La construction de la maison trop chère - Arrêter la construction ?

Tu n'as de toute façon pas d'autre choix à ce stade, comme beaucoup l'ont déjà dit ici : tu dois terminer la construction maintenant, tout le reste se terminera par un désastre financier. Termine d'abord la cabane / rends-la habitable, puis on verra... tu vas t'habituer à toutes ces sommes qui provoquent d'abord la panique, là-dessus je mets ma main au feu....

Il faut laisser reposer un moment, mais c'est vrai. Contrairement au locataire, qui doit constituer son patrimoine parallèlement au paiement du loyer, on construit un patrimoine avec chaque mensualité de remboursement dans une maison en propriété. Ce serait aussi assez absurde d'accumuler à côté du crédit des dizaines de milliers d'euros, on peut mieux les investir dans le remboursement.

Eh bien, ce n'est plus vrai dans la situation actuelle.
Même sans risque, il existe désormais de nombreuses configurations pour lesquelles il ne vaut PAS la peine de faire des remboursements anticipés (GARANTI !).
Exemple ? J'ai financé à 1,21 %, et maintenant j'ai préféré placer le remboursement anticipé à 1,35 % en dépôt à terme d'un an.
Cela me rend plus flexible et me fait même réaliser un bénéfice. Et cela sans risque.

edit : Nous ne parlons même pas ici des autres possibilités d'investissement risquées.

Exemple ? J'ai financé à 1,21 % et maintenant j'ai préféré placer le remboursement anticipé à 1,35 % sur un dépôt à terme d'un an.

Je ne veux pas te contredire fondamentalement, j'ai moi-même souvent avancé de tels exemples.

Dans ton cas, je tiens toutefois à souligner que le remboursement anticipé est exonéré d'impôt, ce qui n'est pas le cas des revenus du capital, à condition que les abattements aient été épuisés.

Exemple ? J'ai financé à 1,21 % et j'ai maintenant préféré placer le remboursement anticipé sous forme de dépôt à terme à 1,35 % pendant 1 an.
Ainsi, je suis plus flexible et je réalise même un bénéfice. Et cela sans risque.

Cela ne me viendrait jamais à l'esprit.
Je n'arrive tout simplement pas à imaginer que l'€ perde seulement 7 % de son pouvoir d'achat au cours des 5 prochaines années.

Ça ne me viendrait jamais à l'esprit.
Je n'arrive tout simplement pas à imaginer que l'€ perde seulement 7 % de son pouvoir d'achat dans les 5 prochaines années.

Dans quelle mesure la perte de pouvoir d'achat a-t-elle quelque chose à voir avec cela ?
(Ici, il s'agissait simplement de la question de savoir ce qu'on peut faire si l'on veut rembourser par anticipation, le fait de savoir si et dans quelle mesure un remboursement anticipé est judicieux est une toute autre discussion)

Dans ton cas, je tiens néanmoins à souligner que le remboursement anticipé est exonéré d'impôt, le revenu du capital ne l'est pas, à condition que les franchises soient épuisées.

Oh merci ! Bonne remarque, je ne l'avais pas du tout en tête !

Eh bien, ce n’est plus vraiment vrai dans la situation actuelle.
Même sans risque, il existe désormais de nombreuses configurations où les remboursements anticipés (GARANTI !) ne valent pas la peine.
Exemple ? J’ai financé à 1,21 %, et maintenant j’investis plutôt le remboursement anticipé à 1,35 % dans un dépôt à terme d’un an.
Cela me rend plus flexible et je fais même un bénéfice. Et ce, sans risque.

edit : Nous ne voulons même pas parler ici des autres possibilités d’investissement risquées.

Ouf, de quoi parlons-nous ici ?
Différence de taux (1,35 % - 1,21 %) = 0,14 %

Pour un prêt supposé de 600 000 €, un remboursement anticipé de 5 % correspond à un gain annuel de 42 € ou 10,50 € d’impôt sur les gains en capital dans le pire des cas.

Et pour cela, chercher un fournisseur de dépôt à terme, signer des contrats, faire une identification postale, faire des virements aller-retour, etc. ... ?