Baufinanzierung: Grundstück bar bezahlen

[MegaData]

Hallo,

ich beschäftige mich seit einiger Zeit mit dem Gedanken ein Haus zu bauen. Ein nettes Grundstück habe ich hierfür schon gefunden, für ein Haus jedoch habe ich mich letztendlich noch nicht entschlossen. Generell nicht weiter wild, wenn es da nicht noch mehr Interessenten für das Grundstück gäbe. Daher würde ich mal gern eure Meinungen zu meinem Finanzierungsgedanken hören:

Eigenkapital bar verfügbar: 215.000
Grundstück: 155.000 € - keine Maklerprovision, zzgl. Notar und 3,5% Steuer
Wenn ich das bar mache, bleiben rund 50.000 übrig. Ab da habe ich erst einmal keinen Stress und kann in Ruhe nach einem Haus schauen. Hier würde ich mal mit Max. 200.000 rechnen. Bis es zu einer ersten Ratenzahlung kommen würde, kommt ja auch noch Geld rein. Im worst case brauche ich also 150.000 € von der Bank.
Monatlich möchte ich 1.000 € tilgen und mir vorbehalten pro Jahr Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe vornehmen zu können, ich kalkuliere derzeit mit 10.000 p.a.
Somit wäre ich nach rund 7 Jahren fertig. Wenn es "schlecht" läuft und ich "nur" die 1000 im Monat zusammen bekomme und nicht sondertilgen kann... dauert es 13 Jahre und ich habe am Ende das Risiko mehr Zinsen zu zahlen, da ich nur 10 Jahre Bindungsfrist abschließen würde.

Gibt es Hinweise, Tipps, Tricks zu meinen Gedanken ?

Vielen Dank !

 

[toxicmolotof]

Grundsätzlich ist deine angedachte Variante sehr sinnvoll.

Zum Grundstück Kauf hast du m.E. alles gesagt.

2 spätere Baustellen bleiben noch:

1) Ich glaube nicht, dass du ein Haus für den Preis bekommst. Oder sollen es nur 100qm ohne Keller werden? Und selbst da wird es m.E. schon eng bei der genannten Summe inkl. Baunebenkosten.

2) Unbegrenzte Sondertilgung macht keine Bank gratis mit, es sei denn Darlehen mit variablem Zinssatz. Da solltest du dich wirklich auf 5 oder meinetwegen 10 TEUR festlegen, sonst sind die Optionskosten höher als die Zinsersparnis.

 

[MegaData]

Hi,

danke für die erste Rückmeldung.
Naja, zu 1. gibts zu sagen: es sollen 140qm ohne Keller werden. Ich habe da einige sehr gute Kontakte (Tiefbau, Elektriker ect...), die mir da für einige Leistungen sehr gute Preise machen können... Wenn es paar Euros mehr werden... wird das auch nicht so wild...
2. Ich denke mal man macht dann 2 Verträge: einmal KFW mit 50k und dann den Rest normal als Darlehen ? Man kann also festlegen maximal 10k Sondertilgung im Jahr ? Hab mich in die Richtung noch nicht so belesen. Der Bank reicht als Sicherheit dann mein Grundstück und das noch vorhandene Eigenkapital ?

 

[toxicmolotof]

Als Sicherheit wird wohl das Grundstück und das darauf befindliche Haus dienen. Die Grundschuld wird in Höhe des gewünschten Kredites eingetragen.

Normal sind 5TEUR p.a., mit Verhandlung bekommt man auch schon mal 10TEUR p.a. ohne Aufpreis. Darüber geht natürlich auch, aber irgendwann hält die Bank die Hand auf und lässt dich das entstehende Risiko natürlich bezahlen. Und natürlich kann man die KfW dort mit kombinieren. Je nach Programm (153 z.B.) sind dort auch Sondertilgung möglich. Dann kämst du damit wohl locker hin, falls mal mehr als 10 übrig bleiben sollten.

 

[Sebastian79]

5%/Jahr Sondertilgung bieten mittlerweile viele an - außer Sparkassen/Volksbanken . Deren Finanzpartner aber dann meist wieder...

 

[toxicmolotof]

5% entsprechen im o.g. Konstrukt wohl 5TEUR p.a.

Und das bieten wohl (fast) alle Banken an.