment cher, d’autant plus que le rendement en circulation est actuellement très bas.
Les offres sont-elles récentes ?

Avez-vous une offre de la HVB ?

En comparaison, la construction via un contrat d’épargne logement ne paraît pas si mauvaise, si vraiment tous les frais et coûts sont inclus dans les 68k mentionnés.