Financement de la construction via un intermédiaire ou une banque locale

pas tout à fait correct.

pour le premier financement (achat/construction neuve), ce n’est pas la valeur de nantissement qui joue un rôle pour les conditions, mais le prix d’achat ou les coûts de construction.
la valeur de nantissement détermine seulement si la banque approuve ou non ! (si elle est approuvée, alors aux conditions que l’on a déterminées)

Non. Je ne suis pas d’accord

pas tout à fait correct.

pour le premier financement (achat/construction neuve), ce n’est pas la valeur de nantissement qui joue un rôle pour les conditions, mais le prix d’achat ou les coûts de construction.
la valeur de nantissement détermine seulement si la banque approuve ou non ! (si elle est approuvée, alors aux conditions que l’on a déterminées)

C’est absurbe ! Je suis très surpris par ta déclaration et très étonné. Les coûts de construction sont actuellement toujours supérieurs à la valeur réelle, ainsi que les prix des terrains. Cela signifie que les coûts de construction plus les coûts du terrain sont en fait toujours plus élevés que la valeur marchande estimée du bien immobilier après construction. La banque ne s’intéresse pas du tout au fait que tu aies investi 750 000 euros si à la fin la valeur estimée n’est que de 600 000 euros. La valeur de nantissement sera toujours calculée sur les 600 000 euros. Tu devrais le savoir aussi. Les banques ajustent alors également les conditions en conséquence, c’est un fait. Par exemple, si on a calculé avec une valeur de nantissement de 79 %, mais que la banque arrive à 85 %. Alors hop, la banque proposera les conditions dans la fourchette 80-90 ou 80-85, selon la répartition. Tu ne crois pas ? Pourtant tu devrais.

Pourquoi un financement demandé avec une valeur de nantissement de 79 % serait-il refusé par la banque, alors qu’elle financerait aussi avec un taux d’intérêt un peu plus élevé ? Quelle plateforme utilises-tu ?

Ma banque a estimé la valeur de l'immobilier à 880.000 euros, évalué, etc.
L'achat a été fait pour 820, moins une subvention de 32k = 788.000.

Est-ce possible ? Le taux d'intérêt est-il alors meilleur ?

J'en doute :
1. comment veux-tu évaluer sérieusement quelque chose qui n'existe pas encore ? Jusqu'à ce que la maison soit prête à être habitée, beaucoup de choses peuvent encore changer. Tant dans la maison elle-même que sur le marché immobilier en général.
2. Pourquoi un promoteur immobilier se priverait-il de 60 000 € ?

Ma théorie : la banque est obligée de faire cette évaluation. Mais comme le point 1 s'applique à presque toutes les constructions neuves, ce n'est qu'une formalité. De plus, la banque sait que son expert Müller évalue toujours trop haut. Ce n'est pas grave puisque c'est une formalité, et en plus cela fait meilleure impression si le monsieur de l'autorité bancaire veut bien vérifier les prêts par rapport aux garanties. ;)

À propos de mon projet :
Valeur de nantissement lors de la demande = x euros

Coûts de construction x + 25 000 euros sans les aménagements extérieurs et le carport, donc en réalité encore plus. Investissements totaux donc x + au moins 100 000 euros.
Valeur de nantissement selon la banque x - 12 000 euros.

Donc juste au-dessus du seuil et donc des conditions moins favorables. Puis-je faire quelque chose ? Non ! Bien sûr, je pourrais demander à d’autres banques, mais entre-temps les conditions sont bien pires. C’est ennuyeux, car avec 5 000 euros de prêt en moins, les conditions auraient été meilleures ou il y aurait eu largement de la marge pour un prêt plus élevé avec des conditions moins avantageuses.

J'en doute :
1. comment veux-tu évaluer sérieusement quelque chose qui n'existe pas encore ? Jusqu'au moment où la maison est prête à être habitée, beaucoup de choses peuvent encore changer. Tant la maison elle-même que le marché immobilier en général.

Une évaluation des biens immobiliers neufs se fait sans problème et est aussi une pratique courante. Il existe des entreprises spécialisées dans ce domaine. En général, la banque doit garantir la valeur du bien immobilier et cela ne peut se faire que par une évaluation. Certaines banques prennent en principe les coûts de construction comme base et calculent ensuite. En arrière-plan, une évaluation doit cependant aussi avoir lieu, que ce soit avec deux yeux chiches ou non. Je ne sais pas. Il y a probablement des banques qui financent une maison à 900 000 euros, alors que la valeur après construction n'est que de 600 000 euros. La banque peut bien sûr aussi reconnaître un bien immobilier à 900 000 euros, bien que cela représente 115 %, et accorder alors les 600 000 euros correspondant à la condition de 70 %, c'est alors de la courtoisie / une acquisition de client de la part de la banque. L'emprunteur ne prend pas les 900 000 euros supposés fictifs, la banque aurait sûrement un problème avec cela.

Dans mon cas, ce n'était qu'une malchance ou la banque savait que je ne recevrais aucune offre concurrente. La banque pourrait aussi tout simplement dire "Non merci" après plusieurs semaines d'examen. Une demande ne signifie pas encore un prêt. Le client peut choisir une banque et la banque peut choisir son client. C'est juste une relation réciproque.

Une évaluation des biens immobiliers neufs se fait sans problème et est également une pratique courante. Il existe des entreprises spécialisées à cet effet. En général, la banque doit garantir la valeur du bien immobilier et cela ne se fait que par une évaluation

Je n’ai jamais non plus nié qu’une évaluation doit avoir lieu. Simplement, qu’une évaluation avant l’achèvement est particulièrement significative. Que je additionne maintenant le terrain et les coûts de construction ou que je prenne le plus cher plus la moitié du moins cher... tout cela est sans importance si à la fin on obtient une maison de boucher ou si la maison n’est jamais terminée. (
(Le Scout ID 130771316 est assurément un de ces cas et avant que quelqu’un s’étonne du prix... ils ont déjà baissé au moins deux fois à partir des 510k initiaux...)