Finanzierung so realistisch und sinnvoll?

[Horst123]

Hallo zusammen,

ich lese hier im Forum schon einige Zeit mit und habe schon viel gelernt. Jetzt hätte ich gerne eure Einschätzung zu meinem Baufinanzierungs-Vorhaben. Es soll ein Kfw40 Haus mit ca. 170 m² ohne Keller gebaut werden. Das Grundstück ist bereits vorhanden.

Hier die Rahmendaten:

Monatliche Einnahmen
Nettogehalt 1 (Festanstellung) 2.870 €
Nettogehalt 2 (Verbeamtet, Teilzeit) 2.250 €
Kindergeld 2x 376 €
Summe Einnahmen 5.496 €


Feste monatliche Ausgaben
Telefon/Internet 35 €
Sonstige Versicherung 54 €
Private Krankenversicherung 210 €
Gebühren Krippe/Kindergarten 611 €
KFZ-Steuer und Versicherung 45 €
GEZ-Gebühren 17 €
Wohngebäudeversicherung 40 €
Restschuldversicherung beide 40 €
Kredit-Rückzahlung (bis 2024) 105 €
Riester beide 325 €
Summe feste Kosten 1.482 €


Variable monatliche Lebenshaltungskosten
Lebensmittel etc. 500 €
KFZ-Betriebskosten inkl. Benzin und Wartung 300 €
2. KFZ (Leasing) inkl. Benzin 400 €
Anschaffungen etc. 250 €
Urlaub und Ausflüge 300 €
Betriebskosten Haus inkl. aller Verbrauchskosten und Instandhaltungsrücklage (2,50 €/m²) 425 €
Spenden 60 €
Summe variable Kosten 2.235 €


Monatlicher Liquiditätsüberschuss 1.779 €


Eigenkapital 100.000 €

Kosten Hausbau 350.000 €

Summe Baunebenkosten 100.000 € (inkl. Außenanlage, Doppelcarport, Küche, etc.)


Finanzierung ist über einen KFW-Darlehen und ein Volltilgungsdarlehen geplant. Angebote habe ich noch nicht eingeholt (wird bald passieren), aber den zu erwartenden Zinssatz kann man ja abschätzen.

KFW-Darlehen (153):
100.000 €
21 Jahre Laufzeit
20 Jahre Zinsbindung
1 Jahr Tilgungsfrei
1,30 % Sollzins
4,38% Tilgung

Volltilgungsdarlehen:
250.000 €
20 Jahre Laufzeit und Zinsbindung
1,80 % Sollzins
Sondertilgungen geplant aber für Tilgungsplan nicht berücksichtigt.

Das ganze ergibt eine monatliche Rate von ca. 1.750 €.


Was ist eure Meinung dazu, ist das so realisierbar oder zu knapp kalkuliert, habe ich etwas vergessen oder übersehen?
Ist die Kreditstruktur so prinzipiell sinnvoll oder lieber noch andere Darlehensvarianten mit berücksichtigen?
Sollte ich noch irgendwelche wichtigen Infos vergessen haben, einfach nachfragen.

Vielen Dank im Voraus für eure Einschätzungen und Meinungen!

 

[Legurit]

Ist gut.

 

[HilfeHilfe]

Hallo,

sehr gute Voraussetzungen für eine Finanzierung. Ihr habt ein gutes Eigenkapital, gutes Einkommen und steht im Leben ( 2 Kinder).

Zu den Baupreisen kann ich nichts sagen. Auf jeden Fall sinnvoll wenn ihr eure Finanzierung auch über Makler anfragt

 

[Goldi09111]

Würde eher auf max. 1.200€ gehen so bleibt Luft nach oben oder habt ihr über einen längeren Zeitraum (nicht nur 3 Monate) dies mal simuliert?

 

[Horst123]

Finanzierung wir auf jeden Fall auch über Makler angefragt.

@Goldi09111 : Die Zahlen sind eine Abschätzung aus den letzten beiden Jahren. Die Zahlen enthalten auch noch die ein oder andere Annahme. Das 2. Kind ist z.B. noch nicht da aber es ist für kurz nach Einzug ins Haus geplant. Ich habe den Schwerpunkt auf eine schnelle Rückzahlung innerhalb von 20 Jahren gelegt um Zinsen zu sparen. Wenn ich auf 1200 € runter gehe, verlängert sich Rückzahlungsphase natürlich.
Ich will aber die Möglichkeit der Tilgungsanpassung (3x) mit vereinbaren um reagieren zu können, sollte die Belastung doch zu hoch sein. Warum empfiehlst du 550 € Puffer? Ich sehe in den ersten Jahren die Posten Urlaub/Ausflüge und Spenden noch mit Sparpotential. Außerdem sollten die Gehälter über die Jahre ja auch noch steigen. Wir sind jetzt beide seit etwa 3 Jahren im Beruf.

 

[HilfeHilfe]

Finanzierung wir auf jeden Fall auch über Makler angefragt.

@Goldi09111 : Die Zahlen sind eine Abschätzung aus den letzten beiden Jahren. Die Zahlen enthalten auch noch die ein oder andere Annahme. Das 2. Kind ist z.B. noch nicht da aber es ist für kurz nach Einzug ins Haus geplant. Ich habe den Schwerpunkt auf eine schnelle Rückzahlung innerhalb von 20 Jahren gelegt um Zinsen zu sparen. Wenn ich auf 1200 € runter gehe, verlängert sich Rückzahlungsphase natürlich.
Ich will aber die Möglichkeit der Tilgungsanpassung (3x) mit vereinbaren um reagieren zu können, sollte die Belastung doch zu hoch sein. Warum empfiehlst du 550 € Puffer? Ich sehe in den ersten Jahren die Posten Urlaub/Ausflüge und Spenden noch mit Sparpotential. Außerdem sollten die Gehälter über die Jahre ja auch noch steigen. Wir sind jetzt beide seit etwa 3 Jahren im Beruf.

wenn ihr euch wohl dabei fühlt dann 1.700, why not. Banken bieten auch kostenlose tilgungssatzänderungen an. Wenns nicht klappt dann ein wenig zurücknehmen.

Lebensmittel, Kleidung , Urlaub. OK hier nehmt ihr euch zurück, ist bei uns 4 Nasen dann doch höher. Aber jeder wie er es mag