Financement de la construction - Comment va-t-il évoluer à l'avenir ?

Pas du tout. Dans les régions où des logements locatifs à 1,2-1,4k (hors charges) partent en un clin d'œil, on n’achète pas non plus une maison à 350k, tout au plus une maison nécessitant de lourds travaux de rénovation voire de réhabilitation. Là, on parle d’au moins un demi-million pour une maison individuelle normale ou une maison jumelée, et le montant mentionné ci-dessus ne suffit pas à rembourser cela en 30 ans.

Tu ne peux pas dire cela de manière aussi générale. Une maison jumelée avec un petit terrain (250 - 300 m²) s’obtient ici pour 400k tout compris. Ce montant peut être remboursé avec une mensualité de 1,4k sur 30 ans. Même si cela devait prendre quelques années de plus, en tant que fonctionnaire, je suis dans une situation où cela me pénalise moins que d’autres et serait fondamentalement possible.

Bon, il ne manque plus grand-chose. Selon la condition, avec 1400 en 34 ans tu arrives à un demi-million.
La différence n'est pas énorme

Exact, et comme je devrais aussi payer un loyer à la retraite sans propriété, je n'ai pas besoin d'avoir fini de rembourser en 30 ou 40 ans. Parfois 40 ou même 60 ans suffisent, tant que la valeur est là et que la banque finance.
Que je lègue des dettes à mes survivants n'a pas d'importance, tant qu'ils récupèrent autant en fin de compte lors d'une vente. Qu'ils s'en sortent jusqu'à ce qu'ils puissent se débrouiller seuls.

Exact, et comme je devrais quand même payer un loyer à la retraite sans propriété, je n’ai pas besoin d’avoir tout remboursé dans 30 ou 40 ans. Éventuellement, 40 ou même 60 ans suffisent tant que la contrepartie est là et que la banque finance cela.
Que je transmette aussi des dettes à mes survivants ne pose pas de problème, tant qu’ils récupèrent au moins autant à la vente une fois tout réglé. Qu’ils s’en sortent jusqu’à ce qu’ils puissent se débrouiller seuls.

Mais il ne faut pas oublier que la banque qui finance doit aussi être d’accord.
En principe, c’est possible. Si tu finances au-delà de l’âge de la retraite, certaines banques vont froncer les sourcils, car elles doivent alors examiner la situation du revenu de retraite, etc.
Selon la directive sur les crédits immobiliers, un prêt doit être conçu pour pouvoir être remboursé de son vivant. Donc un prêt in fine jusqu’à 85 ans sans remplacement d’amortissement, ce n’est pas si simple. Même si la propriété vaut cinq fois plus en garantie.
Il y avait autrefois souvent de telles configurations.
Tout cela est très simplifié.
S’il n’y a pas de raisons très individuelles de faire autrement, je conseillerais à tout le monde d’avoir réglé ses prêts avant l’âge de la retraite.

Oui, bien sûr, toutes les banques ne le font plus.

J'ai eu une conversation informelle avec une banque à propos d'un financement immobilier, afin de déterminer notre marge de crédit. Selon la responsable, nous pourrions aisément rembourser 2500 € par mois. Lorsque j'ai indiqué que je souhaitais rembourser au maximum 1400 € (je suis le seul soutien de famille et nous attendons notre deuxième enfant), elle a réagi avec incompréhension et a affirmé que c'était complètement absurde et que, avec les taux avantageux, nous pourrions construire la maison de nos rêves au lieu de devoir faire des compromis. De plus, nous pouvons emprunter sur 40 ans (nous avons 23 et 25 ans).

Je pense que ce n'est pas un comportement responsable de la part de l'institut de crédit et que de telles pratiques ne devraient pas être tolérées, car avec la méthode souhaitée par la banque, je ne pourrais plus constituer aucune réserve. Donc, c'est tout sauf sain.

C'est aussi la raison pour laquelle nous avons fermé nos divers comptes chez eux et ouvert de nouveaux comptes en une seule fois.

Oui, ça ressemble plutôt à de la pêche au pigeon.