Financement de la construction via un intermédiaire ou une banque locale

Comment se fait-il que d

Nous avons conclu en janvier un prêt à taux variable à 1,79 % à la Sparkasse, alors que via Check24 cela aurait coûté 2,2 %. Notre financement total a été obtenu il y a 2 semaines à 1,67 % sur 15 ans, alors qu’avec Check24 c’était environ 1,93 %. Même un prêt demandé il y a 1 an chez Interhyp était plus élevé que celui de la Deutsche Bank (1,17 contre 1,4 %).
Mon bilan pour la région de Dresde : directement à la banque, c’est nettement moins cher.

Prêt à taux variable ? Cela signifie que le taux peut changer pendant la durée du prêt ? :0

Comment se fait-il qu’il y ait encore des offres aussi intéressantes ? Le graphique Interhyp ne correspond-il pas ?

Nous avons aussi toujours eu de loin la meilleure offre chez notre banque principale et y avons également contracté notre prêt.

Où as-tu trouvé 1,14 % sur 10 ans actuellement ? :O

Plus disponible, ici aussi les conditions ont nettement augmenté ces dernières semaines.

Nous avions également de loin la meilleure offre auprès de notre banque principale et y avons également contracté notre prêt.

Quelle est ta banque principale ? Je n'ai reçu aucune offre de mes banques principales au cours des 10 dernières années qui ait été même vaguement compétitive. Je souhaite une banque principale qui soit astucieuse et propose de bonnes solutions. Malheureusement, jusqu'à présent en vain.

Quelle banque principale as-tu ? Au cours des 10 dernières années, je n'ai reçu aucune offre de mes banques principales qui soit même approximativement compétitive. Je souhaite une banque principale qui soit astucieuse et propose de bonnes solutions. Malheureusement, jusqu'à présent en vain.

BW Bank

La maison dont nous sommes revenus avait un taux de 1,02 % en septembre 2021 et notre maison actuelle un taux de 1,42 % depuis février 2022 avec une hypothèque d'environ 90 %.

Les plateformes via des intermédiaires ont un petit inconvénient qu’il ne faut pas cacher. Les valeurs de nantissement des objets peuvent, mais ne doivent pas nécessairement être identiques à celles de la banque. Surtout en ce moment, les montants des prêts sont exploités au maximum. Si la valeur de nantissement par la banque est un peu moins bien évaluée, c’est-à-dire après la demande et lors de l’examen par la banque, alors le taux débiteur peut malheureusement être pire que celui indiqué dans l’offre. En général, ce n’est pas un problème, car l’intermédiaire/conseiller peut alors ajuster, mais actuellement l’examen a parfois lieu avec plusieurs semaines de retard. Un changement de la demande peut rapidement entraîner des conditions modifiées. On est un peu piégé et il faut espérer que les valeurs concordent également chez la banque.

pas tout à fait exact.

Pour le 1er financement (achat/construction neuve), la valeur de nantissement n’a pas d’importance pour les conditions, mais c’est plutôt le prix d’achat ou les coûts de construction qui comptent.
La valeur de nantissement décide seulement si la banque l’approuve ou pas ! (si elle approuve, alors aux conditions qu’on a déterminées).

J’ai eu récemment un cas :
Terrain + coûts de construction environ 900 000 €
Financement : 600 000 € (donc 66,66 % de ratio pour les conditions = condition à 70 %)
Le client est venu vers moi parce qu’une autre banque avait refusé (région très chère !!! et terrain très cher !)
Alors nous avons fait le financement là où la banque nous a autorisé une plus grande déviation de la valeur.
Au final, la banque a approuvé les 600 000 € (elle a évalué la maison à 520 000 € via expert)
Donc, si l’on se base sur la valeur, ici nous avons financé 115 %.
Mais le client a obtenu 70 % de condition dans le contrat.

Les banques changent les taux seulement pour le financement de renouvellement, car là les conditions dépendent TOUJOURS de la valeur du bien immobilier, pas du prix d’achat ou des coûts de construction (OK, quelques banques fonctionnent quand même sur le prix d’achat si celui-ci était plus élevé que l’évaluation, mais ce sont plutôt des exceptions sur le marché).

BW Banque

La maison dont nous nous sommes retirés avait un taux de 1,02 % en septembre 2021 et la nôtre actuelle de 1,42 % en février 2022 avec environ 90 % de financement

Début février SWAP EUR pour 10 ans : 0,49 %
actuellement : 1,19 %
il y a donc une différence de taux d’intérêt de 0,70 %...

et dans certaines banques, on peut rétrodater les conditions jusqu’à 7 jours (une semaine), c’est-à-dire que dans certaines banques, on pourrait encore enregistrer avec un taux de base plus avantageux les 08/09.02...