Financement de la construction - Comment va-t-il évoluer à l'avenir ?

Cela dépend, comme je l'ai dit, aussi du montant des mensualités. Lorsqu'on a aujourd'hui des loyers hors charges de 12 à 14 EUR/m², une famille typique de 4 personnes paie rapidement 1500 EUR/mois et plus. En tant qu'annuité, on peut déjà supporter pas mal de choses (même à 100%).

Je sais, je me répète, mais : dans les régions où tu dois louer pour 12-14 € le mètre carré hors charges, tu ne rembourseras pas un bien immobilier avec une annuité de 18k et encore moins financé à 100%. Tu parles de loyers hors charges comme ils sont devenus courants à Wiesbaden ou Francfort. Là, une maison jumelée coûte facilement 650-700k € et plus. Avec une annuité de 18k, tu rembourseras jusqu’à en crever.

Non, cependant je ne peux parler de la précision qu'à propos de Berlin. Et là, 12-14 EUR pour les nouveaux baux (et actuellement aussi pour les constructions neuves postérieures à 2014, à cause du plafonnement des loyers) sont effectivement déjà atteints. D'un autre côté, on trouve encore des biens anciens autour de 500-600 000 EUR. Dans les quartiers périphériques en attente de rénovation, parfois quelque chose à 450 000 EUR. Il est vrai que le loyer moyen est beaucoup plus bas, mais cela ne sert à rien à la jeune famille qui doit simplement s'agrandir en termes d'espace ou rester à quatre dans un appartement de 2,5 pièces de 60 m²... Donc, si l'on est actuellement en recherche, on arrive assez vite à la conclusion qu'on peut tout aussi bien financer un logement plus grand. Pour le montant du loyer net hors charges. Dans quelle mesure le plafonnement des loyers apporte vraiment une aide ici, cela reste à voir et doit encore être observé.

Alors, quand on est à la recherche, on arrive assez vite à la conclusion qu'on peut financer un espace de vie plus grand de la même manière. Pour le montant du loyer net hors charges.

Oui, cela s'applique à presque toutes les villes en Allemagne, sauf dans les zones les plus recherchées. Les taux d'intérêt ont baissé plus rapidement ces dernières années que les prix n'ont augmenté. C'est pourquoi cela fonctionne (la plupart du temps). Et alors, mieux vaut un bien immobilier acheté à 90 % (y compris l'épargne forcée) qu'un bien loué à 95 %, où, à la retraite, tu te retrouves avec exactement 0 € d'épargne pour la même charge.

sauf dans les emplacements de premier ordre.

Les emplacements de premier ordre se situent plutôt entre 18 et 25 EUR/m², avec un potentiel illimité à la hausse. C'est alors une toute autre histoire.

Si je devais déménager, j'achèterais aussi. Actuellement, je paie seulement 6€/m², donc acheter ne vaut tout simplement pas la peine - avec les frais annexes ridicules. Si je devais chercher quelque chose d'équivalent maintenant (plutôt improbable), ce serait à 10€/m².

Les fonds propres seraient disponibles en cas de « Notfall » - donc je suis détendu.

J’ai aussi ça en ce moment dans mon cercle de collègues. Milieu de la trentaine, A9 et A13 et 0€ d’apport personnel parce que tout a été dépensé, et maintenant ils veulent 550 000€ de la banque pour une maison et commencent à transpirer pour le remboursement
Quand ma femme et moi aurons la trentaine, nous n’aurons plus 140 000€ de dettes et nous aurons un A9 et un A10 et à notre avis, nous n’avons renoncé à rien. L’attitude envers la vie peut être si différente.

Exactement cela – je pourrais imaginer – cela ne changera pas. Les banques devraient effectivement continuer à prêter de l’argent dans ces configurations. En tout cas, si un salaire public est en arrière-plan. Nous avons financé au début de l’été 2018, avec un A9, un salaire de stagiaire et un apport personnel suffisant pour les frais annexes. C’était complètement sans problème. Je prétends que c’est à cause de la sécurité des revenus qui se cache derrière. Maintenant, fin de la vingtaine avec un A11 et un A13, je pense que nous passerons cela très tranquillement...

Pour ceux qui ne sont pas employés dans la fonction publique, on sera peut-être un peu plus réservé maintenant...