¿Cuánto de casa hay dentro?

Hola a todos,

nunca he solicitado un crédito y mi prometido también es "virgen de crédito" salvo su crédito educativo, que aún está pagando actualmente (sí, hoy en día es raro a los 28 y 30 años)...
Sin embargo, necesitamos un crédito para la construcción de la casa, como probablemente casi todos aquí.

Pero lamentablemente no sé cuánto nos prestaría un banco con nuestros ingresos. También he leído muchas veces que se recomiendan un 15% de capital propio, pero lo que "solo" aportamos está listado más abajo.

Sobre nuestra situación:

Salario neto:
Él: 3.400 €
Yo: 2.800 €
-> Hogar: 6.200 €

Gastos (generosamente redondeados):
Alquiler sin calefacción: 600 €
Calefacción: 200 €
Alimentación: 300 €
Cuidado de animales: 150 € (comida + reservas para gastos veterinarios mayores)
Electricidad: 80 €
Cable + móvil: 80 €
Seguro de pensión: 120 €
Crédito educativo: 300 €
Seguros (auto, accidente, incapacidad laboral,...): 200 €
Varios (ropa, tecnología, etc...): 200 €
Para darse gustos/tonterías/juegos: 300 €
Gasolina: 250 €
-> total: 2.780 €

Diferencia (sin ahorrar): 3.420 €
Con los 600 € de la renta sin calefacción que dejaría de pagar al tener una vivienda propia y los 500 € por persona que nos gustaría ahorrar mensualmente, tendríamos la posibilidad de aportar 3.020 € al mes para una vivienda propia.

Redondeando, serían unos buenos 2.500 € al mes, sin perder demasiada calidad de vida (también para descartar que haya olvidado algún gasto).

Capital propio: actualmente casi 40.000 €, pero no nos gustaría invertirlo todo; o si lo hacemos, el crédito tendría que ser mayor para poder cubrir riesgos imprevistos.

Profesionalmente, ambos trabajamos en el sector IT (consultoría SAP).
La probabilidad de quedarnos sin empleo es muy pequeña. Eso lo saben los asesores bancarios, ¿no? Al menos en cuanto a voluntad de pago. ¿O es malo que ambos trabajemos en el mismo sector (pero para diferentes empleadores)?

¿Podrían darme una referencia aproximada de qué expectativas podríamos tener?
Por favor, critíquenme por completo si eso ayuda – quiero ir al asesor financiero lo más realista posible y no terminar llevándome un susto.

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Deseo:
Lo que esperamos es un total de 600.000 € con un plazo de interés fijo lo más largo posible. Ahí deberían incluirse el terreno, costos de construcción pura, costos adicionales de obra y la zona exterior (los trabajos más sencillos como enlucir, pintar, poner suelos, instalar puertas o pavimentar el exterior los haremos por nuestra cuenta – solo costaría el material).

Bueno... creo que eso es todo por ahora sobre el tema de financiación. Pero soy consciente de que 600.000 € no alcanzarán para una villa de 300 m2 con estándar Passivhaus. Por desgracia^^

Un saludo,
Katharina

Edit: Se me olvidó, no tenemos planes de tener hijos "por ahora". En un futuro cercano, no, y a largo plazo tampoco estoy segura.
Edit 2: Añadí gasolina en los costos y recalculé todo nuevamente

Entonces, los costos están establecidos de manera poco realista, solo 10 euros por día para alimentos me parece bastante ajustado. La sobreaseguración crónica es según las estadísticas común entre los jóvenes que comienzan su carrera profesional...

Pero al grano: un préstamo de 600k con 40k de capital propio no lo harán algunos bancos, y con el resto será caro. Con la suma planificada se puede empezar a hacer algo, pero no se sobrecarguen con las cuotas. Yo querría quedarme claramente por debajo de los 2000 euros en sueldos.

Una cosa más de paso, ya que vengo más o menos de esa zona: ¿conocen Murrhardt? Personalmente, yo nunca me mudaría ahí voluntariamente.

Para empezar, unas preguntas/reflexiones:

¿por qué tenéis tan poco capital propio? ¿Quizás la tasa de ahorro y por lo tanto la posible cuota del crédito no son tan altas después de todo, porque continuamente se pierde dinero en otro lado?
¿Realmente os sentís cómodos gastando alrededor del 50% del ingreso mensual en la casa? Se recomienda menos.
¿Qué pasa si durante el plazo del crédito nace un hijo? ¿Cambiar el plan de amortización o no poder pagar la cuota? ¿Volveríais ambos rápidamente a tiempo completo al trabajo con un hijo? ¿Qué costos de cuidado implicaría eso?

¿Habéis mirado ya cuánto cuestan los terrenos en vuestra localidad deseada?

Sobre todo tenéis que responder estas preguntas vosotros mismos, pero en resumen: 3000 al mes me parece demasiado alto.

Es ist völlig OT, aber mir gefällt das "Unfug"-Budget.

Hey, gracias a vosotros por vuestra honestidad
Ya sospechaba algo parecido.
Nevertheless mañana iremos a una exposición de casas modelo cerca y veremos qué hay y qué nos gusta. También buscaremos concertar citas con corredores financieros independientes para que nos asesoren.
Si el interés realmente queda tan mal con nuestro capital propio, entonces preferimos ahorrar un poco más. Nos gustaría aprovechar el interés bajo actual, pero no a costa del tamaño de la casa.

Ah, sobre el tema de los ahorros: No llevo mucho tiempo en la consultoría IT, antes estaba en educación (y allí el sueldo es realmente tan malo como todos dicen). Con mi ahorro anterior me compré un coche nuevo porque la transmisión de mi viejo trasto se estropeó.

: El presupuesto para tonterías es definitivamente el que más diversión da

Libérense del cuento de las bajas tasas de interés. ¡Los precios de la construcción han explotado literalmente!

Ahora, pasemos a sus condiciones:

Ingresos demasiado bajos, no coinciden con el deseo de crédito y el poco capital propio.

Y una casa por 600.000 todo incluido es difícil de lograr o solo con restricciones graves o mínimo...