Financer un terrain et construire plus tard

C'est précisément pour cette raison que je trouve préférable de financer le terrain de manière flexible (zwischen), par exemple auprès de la DSL, lorsque l'on peut prévoir que la construction de la maison suivra bientôt. Les 1 000 € de frais de notaire supplémentaires, tu les récupères facilement sur la durée de la fixation du taux d'intérêt, si cela permet de faire baisser le taux global de financement. Fais-toi faire un calcul.

Si je fais inscrire une hypothèque pour Rot pour le financement immobilier d’un prêt variable (justifié), mais que je décide pour Blau dans un délai d’un demi-an, alors Rot cède l’hypothèque inscrite à Blau dans le cadre du financement global (y compris le remboursement du solde de la dette du financement immobilier). Les hypothèques manquantes seront alors nouvellement inscrites pour Blau.

Je souhaiterais me raccrocher ici afin de ne pas devoir créer un nouveau fil pour ma question similaire.

Nous avons reçu relativement rapidement l'accord pour un terrain et le rendez-vous chez le notaire est imminent. L'échéance de paiement pour le terrain est fixée à la mi-avril. Même si nous sommes parallèlement à de nombreux rendez-vous pour la construction de la maison et recevons des offres, je perçois ici des difficultés temporelles pour un financement complet (terrain + maison) :

[*]Je devrais normalement déjà avoir une promesse de financement pour le terrain au rendez-vous chez le notaire. Je ne pense pas qu’une banque refuserait de financer le terrain en raison des revenus, etc., mais il y a un risque à prendre en compte.
[*]Pour un financement de construction, je devrais en principe déjà avoir un permis de construire ?
[*]Même si ce n’est pas le cas, je ne peux pas estimer si nous aurons décidé d’un projet de construction et aurons tous les documents nécessaires d’ici début avril.

Je suis allé voir un courtier en financement et une banque, qui m’ont tous deux recommandé de procéder par un financement variable. C’est à dire actuellement un financement variable pour le terrain, puis dès que j’ai tout, un financement complet terrain + maison et remboursement du prêt variable.

Le courtier en financement m’a dit qu’il n’y a pas de problème concernant l’hypothèque et l’inscription en première position, car l’hypothèque peut être transférée de la banque A à la banque B. Seules des frais supplémentaires de 700-800 euros seraient alors à prévoir.

J’aurais maintenant besoin de vos conseils pour deux questions :

[*]Voyez-vous dans ce cas de figure le financement intermédiaire par un prêt variable également comme la variante la plus judicieuse ? (Les fonds propres ne suffisent pas pour le terrain)
[*]Est-il exact que l’hypothèque moindre de la banque A pour le terrain peut simplement être cédée à une hypothèque plus élevée de la banque B pour terrain + maison, entraînant des frais moindres ? Ou quelle est la procédure habituelle dans ce cas ?

Je souhaiterais en fait éviter une radiation et une nouvelle inscription complète, car cela représenterait des coûts supplémentaires de 2 000 à 3 000 euros, n’est-ce pas ?

Merci à vous pour votre soutien.

Voyez-vous dans le cas présent le financement relais par un prêt variable également comme la solution la plus judicieuse ? (Les fonds propres ne suffisent pas pour le terrain)

Oui

Est-il exact que l'hypothèque inférieure de la banque A pour le terrain peut simplement être cédée à une hypothèque plus élevée de la banque B pour terrain+maison et que cela entraîne des frais moindres ? Ou quelle est la procédure habituelle dans ce cas ?

L'« ancienne » hypothèque est cédée à la banque B (tu peux calculer les frais en ligne) et en même temps la banque B fait inscrire une nouvelle hypothèque (tu peux aussi calculer ces frais en ligne à l'avance).
Exemple : inscription hypothèque 100 k€ pour l'achat du terrain = frais env. 1 000 €
Cession de l'hypothèque à la nouvelle banque env. 250 €

Merci beaucoup pour ta réponse.

Donc, prenons à titre d'exemple un terrain à 200k et un crédit terrain + maison de 600k, cela se calculerait comme suit :

Kauf Grundstück + Grundschuldbestellung (200k)
Coûts totaux calculatoires
3 313,40 €

Abtretung Grundschuld von Bank A an Bank B (200k)
Coûts totaux calculatoires
300,80 €

Zusätzliche Grundschuldbestellung Haus (400k)
Coûts totaux calculatoires
2 653,30 €

Ai-je oublié quelque chose ou le calcul est-il à peu près correct ?

Ai-je manqué quelque chose ici ou le calcul est-il à peu près correct ?

Cela correspond à peu près. Quelques frais supplémentaires viendront s’ajouter, mais c’est négligeable.