Financement de la construction - Comment va-t-il évoluer à l'avenir ?

Le fait est souvent : ce qui est dû en loyer suffit apparemment au propriétaire pour rembourser le bien immobilier concerné dans un délai humain (25-35 ans), incluant tous les frais annexes, assurances, maintenance, impôts, et tutti quanti.

Il existe des études qui prouvent le contraire exact.
En général, les biens immobiliers loués par des particuliers offrent majoritairement un rendement maximal de 2 % en éliminant complètement tous les risques et le temps investi.

La cuisine, j'en ai souvent besoin en location et l'ameublement bien sûr aussi.

Nous avons emménagé dans l'appartement en location et avons acheté une cuisine pour 10 000 €. À cela s'est ajoutée toute l'ameublement, qui a encore coûté environ 15 000 €. Mais c'est aussi un avantage, car nous n'aurons plus à tout acheter pour notre propre maison individuelle.

Je ne sais pas comment sont les prix dans ta région, chez nous nous en sommes maintenant à environ 10 €/m² de loyer hors charges. Cela fait aussi 1 200 € pour 120 m². La mensualité d'un prêt pour une maison de 120 m², je la paie aussi facilement.
Ensuite s'ajoutent les charges (oui, elles sont sûrement supérieures dans une maison individuelle que dans un appartement). Mais je ne trouve pas ça aussi simple que ça.
D'autant plus qu'avec une maison individuelle, on devient propriétaire ensuite.

C'est similaire dans notre région. Quand un logement correct est disponible, il est loué en un rien de temps, malgré un loyer hors charges allant de 1 200 € à 1 400 €. Si je dépense cette somme pour financer quelque chose à moi, cela représente déjà une belle somme.

Nous avons emménagé dans l'appartement louer et avons acheté une cuisine pour 10 000 €. Ensuite, il y a eu l'ameublement complet, qui a encore coûté environ 15 000 €. Mais cela a aussi son bon côté, car nous n'avons plus besoin d'acheter tout cela pour la maison individuelle.

C'est similaire dans notre région. Quand quelque chose de correct est disponible, il est loué en un rien de temps, malgré un loyer froid de 1200 € à 1400 €. Si je dépense cette somme pour un financement pour quelque chose de personnel, cela fait déjà une belle somme.

Pas du tout. Dans les régions où les logements à louer entre 1 200 € et 1 400 € (hors charges) partent en un clin d'œil, vous n'achetez pas non plus une maison à 350 000 €, au mieux une maison nécessitant de lourds travaux de rénovation ou même de remise en état. Là, on parle d'au moins un demi-million pour une maison individuelle normale ou une maison jumelée, et le montant mentionné ci-dessus ne suffit pas pour rembourser cela en 30 ans.

Un sujet récurrent. On peut comparer les chiffres indéfiniment et se les embellir dans les deux sens :

Ma comparaison préférée est mon ancien loyer hors charges par rapport à la charge d’intérêts sans amortissement, car l’amortissement est une formation de patrimoine. Calculé ainsi, j’économise chaque mois de l’argent avec l’achat par rapport à la location, même si j’agrandis la surface de 100 à 150 m². Et comme cette bulle de savon est si agréable, je ne laisse aucune autre méthode de calcul être admise.

Pas du tout. Dans les régions où 1,2-1,4k logements locatifs (hors charges) partent en un éclair, tu n’achètes pas non plus une maison à 350k, au mieux une maison nécessitant d'importantes rénovations ou même des travaux de réhabilitation. Là, on parle d'une demi-million et plus pour une maison individuelle normale ou une maison jumelée, et le montant mentionné ci-dessus ne suffit pas pour rembourser cela en 30 ans.

Eh bien, il n’en manque pas beaucoup non plus. Selon les conditions, avec 1400 tu peux t’en sortir en 34 ans pour une demi-million. La différence n’est pas si énorme.

J'avais, pour rigoler, regardé une fois pour un appartement de quatre pièces à louer dans ma ville, il n’y avait qu’une seule offre qui aurait pu convenir. Ce serait dans une maison à trois familles, taille environ comme ma petite maison, avec une part de jardin. Le tout m’aurait coûté avec une place de parking seulement 100 € de moins par mois (hors charges) que ma maison individuelle. Et là je rembourse aussi en conséquence. Dans mon cas, c’est clairement de « l’épargne forcée ».

Récemment, j’ai feuilleté la facture des charges de l’ancien appartement en location, 70 m² dans un immeuble en béton préfabriqué. Les taxes foncières qui m’étaient imputées représentaient environ 80 % de ce que je paie maintenant pour ma maison. J’en suis presque tombé de ma chaise...

Probablement, on peut placer son capital propre (si l’on en a) avec un rendement plus élevé que dans un bien immobilier occupé par soi-même. Il ne faut bien sûr pas oublier les frais annexes à l’acquisition qui simplement « disparaissent ». Quand la taxe de mutation s’applique sur le bien dans son ensemble et qu’un agent immobilier met la main à la pâte, on peut vite voir s’évaporer 1/7 de la valeur du bien sans contrepartie visible. (Dans mon cas, pour cette somme, j’aurais pu louer l’appartement mentionné plus haut environ 2,5 ans... ou alors je dois rembourser environ quatre ans avant que mon patrimoine créé dépasse les frais annexes à l’acquisition).

Dans ce cadre, chacun doit ensuite voir s’il veut faire le pas vers un bien immobilier en propriété.