在当前的市场状况下买房是否明智？！

我们这边大约有50万的贷款。其中12万欧元是KFW贷款，计划在10年内偿还。同样地，土地部分约为4.1万欧元。银行贷款因此大约为34万欧元。计划是每月总还款额为1550欧元，并通过额外还款和储蓄在10年内偿还KFW贷款，并提前偿清土地贷款。然后这两部分的还款额将合并到银行贷款的还款中。

我总是更愿意悲观一些（当涉及到财务时），更倾向于考虑最坏的情况。对于我来说，长期每个月支付这么大一笔金额的想法，非常不真实。

如果你因为还款影响了你的夜间睡眠/健康，那就别还了，
如果你的房租比你的还款还高，那也是一种糟糕的感觉，这只是时间问题

如果你因为还款而影响了你的夜间睡眠/健康，那就不要还了，
如果你的房租超过了你的还款，也是一种糟糕的感觉，而且这只是时间问题

我们处于一个舒适的情况，只要我们的房东还在世（可惜已经年纪较大），就不会有租金上涨——他们只想要没有麻烦的长期租户。但这种情况可能会很快结束，这也是考虑购买房产的原因。

对于一笔50万的贷款（显然你们至少需要这么多），我认为每月应长期支付1800欧元的还款额。
如果现在遇到短期收入中断（2年育儿假无育儿金），则必须提前为这段时间准备一笔缓冲资金。如果做不到这一点，我对这笔融资会感到不安，会觉得压力太大。

根据你的数字，你们每月大约有5500欧元。扣除1800欧元的还款，剩下3700欧元生活费，加上你奖金带来的一些缓冲资金。三个人生活应该够用。
第二个孩子的1年育儿假大致情况如下：你有3000欧元（加上可能的公职儿童补助？），她有大约1500欧元的育儿金，加上两份儿童津贴。扣除1800欧元的还款后，剩余约3000欧元，加上你奖金带来的一些缓冲。
真的很紧张的情况只有当你妻子在家超过1年。否则，如果你们不过度消费，我认为这是可行的。

长期进一步降低还款额我认为很危险。合理的初始还款率约为3%。这也意味着通过自动扣款实现了一定的强制储蓄。但长期来看我不会采用更低的还款率。如果你觉得这样更安心，可以在贷款中至少约定2次还款调整选项。这样你们可以在一定过渡期内降低还款额，然后再提高。

时间问题，很多人已经用马克支付了相同的租金，已经是20年前的事了，20年后现在租金翻倍并非不切实际。月供是固定的，贷款期末的资产差额相当于一套房子，考虑到升值，相当于两套房子。