घर वित्त पोषण के लिए आवश्यकताओं की योजना

आज 20% अब पक्का नहीं माना जाता, लेकिन यह स्वास्थ्यकर माना जाएगा। यह आपकी आय और घरेलू कार्य पर भी निर्भर करता है।

मैं मानता हूँ कि बैंक वर्तमान में, लगभग 4% ब्याज दर पर, कम से कम 20% खुद की पूंजी देखना चाहता है।

छूट हो सकती है, अगर दो मुख्य चिकित्सक मिलकर मासिक 25,000 EUR सकल आय रखते हों... या कोई संघीय मंत्री हो...

सैंटेंडर ने हमसे 2020 में पहले ही 23% माँगा था...

मैं मानता हूँ कि बैंक वर्तमान में, लगभग 4% ब्याज दर पर, कम से कम 20% अपनी पूंजी देखना चाहता है।

अपवाद हो सकते हैं, अगर दो मुख्य डॉक्टर साथ में 25,000 यूरो सकल/महीना कमाते हों... या कोई संघीय मंत्री हो...

सैंटेंडर ने हमसे 2020 में पहले ही 23% मांगे थे...

हमने 2020 में एक फाइनेंसिंग साइन की थी और हमारे पास एक साथ 10% भी नहीं था। इसके अलावा, उस समय मेरे पति के पास स्थायी निवास अनुमति नहीं थी और इसलिए वे अतिरिक्त जोखिम माने जाते थे। फिर भी हमें फाइनेंस किया गया, हम कोई मुख्य डॉक्टर भी नहीं हैं। हमारी ब्याज दर लगभग 0.2-0.3% ज्यादा थी, जो अन्यत्र पढ़ी जाने वाली दरों से अधिक थी।

क्या आपके पास पहले से कोई भूखंड है? और क्या वह भुगतान किया गया है?

मुझे लगता है कि 300k से कम निश्चित रूप से कम होगा, चाहे आप कहीं भी निर्माण करना चाहें, भले ही हम सिर्फ घर की बात कर रहे हों बिना भूखंड के।

आज 20% अब सख्त नियम नहीं हैं, हालाँकि इसे एक स्वस्थ दृष्टिकोण माना जाता है। यह आपकी आय और पारिवारिक खर्चों पर भी निर्भर करता है।

हाँ, भूखंड हमें मेरे दादा से हस्तांतरित किया गया था।

क्या आपके पास पहले से कोई भूखंड है? और क्या वह भुगतान किया गया है?

मुझे लगता है कि 300k से कम निश्चित रूप से कम होगा, चाहे आप कहीं भी निर्माण करना चाहें, भले ही हम सिर्फ घर की बात कर रहे हों बिना भूखंड के।

आज 20% अब सख्त नियम नहीं हैं, हालाँकि इसे एक स्वस्थ दृष्टिकोण माना जाता है। यह आपकी आय और पारिवारिक खर्चों पर भी निर्भर करता है।

हाँ, भूखंड हमें मेरे दादा से ब्रांडेनबर्ग में हस्तांतरित किया गया था। मैं यह भी कहूँगा कि 300k से कम मुश्किल होगा। हमारे पास स्थिर नौकरियाँ हैं और हम मिलकर प्रति माह 5200€ कमाते हैं, लेकिन हमारे ऊपर एक कर्ज भी चल रहा है, जिसे हम आदर्श रूप से उधार पुनर्गठन करना चाहते हैं। हम अभी तक 20% तक नहीं पहुँच पाए हैं। अधिकतम 50k, लेकिन मुझे घर में सब कुछ लगाने में अच्छा महसूस नहीं होता। कोई आरक्षित राशि भी रखना चाहता है।

क्या आपके पास बजट किताब है? अगर नहीं है, तो अब समय है कि आप एक Excel शीट बनाएं जिसमें सभी नियमित और अनियमित खर्चों को दर्ज किया जाए ताकि अधिकतम संभव किस्त निर्धारित की जा सके।
दूसरा कर्ज कितना है और ब्याज दर कितनी है?

मूल रूप से, 350k घर, सहायक लागत, बाहरी सेटअप, रसोई के लिए काफी तंग होता है। इस बजट में आप गैराज नहीं रख पाएंगे।
आइए आशावादी होकर मान लेते हैं कि 300k ऋण है, तो 4% पर आपके लिए ब्याज के लिए मासिक 1000€ होंगे और भुगतान के साथ कुल किस्त लगभग 1600€ होगी। यह आय के हिसाब से अभी भी अच्छी तरह से वहन करने योग्य है। ऊपर की ओर थोड़ा सा गुंजाइश है, लेकिन बहुत ज्यादा नहीं।

250 कक्ष ऊंचाई (मानक),

क्या यह कच्चा निर्माण है या फिनिश्ड माप?

हमने 2020 में एक फाइनेंसिंग साइन की थी और हमारे पास 10% भी जमा नहीं था। इसके अलावा, उस समय मेरे पति के पास स्थायी निवास परमिट नहीं था और इसलिए उन्हें एक जोखिम माना जाता था। इसके बावजूद हमें फाइनेंसिंग मिल गई, हम कोई मुख्य चिकित्सक भी नहीं हैं। हमारी ब्याज दर बस लगभग 0.2-0.3% ज्यादा थी जो आमतौर पर यहाँ पढ़ी जाती है।

2020 युद्ध से पहले था और तब ब्याज दर 1% या उससे नीचे थी। तब 100% फाइनेंसिंग सामान्य थी और 110% भी संभव था। इसके अलावा, मुद्रास्फीति कम थी और पार्ट सप्लाई बेहतर थी। यानी कम जोखिम था जिसे सुरक्षित करना पड़ता।

2020 युद्ध से पहले का समय था और उस समय ब्याज दर 1% या उससे कम थी। तब 100% फाइनेंसिंग सामान्य थी और 110% संभव थी। साथ ही, मुद्रास्फीति कम थी और पार्ट्स की उपलब्धता बेहतर थी। इसका मतलब है कि सुरक्षा के लिए जोखिम कम था।

मुझे पता है, लेकिन मैं फिर भी उस कथन का खंडन करना चाहता था कि बैंकों ने 2020 में ही 23% ईक्विटी की मांग कर ली थी। शायद उसकी बैंक ने, लेकिन निश्चित रूप से सभी बैंकों ने नहीं।

आज भी अगर घरेलू खर्च सही हो तो 95% फाइनेंसिंग संभव है। लेकिन इस संभावना में लगातार कमी आ रही है। क्योंकि आज की किश्तों को संभालने के लिए अच्छी आय चाहिए और फिर भी जीवन यापन के लिए पर्याप्त बचत होनी चाहिए। और यही समस्या का मूल है:
मुझे नहीं लगता कि इसका सीधा संबंध "आज के समय" या युद्ध से है, या 95% या 100% फाइनेंसिंग की संभावना या ईक्विटी की मात्रा से है। मैं इसे एक अप्रत्यक्ष संबंध समझता हूँ। आज की ब्याज दरों पर 100% फाइनेंसिंग के लिए बहुत उच्च और स्थिर आय होनी चाहिए ताकि घरेलू खर्च सही हो, और साथ ही इतनी अधिक फाइनेंसिंग के लिए संपत्ति का मूल्यांकन भी उच्च होना चाहिए - इसमें भी निश्चित रूप से कई बदलाव हुए हैं।
फिर भी यह कहना कि "आज 20% ईक्विटी चाहिए" पूरी तरह सही नहीं है। यह हमेशा परिस्थितियों पर निर्भर करता है।