नए एकल परिवार के घर के निर्माण के लिए वित्त पोषण संभव है?

35% की सीमा मुझे भी कुछ हद तक ज़्यादा सख्त लगती है। ये दिशानिर्देश हैं जो हमेशा फिट नहीं बैठते। मान लीजिए कि किसी के पास 5,000 € नेट इनकम है और नए काम के कारण उसकी नेट इनकम में 1,000 € की बढ़ोत्तरी होती है, तो इसका मतलब होगा कि वह अपने सपनों के घर में महीने के सिर्फ 350 € ही निवेश कर सकता है। यहाँ मान लिया जाता है कि बाकी 650 € वह अन्य खर्चों में लगाएगा। यह संभव है कि व्यक्तित्व थोड़ा ज्यादा खर्च करे क्योंकि पैसे अधिक हैं। लेकिन इसे स्वयं नियंत्रित भी किया जा सकता है।

अंतिम वाक्य बहुत महत्वपूर्ण है। यदि मैं एक घर बनाता हूँ और वित्तीय रूप से कड़ाई से योजना बनाता हूँ, तो मुझे लाइफस्टाइल क्रीप से बचना होगा। यदि मैं अपनी अतिरिक्त आय का अधिकांश हिस्सा अन्य चीज़ों पर खर्च करता हूँ, तो उसकी जिम्मेदारी मेरी ही है।

खासतौर पर जब बच्चे के खर्चों का सही अनुमान नहीं लगाया जा सकता।

अपने अनुभव से मैं कह सकता हूँ कि खर्च कम से कम आंशिक रूप से उपलब्ध संसाधनों के अनुसार समायोजित हो जाएंगे। जब हमें यह पता नहीं था कि हम घर बना सकते हैं, तब हम महंगी कपड़ों पर तुलना में अब से कहीं ज़्यादा पैसा खर्च करते थे। लेकिन हाँ, खर्च का सटीक अनुमान लगाना कठिन है, क्योंकि हर बच्चे की ज़रूरतें अलग होती हैं। हालांकि नवजात बच्चे के खर्चे को बड़े बच्चे की तुलना में बेहतर अंदाज़ा लगाया जा सकता है।

सुनिश्चित रूप से प्रत्येक व्यक्ति के व्यवहार में अंतर होता है कि उसे क्या महत्वपूर्ण लगता है। या क्या एक छुट्टी पर्याप्त है आदि। और खैर, हकीकत में एक पारिवारिक छुट्टी मल्लोर्का में चार सितारा होटल में भी लगभग 4,000 € या उससे अधिक की होती है। और खैर, यह हर किसी के लिए जरूरी लक्ज़री नहीं भी हो सकती।

जब तक बच्चे स्कूल में नहीं होते, तब तक TE के लिए कुछ और साल बाकी हैं, और तब तक ऑफ-सीज़न में कहीं सस्ते में छुट्टियाँ की जा सकती हैं। और जब बच्चे स्कूल जाएंगे, तो पारिवारिक आय भी बढ़ेगी।

और अगर एक घर के लिए ही किसी को बार-बार सोचने पड़ता है कि क्या मैं परिवार के साथ रेस्टोरेंट जाऊं या किसी मनोरंजन गतिविधि में हिस्सा लूं, तो मैं इसे सीमांत मानता हूँ। क्या घर के लिए दोनों माता-पिता को फुलटाइम काम करना चाहिए और हमेशा दादा-दादी को सहायता करनी चाहिए, यह भी प्रत्येक को खुद तय करना है। एक निश्चित सुरक्षा जखीरा होना चाहिए। अन्यथा मुझे कार की मरम्मत के लिए अगला कर्ज लेना पड़ेगा।

इस बात से मैं पूरी तरह सहमत हूँ।

खासकर जब कोई टैरिफ कॉन्ट्रैक्ट में होता है जहाँ कुछ वर्षों के बाद स्वचालित रूप से वेतन बढ़ जाता है। लेकिन मैं भी इस पर दांव नहीं लगाऊंगा। और एक अस्थायी नौकरी में नौकरी बदलना ज़्यादा वेतन के बावजूद जोखिम भरा होता है। कभी-कभी चीज़ें ठीक नहीं चलतीं।

यह बहुत हद तक क्षेत्र (ब्रांच) पर निर्भर करता है। खासकर मांग वाले पेशों में वेतन वृद्धि टैरिफ कॉन्ट्रैक्ट वाली नौकरियों से कहीं अधिक हो सकती है। आईटी क्षेत्र में यह असामान्य नहीं है कि आप सही निच में हों तो कुछ वर्षों में अपनी आय दोगुनी कर लें। निश्चित रूप से ऐसे कुछ क्षेत्रों में भी हैं जहाँ हालात फिलहाल ठीक नहीं हैं और बड़े वेतन वृद्धि की उम्मीद नहीं की जा सकती। लेकिन TE ने यह उल्लेख किया है कि उनका वेतन आने वाले वर्षों में बढ़ना चाहिए।

अंतिम वाक्य बहुत महत्वपूर्ण है। अगर मैं एक घर बनाता हूँ और वित्तीय रूप से कसे हुए बजट में हूं, तो मुझे Lifestyle Creep को अवश्य ही टालना होगा। अगर मैं अतिरिक्त वेतन का एक बड़ा हिस्सा अन्य चीज़ों पर खर्च कर देता हूँ, तो इसकी पूरी जिम्मेदारी मेरी है।

अपने अनुभव से मैं कह सकता हूँ कि खर्च कम से कम कुछ हद तक उपलब्ध संसाधनों के अनुसार समायोजित हो जाते हैं। जब हमें पता नहीं था कि हम घर बना सकते हैं, तब हम उदाहरण के लिए महंगे कपड़ों पर अब की तुलना में बहुत अधिक पैसा खर्च करते थे। लेकिन हाँ, लागत का सटीक अनुमान लगाना निश्चित रूप से कठिन है, क्योंकि प्रत्येक बच्चे की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। हालांकि, एक बच्चे के लिए खर्च का अनुमान एक बड़े बच्चे की तुलना में काफी बेहतर लगाया जा सकता है।

यह कथन कई समृद्ध लोगों के लिए, पीछे मुड़कर देखा जाए तो, सफलता की कुंजी साबित हुआ होगा।
ऐसा लगता है कि मेरे परिचितों का लगभग 50% हिस्सा हर महीने निरर्थक रूप से अपना पैसा फूंक देता है। बिना सोच-विचार के।

अनेक गृह निर्माणकर्ताओं के लिए पहले 10 साल असल में बहुत मुश्किल होते हैं। आमतौर पर बच्चे भी होते हैं। बाग़ीचा, ड्राइववे और छोटी-मोटी चीजें "मूल योजना" से अधिक महंगी पड़ती हैं।
अधिकांश लोग इसे अन्य बचत के माध्यम से संभालते हैं - और 10 साल बाद वित्तीय रूप से उस स्थिति से कहीं बेहतर होते हैं, अगर वे किराए पर रहते।

जो बचाया जा सकता है और जो बचाना चाहते हैं - यह दो अलग बातें हैं!

मैं इसे इस तरह देखता हूँ: असल में आपको वर्तमान में 515,000 € का वित्तपोषण करना चाहिए। जो "थोड़ा" स्व-पूंजी आपके पास है वह अधिकतर लोहे का रिजर्व है, क्योंकि आपके घर निर्माता के स्थिर मूल्य के बावजूद आपको अतिरिक्त लागतें होंगी। 100% वित्तपोषण 2% ऋण वापसी और 20 साल की ब्याज दर प्रतिबंध (3.49% ब्याज दर) के साथ लगभग 2,300 € की किस्त बनती है! आपके शुद्ध घरेलू आय के साथ यह संभव नहीं है। वर्तमान में कोई बैंक इतना कम अंतर से इस जोखिम को स्वीकार नहीं करता।

मैं यह करूंगा, अगर तुम एक साल में 1.000 यूरो अधिक कमाओ तो क्या होगा? और निर्माण लागत/कीमतें आदि फिर से 10% बढ़ गई हों? और यह लगभग 10% महंगाई दर के साथ ज्यादा नहीं है।

मैं यह नहीं करूँगा। हमें यह भी नहीं पता कि दोनों के क्या पेशे हैं। कम समय में 1000 € नेट अतिरिक्त एक बड़ी रकम है। नौकरी बदलने पर यह जोखिम भी होता है कि पहले एक अस्थायी अनुबंध प्राप्त हो। एल्टरनगेल्ड अधिकतम राशि 1.800 € है। यह टैक्स क्लास 1 में 2.800 € नेट होगी। शायद और कुछ होगा अगर पत्नी पूर्णकालिक काम के लिए जाए।

यह एक 100% फाइनेंसिंग होगी जिसमें ब्याज दर खराब होगी। खुद की पूंजी लगभग नहीं है। और सब कुछ खर्च नहीं करना चाहिए। खाते में 10,000 € का बचा हुआ रिजर्व रखना कोई बुरी बात नहीं है। हमेशा कुछ असाधारण हो सकता है। और महीने के अंत में अगर कुछ भी बाकी नहीं रहता तो खुद की पूंजी को पूरी तरह से खत्म न करना और भी जरूरी है।

सामान्यतः स्थिति कुछ इस प्रकार होती है। जब hardly कोई खुद की पूंजी होती है तो बैंक केवल तभी इसे स्वीकार करेगा जब आय सुरक्षित और अधिक हो।

अगर विकल्प हैं जैसे कि किराया स्पष्ट रूप से टिलगुंग/ब्याज के बोझ से कम है तो मैं तुम्हारे साथ हूँ। लेकिन हमारे यहाँ कम से कम स्टटगार्ट में ऐसा नहीं है।
इसलिए इस संरचना को न्यूनतम टिलगुंग पर बनाओ और अतिरिक्त राशि निवेश करो...