Comparación de financiamiento - Ahora se está poniendo serio

Ahora también hemos recibido dos ofertas. Pero primero, un breve resumen sobre nosotros.

Ella (38, profesora), yo (42, controlador senior), hijo (8, niño a tiempo completo). Ingreso neto del hogar: 6.100 € + asignación por hijo + decimotercer sueldo + acuerdo de objetivos + horas extras. Los salarios ya incluyen 240 € de previsión laboral complementaria + previsión para profesores. Actualmente ahorramos entre 2.500 y 2.750 € mensuales con un alquiler con gastos incluidos de 551 €.

Poseemos un terreno de 1.462 m² con una deuda pendiente de 37.000 € en ING (banco principal; tipo de interés fijo hasta diciembre de 2022, valor catastral: 100 € / m²). El capital propio es de 50.000 €. Se usará para cocina y gastos imprevistos.

Precio:
1. Casa de 141 m² + 13 m² de terraza cubierta incluyendo instalación fotovoltaica de 12 kWp + ventilación controlada de la vivienda y algunos otros extras 399.000 €
2. Áreas exteriores: 25.000 €
3. Gastos adicionales: 45.000 €
4. Cambio de uso de terreno forestal a terreno urbanizable incluyendo tala de árboles: 25.000 €
Total: 494.000 €

Oferta 1: MBS, gusta situarse en segundo lugar en el registro de la propiedad. El terreno se reconoce como capital propio. 1,33 % a 15 años tipo fijo.

Oferta 2: Commerzbank, préstamo aplazado para el terreno de 35.000 € con 2,17 % y 1 año tipo fijo. Préstamo principal: 494.000 €, 1,13 % de interés, 15 años tipo fijo.

En ambos casos la amortización del préstamo principal es de aprox. 1.350 € + posibilidad de amortización extraordinaria del 5 %. Queremos amortizar rápido el préstamo del terreno y luego añadir los 250 € al préstamo principal.

Con Commerzbank ahorramos aproximadamente 14.000 € en intereses en 15 años. Pregunté en MBS si podrían ajustar su oferta. ¿Creéis que es posible?

Hola, ¿no han consultado a su banco principal ( ing )?

Hola, ¿no habéis preguntado a vuestro banco principal (ing)?

Sí. A través de Interhyp. Pero ahí calculan las computadoras y la oferta se movía en torno al 1,40 o 1,50%.

Según mi conocimiento, en ING principalmente no hay una oferta individual. O encajas en el esquema o no. Sin embargo, las condiciones son siempre idénticas para los mismos parámetros. Pero no habrán pagado el terreno hasta el inicio de la amortización del préstamo principal, ¿verdad? ¿Qué pasa entonces con eso en la MBS?

Que yo sepa, en ING sobre todo no hay una oferta individual. O encajas en el patrón o no. Pero las condiciones son siempre idénticas con los mismos parámetros.

Pero ustedes no habrán pagado el terreno hasta el inicio de la amortización del préstamo principal. ¿Qué pasa con eso en la MBS?

En la MBS nada. Y el plan es pagar. Recibimos al menos 28.000 € a través de kfw y BAFA antiguo. Así que debería funcionar bien. De lo contrario, el valor del suelo aumentará considerablemente. Actualmente está en 100 €, precio de mercado 300-400 €. Por eso el terreno se financiará posteriormente a través de ING o MBS si no se paga.

Me había extrañado porque ustedes planean un préstamo puente en la CB y nada en la MBS. La devolución debería ser igual en ambas variantes hasta el pago completo, por lo que también garantizaría condiciones iguales.