Le financement d'une nouvelle maison individuelle est-il réalisable ?

btw plus de subvention KfW 55. Économisez, ayez votre enfant et partez à la recherche d’un bien immobilier existant avec plus de fonds propres.

je pense que le TE a demandé et obtenu la subvention tôt.

Mais avec ou sans KfW... financièrement ce serait beaucoup trop serré pour moi.
Dans tes coûts annexes de construction, la cuisine, les meubles, les lampes, etc. sont déjà inclus. Les 35 000 disparaissent plus vite que tu ne retires ta main. Et l’entrepreneur général demandera aussi de l’argent à certains.
Cependant, le prix de la maison comme maison à finir me semble encore assez élevé. Dans quelle mesure allez-vous aménager vous-même ?

10000 pour les aménagements extérieurs, je trouve ça largement suffisant, si vous êtes prêts à les faire vous-mêmes (et c’est amusant).

Si 10k doivent suffire pour la terrasse, éventuellement la toiture de terrasse, le bardage + la clôture, l’allée et le chemin d’accès ainsi que le jardin et l’arrosage, il faudra sans doute acheter le matériel d’occasion sur eBay Kleinanzeigen.
Rien que la clôture devrait commencer à au moins 5k (matériel), la moitié est déjà partie.

Ma question serait de savoir si c’est réalisable en général

Généralement certainement réalisable, toutefois…

Mensualité > au moins 1000 € de plus que le loyer froid actuel, les charges sont définitivement plus élevées que les 100 € actuels, peut-être des frais supplémentaires de garde d’enfant et si on prévoit rapidement un autre enfant (et que cela fonctionne), alors un revenu à nouveau moindre.

Le solde mentionné d’environ 2100 € actuellement tendra probablement vers 0 € dans les prochaines années, jusqu’à ce que les deux travaillent à nouveau à plein temps.

On peut le faire, mais il faut bien y réfléchir.

On peut éventuellement acheter une cuisine d'occasion dans un premier temps, tout comme tous les meubles, lampes, etc., si à la fin ce n'est plus suffisant.

Économiser, c'est ok, mais qui voudrait mettre ou accrocher dans sa nouvelle maison des « déchets » d'occasion...
Et faire simplement les aménagements extérieurs comme ça, c'est aussi une autre affaire... je le vois toujours le samedi, quand je traverse le quartier neuf pour aller à la boulangerie, où le maître d'ouvrage était actif seul et uniquement.
(Note : les exceptions confirment la règle)

Je suis du même avis. En raison de la forte augmentation des taux d'intérêt, votre revenu net est malheureusement trop faible pour un crédit de 400 000 €. Actuellement, je vois, pour une fixation du taux sur 15 ans, un taux d'intérêt d'environ 2,6 % pour un taux d'endettement de 100 %. Cela représenterait une mensualité de 1 686 €.

La plupart des banques considèrent, pour 2 adultes plus 1 enfant, des charges mensuelles de 2 350 €. En y ajoutant le loyer charges comprises. Prenons ici 700 €, alors votre revenu disponible pour la mensualité du crédit serait de 950 € avec un revenu net de 4 000 €.

Les 2 350 € correspondent approximativement à notre situation avec un enfant. Nous dépensons environ 2 400 € par mois pour tout, sans compter les charges fixes comme le loyer, les charges locatives, etc. Avec un enfant, cela peut vite grimper.

Pour notre situation : nous cherchons actuellement une construction neuve avec un montant de financement d'environ 600 000 et, en raison des taux d'intérêt élevés, nous avons déjà commencé à hésiter.

Ce qui me frappe toujours dans les forums concernant des questions similaires, c’est la vision à mon avis bien trop optimiste des « coûts liés aux enfants ».
Quand je regarde notre propre situation, avoir des enfants est financièrement un sérieux coup dur. Heureusement, nous pouvons nous le permettre et nous les aimons quand même :)

Nous avons deux garçons, 6 ans et bientôt 4 ans.

Coûts mensuels pour deux enfants
- Jardin d’enfants pour les deux -300 EUR
- Vêtements, jouets, médecin, divers -400 EUR
- Babysitter -50 EUR
- Coûts supplémentaires pour énergie, alimentation, etc. -200 EUR
Total = -950 EUR

Allocations familiales 438 EUR

Cela fait pour nous un déficit d’environ 500 EUR par mois, probablement beaucoup plus élevé (coûts supplémentaires pour les vacances, assurance, remplacement de mobilier, rénovations, clubs sportifs...)

De plus, ma femme ne peut plus travailler plus de 14 heures par semaine avec deux enfants. Et c’est déjà très fatigant pour tout le monde (enfant malade, vacances). Ma femme ne retournera pas à plein temps tant que les enfants sont à la maison. Les enfants deviennent certes de plus en plus autonomes, mais la maison demande aussi de l’attention, les enfants doivent être conduits, etc.
Quand les enfants étaient tout petits, ma femme ne travaillait évidemment pas non plus. Et l’allocation parentale pour le deuxième enfant était également beaucoup plus faible car elle ne travaillait déjà plus à plein temps auparavant.

Donc mon conseil :
- Si vous prévoyez des enfants, je considérerais de façon permanente le salaire du parent qui reste à la maison à un maximum de 50 % (s’il travaillait auparavant à plein temps). Et ce, pour les dix prochaines années. Ne soyez pas trop optimiste concernant le retour au travail, les enfants ne sont pas des robots, il y a constamment des événements imprévisibles.
- Et par enfant, je compterais 250 EUR de coûts supplémentaires.

Appliquons ma calcul simple à votre cas concret :
Salaire 2300 + salaire à temps partiel 1500 EUR + allocations familiales 220 + part des primes annuelles 200 = 4220
- Coûts enfants 250 EUR
Revenu environ 4000 EUR
- Mensualité prêt maison pour 500 000 (40 ans, remboursement intégral, 2,5 %) = 1650 EUR
= 2350 EUR.

C’est le montant qui reste pour vivre. Avec l’inflation croissante, la mensualité devient proportionnellement plus faible par rapport au salaire. Mais les autres coûts de la vie augmentent aussi.

Est-ce suffisant ? Pour la nourriture, la voiture, les vacances, les rénovations, les cadeaux… ?