¿Préstamo variable posible / conveniente?

Estamos justo ahora analizando un poco los posibles escenarios/opciones financieras. Mi marido considera el préstamo variable también como una opción, yo tengo algunas dudas y preguntas, "qué pasa si".

Ahora bien, supongamos que nuestro patrimonio neto propio permanece igual por alguna razón (lo cual es muy poco probable, pero por dar un peor caso). Y en 2 años hemos pagado aproximadamente 40K (el objetivo de amortización es mayor, pero eso es solo un supuesto). Los costos de construcción han subido en ese tiempo un 10% (5% anual, ¿la tendencia actual de incremento???) ¿Realmente un banco nos financiaría la construcción con una deuda residual de 100-120K? Es diferente con el monto del terreno que si se financian 40-50-60K de manera variable y hay buenas posibilidades de amortización completa.

De cualquier forma, es un poco justo. ¿O acaso los bancos también calculan el valor actual del terreno al momento como patrimonio propio? Por ejemplo, si el terreno se revaloriza en ese tiempo.

Tengo algunas dudas y preguntas, "qué pasaría si".

Si todo va mal, simplemente se vende el terreno. Si no tienen ingresos suficientes para la construcción, simplemente se vende el terreno. Si de repente tienen que mudarse, simplemente se vende el terreno. ¿Dónde está el problema?

¿O calculan los bancos también el valor actual del terreno en ese momento como capital propio? Por ejemplo, si el terreno se valoriza durante ese tiempo.

Ya te lo hemos respondido 127 veces con un "sí". Valor del terreno menos préstamo pendiente = capital propio.

Si todo va cuesta abajo, simplemente se vende el terreno. Si no tienen suficientes ingresos para la construcción, simplemente se vende el terreno. Si de repente tienen que mudarse, simplemente se vende el terreno. ¿Dónde está el problema?

Ya te hemos respondido eso 127 veces con un "Sí". Valor del terreno menos el préstamo pendiente = capital propio.

Eso lo tengo claro, mi pregunta es: ¿los bancos toman entonces el precio actual de 162.000K o el precio del terreno vigente en el momento del proyecto de construcción como valor del terreno?

Solo para que lo sepas, el terreno por sí solo no se amortiza ni juntando 2 o 3 años de apretarse el cinturón, como se dijo aquí. Con un pago mensual de amortización puro de 1400 euros, aún estarías pagando durante 10 años.
Pero supongo que queréis cancelar el préstamo para la construcción antes, ¿no?

Y sobre el niño, el año pasado tuvimos tres recién nacidos en la familia. Y en ningún caso se ha vuelto más tranquilo. Al contrario, el dinero escaseó, los nervios también, y si no tienes una abuela cerca que tenga todo el día libre, trabajar después de un año se vuelve complicado. Y además una obra al mismo tiempo y las apreturas financieras durante años.
Ahí la alegría de vivir se va directamente a cero.

Y tú dices "los sueldos solo pueden subir", pues en la situación actual tendría cuidado con esa afirmación si no eres accionista de Amazon o de Correos ;-)

Porque para un crédito de 500000 simplemente ganáis demasiado poco. Eso es un hecho.

tengo algunas dudas y preguntas, "qué pasa si".

...Se vende.

Eso lo tengo claro, mi pregunta es: ¿los bancos tomarán entonces el precio actual?

¿Qué tiene que ver entonces el banco? Ustedes venden a otro que gana más y, con suerte, pagará más por el terreno. Y ustedes pueden cancelar su préstamo variable.

Entonces, solo de paso, el terreno por sí solo no se amortiza ni con 2 o 3 años de apretarse el cinturón, como se dijo aquí. Con una amortización pura de 1400 euros mensuales, aún estarías pagando durante 10 años.
Pero creo que queréis liquidarlo antes con el préstamo para la construcción, ¿no?

Luego, sobre el niño, el año pasado tuvimos tres recién nacidos en la familia. Y en ningún caso se volvió más tranquilo. Al contrario, el dinero se volvió escaso, los nervios también, y si no tienes una abuela cerca que pueda dedicar todo el día, después de un año también será difícil trabajar. Y encima una obra al lado y los apuros financieros durante años.
Ahí la alegría de vivir es prácticamente nula.

Y tú escribes "Los salarios solo pueden subir", en la situación actual yo sería cauteloso con esa afirmación si no eres accionista de Amazon o de Correos ;-)

Porque para un crédito de 500000 simplemente ganáis demasiado poco. Eso es un hecho.

Sobre las situaciones con los niños no quiero discutir ahora, pueden ser tan individuales como uno pueda imaginar. Me refiero aquí a nuestro estilo de vida anterior y puedo descartar absolutamente que ahora con el bebé recién nacido vayamos a invertir cada mes entre 500 y 1000 € en excursiones de fin de semana. Eso puedo asegurarlo de mi parte, que ya no será así.
También la afirmación de que con un niño de 1 año no se puede reingresar al trabajo con 15-20 horas semanales... yo ya trabajo a jornada parcial, por eso asumo que los ingresos no serán menores o solo ligeramente menores hasta que el niño cumpla 2 años y entre en la guardería. Pero no quiero profundizar en eso.

Que el terreno no se pueda amortizar me queda claro con esa cantidad. Por eso también planteo preguntas sobre el saldo pendiente. Y sobre el valor del terreno que ha subido mientras tanto, que doy por hecho a pesar de la actual crisis del coronavirus.

A primera vista me parece lógico que sea mejor ahorrar en un terreno que en una cuenta bancaria.
En cuanto a los salarios, conozco a algunos que tienen una propiedad en construcción y ganan mucho menos que nosotros. En mi opinión, todo depende más de cómo se manejen las finanzas y para qué se esté dispuesto en el objetivo de la casa propia.

El problema desde mi punto de vista es justamente que en caso de financiación intermedia nos gustaría construir pronto: es decir, en 2-3 años y no en 10.