独自为房子融资或已经建造/购买！？

我没有这样说。我写的是"最终家庭收入根本不能说明偿债能力，也就是说不能说明信用资格。”

事实确实如此。我喜欢用简化的例子来说明：

家庭1：
家庭收入 8,000 欧元
固定支出包括 LHK：6,000 欧元
= 偿债上限：2,000 欧元

按照你们的计算，可能的贷款额度：8,000 欧元 x 108 = 864,000 欧元

家庭2：
家庭收入 5,000 欧元
固定支出包括 LHK：2,500 欧元
= 偿债上限：2,500 欧元

按照你们的计算，可能的贷款额度：5,000 欧元 x 108 = 540,000 欧元

虽然家庭2的信用资格更好，但按照你们的计算，他们得到的贷款明显更少。家庭1反而完全超出能力……

随便，讨论结束。

没错。这就是为什么我更正过。净收入 - 负债/贷款 * 108。如果家庭1每月支付4,000 欧元的暖租，这不会影响贷款额度，因为新建房时暖租会被取消。但是如果每月支付1,000 欧元的抚养费，那么这1,000 欧元会被扣除。当然，如果他们每个月花3,000 欧元买手表（因为这是他们的爱好），那就是他们的问题。

归根结底，关键是（自由）可支配且可使用的家庭收入，消费之前。这其中，私人健康保险（PKV）总是已经扣除，即使工资单上没有显示。而举例中提到的赡养费也已经扣除了，因为在有争议的情况下，可以通过扣押使其在工资单上显现出来。

这样一来，也很快明白，在这种看法下，较高的收入（从这个意义上）确实往往更好。因为在紧张的时候，家庭1可以将生活方式调整到家庭2的水平。马，健身和家政服务都可以取消，以筹集资金偿还银行。在家庭2中，缓冲资金较少。

总的来说，我不明白为什么人们不把经验法则当作它们本来的样子——简单、快速的估计工具，而非世界公式。

现在就买一块地，在我看来确实是个好主意。这会给你留下很多灵活性。

你好 ，一方面是银行会给你多少或什么样的贷款，另一方面是这对你来说是否有意义，现在单独承担这么高几乎是终身的还款义务。在我周围，一位每月领800多欧元退休金的女士，如果她有不错的自有资金，银行会给她一笔买公寓的贷款，她每个月得还200欧元。那怎么可能呢？当然，银行在产权登记簿上也有抵押权……
如果你的生活目前不是为一个家庭而设，为什么现在要为一个家庭创造居住环境呢？如果你想为自己买房，那可以开始考虑是否可行。
但提前为一种可能会出现的生活方式，现在就设下不变的事实，最终可能会阻碍你找到那个她……不，这样做最好别做。
攒钱，投资，或者为自己买点东西，好好生活，买些你现在一个人能负担得起的东西（比如漂亮的公寓），最重要的是买那些当你的理想成真时，可以立刻变现的投资，这样以后你们可以一起建造你们想要的家。
但是……人生有千万种不同的计划……别太给自己压力。从一开始就把它当作你们共同的“梦想之家”去打造，会更有乐趣。直到那时……不如先买一套适合你当前生活的漂亮公寓。

我们最初想在奥尔登堡及其周边地区建房，但根据你描述的收入几乎难以负担。在奥尔登堡市内，市政府不再通过抽签程序外提供土地，而且想通过抽签获得一块地的机会很小，因为很多人都参加了建筑抽签。但如果你不着急，登记一下也无妨，或许你会幸运一些。

在奥尔登堡周边的社区，现在所有地方也都实施了新的建筑用地抽签程序。除非你已经在该社区租住或者工作，否则几乎没有机会获得土地。但这对我们来说也不适用，因此我们在评分程序上就输了，根本进不了抽签环节。

所以唯一的出路就是通过房地产中介买建筑用地，而在奥尔登堡，这现在几乎买不起了（即使是双收入夫妻也很困难）。或者搬离市中心足够远，通勤还能接受，同时可以直接从社区购买土地。我们选择了后一种方案。

如果我是你，或许会考虑在奥尔登堡市区找一套产权公寓（这也很难买且贵），或者在附近地区，试图通过这套房产积累一定的自有资金，同时每月存钱作为购买房屋的自有资金，这样你就能支付房子的附加费用。如果几年过去了，或许在伴侣和孩子方面也会有些进展。这样你也不会后悔买了房子，担心它不再满足你们（共同？）的需求，同时也没有把钱浪费在租房上。

在7,4k收入的情况下，75万是轻松达到的。生活费用依然有超过4000欧元剩余。除非生活标准极高，否则是可以应付的。而且这还是按照4%的利率计算的。大多数人的合理范围其实是2-3%。
100倍的计算大体是合理的。愿意做出牺牲的人可以拿更多，而仍然想去南太平洋度假和开昂贵汽车的人则不行。

这可能是巧合，但我刚为我们算了一下，净收入*108对于我们来说非常接近。六位数贷款差不到1000欧元。挺惊人的，让我有点惊讶。