Projet de construction finançable ? Prêt de 570 k€ avec un salaire de 5300 €

- Nous avons économisé les fonds propres. Rien hérité et rien reçu en cadeau.

Je ne voulais pas en savoir plus. Faites-le ! Il y a beaucoup de gens ici avec des revenus plus élevés, qui ont 10-15 ans de plus et ne peuvent pas économiser les fonds propres.

Nous savons que le financement ne sera pas simple. Sinon, ce serait trop facile.
Nous ne pouvons pas changer les prix élevés des terrains en Bavière, notamment dans les zones des villes universitaires, et malheureusement, nous ne pouvons pas non plus influencer les prix de la construction. Le fait est que les deux augmentent, et de manière significative.
La question est donc : est-ce judicieux d’attendre et de continuer à "économiser" ? Les taux d’intérêt sur l’épargne n’existent plus depuis longtemps.
Mais est-ce que cela améliore la situation ? Je crains que non.
Si les prix augmentent chaque année de seulement 3 %, cela représente environ 20 000 € par an pour 650 k€. Ce montant doit donc être accumulé chaque année simplement pour maintenir constante la somme nécessaire au crédit.
Si les prix de l’immobilier chutent un jour, le financement redeviendra plus facile. Mais personne ne sait si et quand cela se produira.
De plus, chaque année d’attente réduit la période de remboursement, et je souhaite avoir terminé avant la retraite.

Nous avons déjà envisagé des biens immobiliers existants. Malheureusement, à mon avis, ils sont complètement surévalués en raison de leur état.
Et il reste à peine de terrains à bâtir sans promoteur, et s’il y en a, il y a au minimum 500 candidats pour 100 parcelles.

Nous avons beaucoup réfléchi à tout cela. Oui, c’est difficile, et c’est pourquoi nous ne prenons pas cette décision à la légère.

En passant, la Sparkasse et le conseiller en financement d’Interhyp affirment que tout cela semble très solide. Nous sommes beaucoup plus sceptiques.

Pour moi, tout cela semble plus que raisonnable. Faites-le, il semble que ce soit définitivement exactement ce que vous voulez.

Tu dois comprendre que la banque et l’intermédiaire te donneraient même le feu vert en cas de revenus plus faibles et de dépenses plus élevées.

Une bonne santé financière correspond à un financement qui ne consomme pas plus d’un tiers du revenu net mensuel pour le logement. Toujours sous la condition que le remboursement soit choisi de manière à ce qu’il soit terminé à la retraite. C’est la règle à laquelle presque tout le monde ici adhérerait. Tu es dedans avec la mensualité, mais j’y compte aussi les charges mensuelles annexes, et là tu dépasses nettement. En principe, les revenus vont probablement augmenter, de sorte qu’ils se rapprocheront à nouveau du tiers sain dans les prochaines années. Mais vous devez vous sentir à l’aise avec cette charge.

Tu n’as rien écrit ici sur les primes, les allocations de vacances, les parts variables et consorts. Tu n’as quand même pas mis votre revenu annuel net divisé par 12 mois comme revenu, n’est-ce pas ? Ou alors je l’ai manqué.

Tes 780 € de surplus seront rapidement absorbés par les coûts de garde d’enfants et tout le reste pour 2 enfants.

La question de la garde d’enfants et du modèle de travail incluant le revenu avec des enfants est ta variable inconnue.

Sinon, il ne faut pas se laisser aveugler par l’âge. Le demandeur n’a pas 25 ans. Il emprunte bien plus que beaucoup ici et ne commence le remboursement qu’une fois qu’il est emménagé. Cela ne se fait pas à 33 ans. Il commence donc seulement 2-3 ans plus tôt que les autres avec un remboursement inférieur à 3 %. Cela lui coûte encore au moins une année. Ainsi, les 150 000 € de prêt supplémentaires ne correspondent qu’à un avantage d’âge de 1-2 ans.

Mais ce n’est que mon avis personnel. L’important est dans le 2e paragraphe.

Tu devrais comprendre que la banque et l'intermédiaire te donneraient même le feu vert avec des revenus plus faibles et des dépenses plus élevées.

Un financement sain ne doit pas consommer plus d’un tiers du revenu net mensuel pour le logement. Toujours à condition que le remboursement soit choisi de manière à être terminé à la retraite. C’est la règle que presque tout le monde ici suivrait.
Tout le reste te revient.

Tu n’as rien écrit ici à propos des bonus, des primes de vacances, des dividendes, etc. Tu n’as pas, je l’espère, divisé votre revenu net annuel par 12 mois pour obtenir le revenu ici, n’est-ce pas ? Ou alors je l’ai loupé.

Tes 780 € de surplus seront rapidement consommés par les frais de garde d’enfants et tout ce qui tourne autour pour 2 enfants.

Le sujet de la garde d’enfants et du modèle de travail incluant les revenus avec enfants est ta variable inconnue.

Sinon, il ne faut pas se laisser aveugler par l’âge. Le demandeur n’a pas 25 ans. Il emprunte beaucoup plus que beaucoup ici et ne commence le remboursement que lorsqu’il a emménagé. Ce n’est pas à 33 ans. Il commence donc seulement 2-3 ans plus tôt que d’autres avec un remboursement à moins de 3 %. Cela lui enlève au moins encore 1 an. Ainsi, pour 150 000 € de prêt en plus, il n’a qu’un avantage d’âge de 1-2 ans.

Mais ce n’est que mon opinion personnelle. L’essentiel est dans le deuxième paragraphe.

On peut aussi toujours tout voir en noir :D Et pourquoi le sujet de la garde d’enfants et du modèle de travail incluant les revenus avec enfants serait-il une « inconnue » ? On connaît des exemples dans l’entreprise qui sont en congé parental ? On peut calculer ses allocations parentales ? On connaît ses dépenses mensuelles si on tient un livre de comptes ? Je ne vois pas de « inconnue ».

L’ensemble des personnes qui construisent une maison à 25 ans doit être très faible. Sauf grosse héritage, chaîne YouTube bien lancée ou start-up. L’âge moyen des acheteurs immobiliers en Allemagne est d’environ 40 ans, tu peux vérifier.

On peut aussi critiquer tout :D Et pourquoi le thème de la garde d’enfants et du modèle de travail incluant le revenu avec des enfants serait-il une « inconnue » ? On connaît des exemples dans l’entreprise qui sont en congé parental ? On peut calculer ses allocations parentales ? On connaît ses dépenses mensuelles quand on tient un livre de comptes ? Je ne vois aucune « inconnue ».

La population totale des personnes qui construisent une maison à 25 ans devrait être très faible. À moins d’un héritage important, d’une chaîne YouTube qui marche bien ou d’une start-up. L’âge moyen de l’acheteur immobilier en Allemagne est d’environ 40 ans, tu peux vérifier.

Je suis d’accord... Dans notre lotissement neuf, nous sommes les plus jeunes propriétaires et ce, à 30 et 24 ans... La plupart ont plus de 45-50 ans.
Le TE a bien économisé, est encore jeune et a beaucoup de temps pour rembourser, le montant du crédit n’est pas trop élevé et il gagne aussi un bon salaire.

Alors franchement : si des personnes comme ça ne pouvaient plus construire de maison, il y aurait sûrement environ 30 places à prendre dans notre lotissement neuf :D
Des prêts allant parfois jusqu’à 500 000 sont contractés — familles avec 3 enfants, âgées de 45-50 ans et la femme est déjà à la retraite depuis longtemps... Ils s’en sortent « d’une manière ou d’une autre » — bien sûr, il ne faut pas s’inspirer de cela, mais pour moi les conditions du TE semblent très très saines.

On peut aussi tout voir en noir :D Et pourquoi le sujet de la garde d’enfants et du modèle de travail incluant les revenus avec enfants est-il une « inconnue » ? On connaît des exemples dans l’entreprise qui sont en congé parental ? On peut calculer son allocation parentale ? On connaît ses dépenses mensuelles si on a tenu un carnet de comptes ? Je ne vois pas d’« inconnue ».

La population de base des personnes qui construisent une maison à 25 ans doit être très faible. À moins d’un héritage important, d’une chaîne YouTube qui marche bien ou d’une start-up. L’âge moyen des acheteurs immobiliers en Allemagne est d’environ 40 ans, tu peux vérifier.

Alors, avec 36 ans et 2 enfants en âge scolaire, j’ai construit jeune. Incroyable...

Je ne critique pas tout, mais la règle du tiers existe et est en effet un signe d’un financement sain. De même, les 5 % d’annuité sont une règle indiquant un financement sain. Les deux ne sont pas respectés. Je ne dis pas cela sans raison, je répète souvent que le remboursement est trop faible avec les faibles taux d’intérêt. Nous-même venons juste d’atteindre 5 %.

Il y a deux ans, beaucoup n’auraient rien dit de sain au demandeur ici, mais malheureusement c’est la nouvelle réalité, car autrement on ne construirait plus de maison individuelle.

Et oui, l’inconnue est le modèle de vie, de garde et de travail avec enfant, et cela reste inconnu tant que le travail à temps plein n’est pas repris et que les coûts pertinents ne sont pas connus.

Ce qui est connu, c’est le salaire actuel (pas même l’allocation parentale ni sa durée, car il est possible de décider à court terme de la prendre pendant 2 ans ou d’avoir un autre enfant), et une éventuelle mensualité, plus les dépenses actuelles sans enfant. Rien d’autre...

Ce qui est sain, c’est apparemment l’attitude. Mais il faut aussi commencer par la mettre en œuvre.