购房和全面翻新可负担得起吗？

长期的建筑贷款利率与基准利率不相关，所以你不用担心。看看10年期欧元互换利率和大型贷款中介的建筑贷款利率曲线——你就会看到真正的关系。简而言之，基准利率持续上升，而互换利率和建筑贷款利率则横盘波动。

但是，在基准利率超过4%的情况下，建筑贷款利率不可能低于2%。所以说，两者之间还是存在一定的相关性，不是吗？

尽管基准利率水平超过4%，但住房贷款利率不会低于2%。所以，两者之间确实存在一定的相关性，不是吗？

我们这样说吧。总体利率环境中利率上升的情况，可以从所有基准利率中看出。

但具体相关性方面，也有可能基准利率上升0.75%至1%的同时，长期住房融资利率却在利率上升的几个月里下降。
我要更正一下。实际上，这种情况就在不久前发生过。你可以查看2022年以后的相关图表。

更有趣的是通过互换利率中点观察的利率结构发展。强烈的倒挂利率结构反映了市场对近期加息以及长期利率回落的预期。现在利率倒挂的现象已经明显减弱。市场不再预期利率会进一步（显著）上升。也预计（参见长期利率）利率将会回落（最快将在2024年中至2024年底走向这一趋势）。

不过，没有人认为未来会出现像最近那样的低利率水平——资金在未来仍将有其成本。

尽管如此，在基准利率超过4%的情况下，楼房贷款利率不可能低于2%。所以，两者之间还是存在一定的相关性，不是吗？

通常情况下，利率期限结构曲线表现为期限越长，利率越高。否则，人们宁愿将资金分十次分别投资一年，而不是一次性投资十年。如果预计未来利率将下降，可能会出现短期利率高于长期利率的“倒挂曲线”。在基准利率为4%时，10年期贷款利率为2%的情况不太可能，而在基准利率为4.25%时，4%的楼房贷款利率则相当现实。

我之前故意没有对之前提到的说明发表评论。

来更新一下：
建筑师说整个翻新工程将花费330.00欧元。（自助约50000欧元）= 280000欧元核心翻新费
其中包含20万欧元用于节能改造。

我们也和能源顾问谈过。我们计划做成两个独立的住房单元，这样通过KfW的261计划，节能改造可以获得30万欧元的贷款金额。

据能源顾问说，这很可能会达到效率房70 EE标准，因此可以预计有25%的还款补贴（效率房70 EE有15%，另外因其为性能最差建筑又有10%）。

能源顾问粗略估算节能改造费用约为20万欧元。

我们下周有银行会谈，进一步讨论。

来再更新一下：

能源顾问给我们发来了翻新计划。

简而言之——节能改造费用为205000欧元（建筑师估计为20万欧元）
各项费用如下：

[*]屋顶 - 60000（12000欧元补贴）
[*]供暖、热水、供暖优化 - 60000（24000欧元补贴）
[*]入户门、通风 - 25000（5000欧元补贴）
[*]外墙、窗户 - 50000（10000欧元补贴）
[*]地下室顶板 - 10000（2000欧元补贴）

--> 总计205000欧元——其中约50000欧元为补贴

关于不属于节能改造的费用，他没有说什么。
建筑师估计为100000欧元。

来更新一下情况：

能源顾问已经把翻新计划发给我们了。

简而言之 - 节能翻新的费用为205,000欧元（建筑师估计为200,000欧元）
各项费用明细

[*]屋顶 - 60,000欧元（补贴12,000欧元）
[*]供暖、热水、供暖优化 - 60,000欧元（补贴24,000欧元）
[*]入户门、通风 - 25,000欧元（补贴5,000欧元）
[*]外墙、窗户 - 50,000欧元（补贴10,000欧元）
[*]地下室天花板 - 10,000欧元（补贴2,000欧元）

--> 总计205,000欧元，其中约50,000欧元为补贴

对于不属于节能翻新的费用，他没有说明。
建筑师估计为100,000欧元。

关于补贴，请注意每个住宅单元和每个日历年最多只能有60,000欧元的可计费费用！

也就是说，如果你只有一个供热单元（独栋住宅），并且只在一个日历年内申请，那么最高只能获得24,000欧元的补贴（供暖补贴最高，但即使如此，也要注意，40%的补贴比例不是所有型号都能达到）。

费用估计对我来说相对合理（屋顶费用取决于它的大小以及屋架是否因湿气已经受损），我觉得供暖费用会更高（地暖通常意味着地板结构需要抬高，因此现有门和门框可能无法继续使用等等……），不过我想你们大概不需要机械通风？

不过我注意到你们现在想给地下室天花板做绝热。如果地下室很潮湿，并且居住面积达到130平米的话，我会倾向于从外部进行防水和绝热。这个方案不可行吗？当然这样会更贵，那么用50,000欧元做外墙保温远远不够。

那么你们还打算用剩余的100,000欧元做什么？

关于补助，请注意每个住宅单元和日历年只有60,000欧元的可计入费用！ 也就是说，如果你只有一个采暖单元（独栋住宅），并且只在一个日历年提出申请，那么你最多可以获得24,000欧元的补助（供暖系统的补助最高，但也要注意，并非所有型号都能达到40%的补助比例）。 成本估算对我来说相对合理（屋顶费用取决于屋顶的大小以及屋顶结构是否因潮湿已受损），供暖系统我认为会更贵（地暖通常需要抬高地板结构，因此不能继续使用现有的门和门框等等……），不过我认为你们可能不需要安装机械通风？ 但我注意到的是，你们现在想给地下室顶棚做保温。如果地下室非常潮湿，而住宅面积为130平方米，我更倾向于从外部进行密封和保温。这个方案不可行吗？当然这样会更贵，那么用外墙保温的50,000欧元预算远远不够。 你们还打算如何使用剩下的100,000欧元？

要做成两个住宅单元，但不会出租。只是要建造/改造得能将房子分割开。能源顾问也是这样计算的，所以我们能获得两个住宅单元的补助。 我也认为成本估算是合理的。 地下室潮湿。建筑师/结构工程师说，这个问题无法根治。根据他的说法，外墙防水并不能达到预期效果。潮气也通过地基渗入地下室。 根据建筑师，必须委托一家专业公司对地下室进行彻底密封，并在地基打孔。整个费用远超过50,000欧元。 剩下的100,000欧元用于电气、地板、水管、排水、新厨房等等，是否足够我也不确定。