Interprétation du comportement du vendeur

Eh bien. Le vendeur voit ça tout autrement. Il a dû supposer dans le cas des financements annulés que les acheteurs n’étaient simplement pas solvables. Ce ne peut pas venir de la maison.

Nous avons vendu notre maison, comme vous le savez sans doute, l’année dernière. Pour nous, l’argumentation des "acheteurs potentiels" était assez intéressante dans la mesure où les banques auraient évalué notre maison à une valeur comprise entre 360 000 et 420 000 euros. Parfois, les intéressés n’avaient même pas les informations de rénovation à jour - ni les documents - et ont donc demandé à la banque sans ces documents actuels. La maison a finalement été achetée par quelqu’un qui a obtenu un financement bancaire --> complet pour le montant d’achat.

--> Une information peut-être intéressante pour les acheteurs de maison potentiels ou ceux en négociation :
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Notre acheteur a présenté une lettre de sa banque finançant l’achat, indiquant qu’il "doit/devrait" mettre de côté un pourcentage x du montant d’achat pour la rénovation/remise en état dans les années à venir. J’avoue, cela nous a impressionnés. C’était la première fois que nous voyions une telle lettre et nous avons tous deux constaté qu’il y a une vraie différence pour nous entre un intéressé qui dit "oui, dans les prochaines décennies je dois changer ceci et cela" ou une banque qui écrit concrètement et sur papier à en-tête officiel que la somme x doit/ devrait être mise de côté pour rénovations/remises en état. Même si une telle lettre est peut-être "fausse", elle paraît quand même plus sérieuse que quand des intéressés "râlent" en se plaignant sans fondement de ce qu’ils devraient soi-disant encore investir.
Plus tard, nous avons montré la lettre à notre chargé de clientèle et il a dit qu’il n’avait jamais vu ça et qu’il ne l’écrirait pas lui-même, mais comme je l’ai dit, cela faisait une différence pour nous au moins.

Ce que je n’ai pas compris non plus en lien avec les financements, c’est qu’au moins 5 intéressés, selon leurs dires, n’ont pas obtenu de crédit des banques parce que la femme est actuellement en congé parental. Et cela, bien que plusieurs de ces femmes soient fonctionnaires titularisées. J’ai aussi lu ici sur le forum que le congé parental semble être un "critère éliminatoire" pour certaines banques, mais je ne le comprends pas, car l’allocation parentale, comme je le pensais, est un revenu sûr. Un peu comme les loyers pris en charge par l’aide sociale.

En cas d'une véritable promesse de financement, cela dépasserait mes limites. C'est beaucoup de travail pour le client potentiel et aussi pour la banque, cela prend du temps. Et tout cela pour un bien que l'on n'a même pas encore visité ? Non, pour moi c'est trop. Une lettre indiquant que la banque serait prête à accorder la somme X, d'accord, je suis d'accord avec cela.

En cas de véritable engagement de financement, pour moi, ce serait trop. C’est beaucoup de travail pour le prospect et aussi pour la banque, ça prend du temps. Et tout cela pour un bien qu’on n’a même pas encore visité ? Non, cela irait trop loin pour moi. Une lettre indiquant que la banque serait prête à accorder la somme X, d’accord, là je suis d’accord.

C’est sûrement ce qui est aussi voulu.
Je peux comprendre qu’en tant que vendeur, face à la masse de demandes, on essaie de filtrer les prospects qui se surestiment financièrement ou qui ne savent pas bien calculer.
Cependant, je vois aussi un risque pour le prospect, car ensuite, lors de la négociation du prix, il y aura moins de marge de manœuvre pour lui s’il présente à l’avance une confirmation indiquant que le prix non négocié de l’offre convient aussi.

Aucun intéressé n'est obligé d'acheter une maison à un certain prix. Et des négociations dans le sens de "je ne peux vraiment pas me permettre plus" représentent un risque élevé pour un acheteur. Dans ce cas, je vois le problème lié à la faible marge de manœuvre surtout du côté du vendeur. S'il a vraiment calculé 400+ TE pour la maison et que ce montant est fixé pour le nouveau logement...

Aucun intéressé n’est obligé d’acheter une maison à un certain prix. Et des négociations du type « je ne peux vraiment pas me permettre plus » représentent un grand risque pour un acheteur. Dans ce cas, je vois le problème avec la marge de manœuvre limitée surtout du côté du vendeur. S’il a vraiment calculé 400+ milliers d’euros pour la maison et les a prévus fermement pour la nouvelle résidence principale...

Le problème ici, c’est que le vendeur considère une telle confirmation comme une preuve qu’il a parfaitement raison avec son prix. Et plus il en reçoit, plus il considère alors le prix comme fixe. Ces confirmations sont cependant beaucoup trop approximatives et ne prennent pas encore en compte les besoins d’investissements dans/la maison, qui ne se manifestent généralement qu’après la deuxième visite sous forme de chiffres concrets pour l’intéressé. Rattraper le vendeur après la présentation de la confirmation pourrait donc être difficile.

Mais une lettre du genre "nous pensons que nous allons financer M. Müller à hauteur de 500 000€" ne dit rien sur l'objet concret. Et une vraie confirmation, je peux aussi difficilement l'imaginer juste pour une visite.