¿Es posible financiar la construcción de una casa unifamiliar nueva?

El límite del 35% también me parece en cierto modo demasiado estricto. Son valores orientativos que no siempre encajan. Supongamos que se dispone de 5.000 € netos y que con un nuevo empleo se gana 1.000 € netos más, esto significaría que solo se podrían invertir 350 € al mes en la casa de ensueño. Entonces se asume que se gastan 650 € más en todo lo demás. Puede ser que uno se permita un poco más porque hay más dinero, pero eso, por supuesto, también se puede controlar uno mismo.

La última frase es muy importante. Si construyo una casa y he calculado los gastos de forma ajustada, entonces debo evitar el aumento del estilo de vida. Si gasto la mayor parte del aumento salarial en otras cosas, entonces la culpa es mía.

Especialmente cuando aún no se pueden estimar bien los gastos para el niño.

Por experiencia propia puedo decir que los gastos al menos en parte se ajustarán a los medios disponibles. Antes de saber que podríamos construir, por ejemplo, gastábamos mucho más dinero en ropa cara que ahora. Pero sí, es difícil hacer una estimación exacta de los gastos porque cada niño tiene necesidades diferentes. Aunque los gastos para un bebé se pueden estimar mucho mejor que para un niño mayor.

Por supuesto, cada uno tiene un comportamiento diferente según lo que le importe. ¿O basta con unas vacaciones, etc.? Y no nos engañemos. Unas vacaciones familiares a Mallorca en temporada alta, incluso en un hotel de 4 estrellas, cuestan unos 4.000 € o más. Y bueno, si eso es lujo para todos, pues no necesariamente.

Pero aún faltan varios años para que los niños estén en la escuela, y hasta entonces se puede viajar mucho más barato en temporada baja. Y cuando los niños estén en la escuela, también aumentará el ingreso del hogar.

Y si solo por una casa uno tiene que pensarlo dos veces si ir con la familia a un restaurante o hacer alguna actividad de ocio, ya me parece cuestionable. Si para la casa ambos padres tienen que trabajar a tiempo completo rápidamente y siempre los abuelos tienen que ayudar, eso también cada uno debe decidirlo. Sí debería haber un cierto colchón. De lo contrario, estaría obligado a pedir otro crédito para una reparación del coche.

Estoy totalmente de acuerdo contigo.

Sobre todo si se tiene un convenio colectivo que garantiza incrementos automáticos tras algunos años de servicio. Pero tampoco apostaría por eso. Y un cambio de trabajo a un contrato temporal, aunque con mejor salario, también conlleva riesgos. Puede que no marche bien.

Depende mucho del sector. Especialmente en profesiones muy demandadas, los aumentos salariales pueden ser mucho mayores que en profesiones con convenio colectivo. En el sector informático no es raro doblar el salario en pocos años si uno está en el nicho adecuado. Claro que también hay sectores que están pasando por dificultades y en los que no se pueden esperar grandes saltos salariales. Pero el TE ha mencionado que su salario debería aumentar en los próximos años.

La última frase es muy importante. Si construyo una casa y calculo financieramente al límite, entonces tengo que evitar el aumento de estilo de vida. Si gasto la mayor parte del aumento de salario en otras cosas, entonces la culpa es mía.

Por experiencia propia puedo decir que los costos se ajustan al menos en parte a los recursos disponibles. Antes de saber que podíamos construir, por ejemplo, gastábamos mucho más dinero en ropa cara que ahora. Pero sí, una evaluación exacta de los costos es difícil, porque cada niño tiene necesidades diferentes. Aunque los costos de un bebé se pueden estimar mucho mejor que los de un niño mayor.

Esta afirmación probablemente ha sido la clave del éxito para muchas personas adineradas, visto en retrospectiva.
Siento que el 50% de mi círculo de conocidos gasta su dinero cada mes de nuevo sin sentido ni razón.

Para no pocos constructores de casas, los primeros 10 años son realmente duros. Por lo general, llega descendencia. El jardín, la entrada y pequeños detalles son más caros de lo "originalmente planeado".
La gran mayoría supera esto mediante otras restricciones, pero 10 años más tarde están en una situación financiera mucho mejor que si hubieran vivido de alquiler.

Lo que se puede ahorrar y lo que se quiere ahorrar ¡son dos cosas diferentes!

Veo todo así: En realidad, deberían financiar actualmente 515.000 €. El "poco" capital propio que tienen es más bien una reserva de emergencia, porque a pesar del precio fijo de su constructor de casas tendrán costos adicionales. Una financiación al 100% con un 2% de amortización y un tipo de interés fijo a 20 años (3,49% tasa de interés) hace una cuota de casi 2.300 €! Con sus ingresos netos del hogar no es asumible. Actualmente ningún banco asume este riesgo de financiar tan ajustadamente.

Lo haría, ¿qué pasa si ganas 1.000 euros más al año? ¿Y los costos/precios de construcción, etc., han vuelto a subir un 10 %? Y eso no está muy lejos de la realidad con una inflación cercana al 10 %.

No lo haría. No sabemos qué profesión tienen ambos. 1000 € netos más en poco tiempo es una cantidad considerable. Al cambiar de trabajo también existe el riesgo de tener un contrato temporal al principio. La prestación por maternidad/paternidad es el importe máximo de 1.800 €. Eso serían 2.800 € netos en la clase de impuesto 1. Quizás sea más si la mujer trabaja a tiempo completo.

Será una financiación al 100% con un mal tipo de interés. Apenas hay capital propio. Y no se debería gastar todo. Tener unos 10.000 € como reserva en la cuenta no es mala idea. Siempre puede surgir algo extraordinario. Y dado que a final de mes casi no quedará nada, es aún más importante no invertir todo el capital propio. Normalmente, suele ser así: si hay poco capital propio, el banco solo lo aprobará si los ingresos son seguros y altos.

Si hay alternativas, por ejemplo, un alquiler considerablemente más bajo que la carga de amortización/intereses, estoy contigo. Pero al menos aquí en Stuttgart no las hay. Simplemente haz la construcción con la amortización mínima e invierte el excedente...