建筑融资——未来将如何变化？

这也取决于每期还款金额。如前所述，当前冷租金达到每平方米12-14欧元，典型的四口之家每月租金很快就会达到1500欧元以上。以年金方式偿还贷款，这样的金额还是能承受得住的（即使是100%贷款）。

我知道，我是在重复，但：在那些你需要以每平方米12-14欧元冷租的地区，你是不可能靠18,000欧元年金偿还贷款购买房产的，更不用说100%贷款了。你说的冷租金，是类似威斯巴登或法兰克福目前的水平。那里的半独立式住宅价格轻松高达65万至70万欧元以上。以18,000欧元的年金偿还，你会一直还到破产。

不，我只能针对柏林的情况谈谈准确性。而且在新租赁（目前还有2014年以后建的新楼，因租金封顶）的情况下，12-14欧元已经算是达到了。
另一方面，现有库存房源价格大约在50万到60万欧元左右。在一些有整修延误的边缘区，甚至有些房子售价在45万欧元左右。
平均租金价格低得多这点确实没错，但这对需要扩大居住空间的年轻家庭来说没有帮助，或者只能四个人挤在一套60平方米的两室半公寓里……

所以如果现在正处于找房阶段，很快就会得出结论：其实可以负担得起更大的居住空间，对应的净冷租金也是如此。

租金封顶在多大程度上能真正起作用，这还有待观察，暂且不论。

所以如果现在正在寻找房子，很快就会得出结论，同样可以负担更大的居住空间。相当于净冷租金的金额。

是的，几乎适用于德国所有城市，除了顶级地段。近年来利率下降的速度快于房价上涨的速度。因此这通常是可行的。与其买一套贷款比例为90%的购房物业（包括强制储蓄），不如买一套贷款比例为95%的租赁物业，因为退休时你会面对完全没有积蓄而且负担相同的情况。

除了顶级位置外。

顶级位置的价格通常在18-25欧元/平方米以上，甚至更高。这又是另一回事。

如果我必须搬家，我也会买。目前我只付6€/平方米，买房根本不划算——加上那些愚蠢的附加费用。如果我现在要找同等的房子（虽然不太可能），价格大约是10€/平方米。

“Notfall”情况下会有自有资金——所以我很放松。

我现在在同事中也遇到了同样的情况。三十多岁，A9 和 A13，资本为零，因为所有的钱都已经花光了，现在他们想从银行贷款55万欧元买房子，还在还款时感到压力很大。
当我和我妻子三十多岁的时候，我们没有14万欧元的债务，我们拥有的是A9和A10，我们认为自己没有放弃任何东西。生活态度可以有这么大的不同。

就是这样——我可以想象——这种情况不会改变。在这种情况下，银行可能会继续提供资金。无论如何，只要背后有军人薪资支持。我们是在2018年初夏融资的，工资是A9，参训教师薪水，还有足够支付附加费用的资本。完全没有问题。我之所以这么说，是因为背后有稳定的收入保障。现在快30岁，拿A11和A13，我想我们能轻松应对……

对于那些不在公共部门工作的人，现在可能会稍微谨慎一些……