关于融资可行性的理解问题

你好，Alex，

来自上巴伐利亚的问候
对于QM价格超过1000，REH在75万到85万之间，双拼别墅在80万到100万之间，我完全理解你的问题和你的痛苦。

“谁来付钱？或者说，谁会付钱？”
“如果5-6千净收入不够，谁还能付得起？”
这些问题我也经常在问自己。

你的第二个问题隐含了一个假设，即建造自住房只需要一到两个（非常）好的收入。
在一些地区，特别是在这里的巴伐利亚，答案很残酷：不，这不够。
现在可以从社会学或社会政治角度讨论，这是否说明某些根本性的东西出问题了，但那是另一回事。

那么，谁买房？
土地方面 -> 建筑商、项目开发商
房子方面 -> 继承人，父母为儿子/女儿买，或者其他拥有高自有资本的人士
谁来建（见购买者）或者已经拥有家庭土地的人。
需求显然远远超过供应。
不过最近我的感觉是，并不是每个价格都能被接受。

关于1500的月供。
为了确定自己的潜在月供，有各种经验法则。
例如，净收入的最大25-30%用于贷款本息偿还，最大30-35%用于贷款本息加额外费用。
在我看来，这对于净收入在3000到450

你知道我的意思吗？而且讨论往往会和父母发生冲突。他们属于那一代人，年收入五万欧元毛收入的时候可以买房，在工作期间还清贷款，而母亲仍然是家庭主妇。即便是在小城市，这在今天都是不可想象的，除非你冒着极大的风险失去一切。

仅针对这一点短暂说明。我的父母以及他们大多数朋友、熟人和邻居在80年代末，实际上以远低于本论坛认为正常或合理的收入（经通胀调整后）买了房子。他们还承担着现在难以想象的约8%的高利率（还贷？什么？）。

然而，他们愿意为此付出巨大牺牲。不出远门，只开旧车，消费少，收入中断时安全感低。这是代价，他们愿意承担。

我认为这里的计算总是基于不因为买房而限制自己的前提。这是一种完全可以理解的态度——但正如你所质疑的那样，这就给人一种印象，几乎没人现在还能买得起房。

优先事项。

有什么替代方案：-> 共有产权住房、租房等等。

如果你在大城市为100平方米的公寓支付至少1500欧元的基本租金，或者一套联排别墅标价2500欧元，这些算不上真正的替代方案。相比租房，类似物业通过贷款购买大多数情况下更便宜。在大都市，这两者对于普通人来说都太贵了。

仅针对这个方面简短说明。我的父母以及他们大部分的朋友、熟人和邻居在80年代末实际上用远低于现在论坛中被认为是正常或合理的收入（经通胀调整后）购买了一套房子。他们还要承担如今难以想象的大约8%的利息（还款？什么？）。

不过他们愿意为此付出很大牺牲。没有远途旅行，只开一辆旧车，消费少，在失去收入时安全感低。那是代价，他们愿意付出。

我认为这里的计算始终是基于不因买房而必须限制自己。这是一种完全可以理解的心态——但正是这导致了你质疑的印象，即如今几乎没人能买得起房子。

优先事项。

谢谢。好帖！

还有很多人忘了，如果有人已经继承了附近的土地或类似的东西，他可以以X金额出售，自己的自有资金一下子就达到中等六位数。那时候的土地也不是250-500平方米，而是更接近1000平方米以上。现在土地会被分割，普通的独栋住宅已经还清贷款。
我有两个好朋友，他们在没有土地的情况下，建筑预算接近七位数。估计他们的工作收入勉强各有约五千欧元，已计入额外奖金。
但是那块地已经在家族手中50年了，当时只卖了五十马克。所以分割或出售后，贷款只剩40万欧元，如果有的话。

我有同事快退休了，当年以每平方米50分钱的价格买到地。要是当时能看透，将一半奖金投资进去，现在就是百万富翁了。谁会想到，除了大都市之外，价格也会涨得这么厉害。
50年后我们可能会说，或许当时应该每平方米投资500欧元。

谢谢。好贴！

很多人忘了这点。如果有人已经在这个地区继承了一块地或类似的东西，他可以以价格x出售这块土地，他的自有资金立刻就有了中等六位数的金额。当时的地块也不是250-500平方米，而是接近1000平方米及以上。现在土地被分成两半，普通的独栋住宅也已经还清贷款。我自己有两个好朋友，他们建筑规模接近七位数，但没有土地。估计他们的工作收入每个人都勉强在5000左右，已经考虑了特别奖金。但这些土地已经家族拥有了50年，最初以五分钱一马克的价格交易。于是他们拆分或出售了土地，贷款最多还有40万，如果有的话。

我有同事快退休了，曾收到19**年每平方米50分钱买地的报价。如果他们有水晶球，投入了半笔特别奖金，现在早就是百万富翁了。谁会想到，连非大都市区的房价也会大幅上涨呢？50年后，我们或许会说，当时每平方米投了500欧元。

如果，如果，假如......

我们在中弗兰肯购买地皮和房子也“稍微”多付了一些，比这里提到的价格要高。价格很大程度上取决于地区和当地的价格。在巴伐利亚，靠近城市的价格和梅克伦堡-前波美拉尼亚或图林根的价格截然不同。

关于可负担的费用，重要的是不要自欺欺人，也不要自我安慰或粉饰太平。因此，这里往往会有比较负面的反馈。最终总会有些东西被隐瞒。我偶尔会阅读这些融资讨论帖，通常最终发现还是有某个小额贷款或者其他因素压低了所说的净额。