建筑项目可融资吗？5300欧元工资，570千欧元贷款

- 我们是自己攒下的自有资金。没有继承，也没有收到任何赠与。

我不想知道更多。做吧！这里有很多收入更高、年龄大10到15岁的人，却攒不到这么多自有资金。

我们知道融资不会容易。否则就太简单了。拜仁的高地价，特别是在大学城地区，我们无法改变，建筑价格我们也无法影响。事实是两者都明显上涨。因此，问题是，等待并继续“存钱”有意义吗？存款利息早就没有了。但情况会因此变好吗？我恐怕不会。如果价格每年仅上涨3%，那么对于65万欧元，大约是每年2万欧元。我每年必须积累这笔金额，仅仅是为了保持所需贷款额不变。如果房价将来某天再次下跌，融资会变得更容易。但没人知道那是什么时候。此外，每等待一年，偿还时间都会减少，而我希望在退休前还清贷款。我们也考虑过现有房产，但遗憾的是，以我的印象来看，它们的状况显得价格过高。而且几乎找不到没有开发商的建地，如果有，至少有500名申请者争夺100块地皮。我们已经反复思考过了。是的，这很困难，所以我们做决定时也很慎重。顺便说一句，储蓄银行和Interhyp的融资顾问都说情况看起来很稳健。但我们对此更持怀疑态度。

对我来说，这一切听起来非常合理。去做吧，看起来这绝对是你们想要的。

你应该清楚，即使收入较低、支出较高，银行和中介也会给你绿灯。

健康的贷款融资是不超过月净收入三分之一用于住房支出。前提是选择的还款方式能确保退休前还清。这是几乎所有人都认可的规则。你的还款额在合理范围内，但我也计算了每月的附加费用，这样你就明显超出了。基本上收入可能会增加，因此在未来几年会再次接近健康的三分之一比例。但你们必须对这样的负担感到舒适。

你没有提到奖金、假期工资、分红等内容。希望你没有把你们的年净收入除以12个月当作收入写在这里吧？或者我漏看了。

你每月780欧的盈余很快就会被两个孩子的托儿费及相关支出消耗掉。

孩子托管和带孩子的工作模式及收入是你未知的因素。

除此之外，不应被年龄所迷惑。楼主并非25岁。楼主承担的还款比很多人要多，且只有入住后才开始还款。入住时已经不是33岁了。仅仅是比其他人提前2-3年开始还款，而且还款率低于3%。这至少会延长一年还款时间。这样150,000欧元的额外贷款只带来1-2年的年龄优势。

但这仅是我个人意见。重点在第二段。

你应该清楚，即使收入较低、支出较高，银行和中介也会给你绿灯批准贷款。

健康的贷款是指每月净收入中用于住房的部分不超过三分之一。前提是还款计划要设计得当，确保能在退休前还清。这几乎是这里所有人的共识。
其他方面由你自行决定。

你没有提到奖金、假期工资、分红等收入。希望你没把全家年净收入除以12当做收入写上来了吧？或者是我看漏了。

你每月780欧元的结余很快会被两个孩子的托儿费用及相关开销消耗掉。

托儿问题和带孩子的工作模式及收入是你的未知因素。

除此之外，不应被年龄迷惑。发帖者不是25岁。发帖者借款额比这里多数人多很多，而且只有搬进新家后才开始还款。那时不是33岁，只比别人提早2-3年开始还贷款，且还款利率不到3%。这大约会延长至少1年还款期限。
因此，比起150,000欧元的额外贷款，年龄优势只有1-2年。

不过这只是我个人观点。重点在第二段。

人们也可以什么都说不好 :D 为什么托儿和带孩子的工作模式及收入会是“未知”？难道公司里没有休育儿假的例子吗？可以计算育儿补贴吗？如果有记账习惯，难道月支出不清楚吗？我看不出哪里是“未知”。

25岁盖房的人群应该非常少，除非是继承大量遗产、拥有成功的YouTube频道或创业公司。德国房地产买家的平均年龄接近40岁，你可以查查。

你也可以把所有事情说得很糟 :D 为什么关于儿童看护和包括孩子在内的工作模式及收入是一个“未知数”呢？你认识公司里正在休育婴假的例子吗？你可以计算你的育儿津贴吗？如果你记账簿的话，你知道你的每月开销吗？我看不到有什么“未知数”。

25岁就买房的人群总体应该非常少。除非是继承了大笔遗产，有一个运作良好的YouTube频道或者创业公司。在德国，购房者的平均年龄接近40岁，你可以去查查。

我也这么认为……在我们新建住宅区，我们是最年轻的建筑主人，分别是30岁和24岁……大多数人甚至超过45岁——50岁。
发帖人存了不少钱，还年轻，还能分期偿还很长时间，贷款金额不高，收入也很可观。

说实话：如果这样的人都买不了/不允许买房，那我们新建住宅区现在肯定会有30个空缺：D
有些家庭贷款高达50万欧元——三口之家，年龄在45-50岁，妻子早已退休……他们也“总能凑合”——当然，不能以此为标准，但对我来说，发帖人的情况看起来非常健康。

人们也可以对所有事情都持负面看法 :D 为什么儿童看护和包含收入的工作模式对有孩子的人来说是个“未知数”？公司里有在育儿假的例子吗？可以算出育儿津贴吗？如果有记账，有每月开支的了解吗？我觉得这不是“未知数”。

25岁盖房子的总体人群应该很少。除非是大量遗产、运行良好的YouTube频道或创业。德国购房者的平均年龄接近40岁，你可以查查。

那我36岁，有两个上学的孩子，算是年轻盖房子了。真不可思议。

我不是对所有事情都持负面态度，但三分之一规则确实存在，而且确实是健康融资的一个标志。还有5%的按揭比例也是健康融资的一个标准。这两点都没有被遵守。我不是没有原因经常说，利率低时还款额太少。我们自己刚达到5%。

两年前，很多人不会对楼主说这是健康的，但不幸的是这正是新的现实，否则现在已经没法建单户住宅了。

是的，未知数就是有孩子时的生活模式、看护和工作模式，这将一直是未知数，直到再次全职工作并且了解相关的实际发生费用为止。

已知的是当前工资（连育儿津贴和时间都不确定，因为可以临时决定是否延长到两年或者再生一个孩子），以及可能的还款额，+ 当前没有孩子的开支。仅此而已……

看起来所谓健康的是心态。但心态也需要先落实。