Projet de construction finançable ? Prêt de 570 k€ avec un salaire de 5300 €

Avec un taux d'intérêt de 1 %, le remboursement s'élève à 1 900 €. 3 % est une bonne valeur, définitivement, mais elle peut aussi être réduite pendant la phase avec les enfants et, lorsque la phase arrive où les deux travaillent à nouveau à plein temps, elle peut être augmentée.

C'est clair. J'ai calculé avec 1,2 %.

Je me demande bien qui va l'augmenter.
C'est encore la même illusion que le remboursement anticipé. Tout le monde parle de la possibilité et veut absolument l'utiliser, mais très peu le font, parce que l'argent est finalement dépensé en consommation.

as-tu peut-être quelques infos d'initiés à ce sujet ? Ça m'intéresserait beaucoup. Merci

C’est clair. J’avais prévu 1,2 %.

Je me demande qui gonfle ces chiffres.
C’est encore la même entourloupe que le remboursement anticipé. Tout le monde parle de la possibilité et veut absolument en profiter, mais très peu le font, parce que l’argent est finalement dépensé en consommation.

as-tu peut-être quelques infos d’initiés ? Ça m’intéresserait beaucoup. Merci

Notre conseiller disait qu’à peine 90 % des gens qui envisagent le remboursement anticipé ne le font pas. Il est bien sûr aussi difficile d’évaluer ce chiffre, puisque dans la phase actuelle le remboursement anticipé n’a un sens que de manière limitée, selon l’objectif de l’investissement ou de l’épargne, etc.

Mais oui, comme déjà mentionné… Que l’on rembourse par anticipation, ajuste les taux d’épargne, etc., il faut le considérer individuellement et chacun doit finalement aussi se rendre compte de quel type de personne il est, c’est-à-dire à quel point il est économe. Ce n’est qu’alors que l’on peut se lancer dans un tel projet – sinon mieux vaut laisser tomber. Si 3 vacances par an / une belle voiture / des objets du quotidien très chers / des sorties au restaurant coûteuses, etc. sont plus importants et que l’on ne veut pas y renoncer, alors on est définitivement au mauvais endroit avec une telle somme, par exemple !!

D'abord, où est le piège ? La maison est beaucoup trop bon marché. Ou alors pas de garage et de jardin inclus ?

Le revenu n'est pas élevé pour un prêt aussi important.

Qu'il n'y ait pas de garage, c'est bien écrit là !
À ton "beaucoup trop bon marché", j'oppose le calcul d'exemple suivant :

150m² x 2200 € = 330.000
10% de frais annexes = 33.000
Cave = env. 70.000
Photovoltaïque = env. 15.000
Aménagement extérieur = env. 25.000
Carport = env. 10.000

Sous-total = env. 483.000,-

Le titulaire du sujet indique un total de 618.000, c’est-à-dire qu’il resterait env. 135.000 euros pour le terrain + viabilisation... à seulement 315m², cela ferait environ 400 €/m².
C’est plus que réaliste et tout sauf "beaucoup trop bon marché".
Même en supposant 2500 €/m², ce serait encore acceptable (si le prix au m² pour le terrain est d’env. 280 euros), d’autant plus que le titulaire du sujet donne même des coûts d’aménagement assez précis en plus !

Il est bien indiqué qu’il n’y a pas de garage !
À ton « beaucoup trop bon marché », j’oppose le calcul d’exemple suivant :

150 m² x 2200 € = 330 000
10 % de frais annexes = 33 000
Cave = env. 70 000
Photovoltaïque = env. 15 000
Aménagement extérieur = env. 25 000
Carport = env. 10 000

Sous-total = env. 483 000,-

L’auteur du post indique un total de 618 000, c’est-à-dire qu’il reste env. 135 000 euros pour le terrain + les raccordements… pour seulement 315 m², cela ferait environ 400 €/m².
C’est plus que réaliste et tout sauf « beaucoup trop bon marché ».
Même en partant de 2500 €/m², cela conviendrait encore (si le prix au m² pour le terrain est d’environ 280 euros), d’autant plus que l’auteur du post donne même des coûts d’aménagement relativement précis en supplément !

L’auteur du post achète auprès du promoteur, donc tout est nettement plus cher que ce que tu as calculé et il a encore ajouté 40 000 € d’aménagements.

Le taux est encore une fois trop faible. Il devrait déjà être de 3 % d'amortissement pour ce montant. Cela fait exactement 2000 € + 400 € de charges mensuelles. Si on peut et veut faire ça avec 1-2 enfants sur 26 ans, alors foncez. Sinon, construisez plus petit.

Pourquoi 26 ans ? Ils ont tous les deux 32 ans, donc ils ont encore 35 ans jusqu'à l'âge de la retraite à 67 ans ! Et ce que vous ne prenez jamais vraiment en compte, c'est que la mensualité est fixe. Elle ne change pas pendant la période fixe du taux (disons 15 ans). Les revenus augmentent naturellement, sauf imprévu, mais ils augmentent. Faisons un saut rapide :

15 ans avec un amortissement de 1 800 euros à 1 % d'intérêt signifie, pour un montant emprunté de 553k (18k KFW déduits) : 2,906 % d'amortissement et un capital restant dû de 293k euros.

Le couple a maintenant 47 ans, gagne deux fois plus et a déjà accompli quelque chose (sans prise de valeur de l'immobilier). Idéalement, la mensualité reste la même, mais on gagne beaucoup plus. Important : on a déjà accumulé environ 324k d’actifs (amortissement) plus le capital propre de 120k, ce qui fait 444k euros dans l’immobilier, qui (sans prise de valeur) est à 691k. Le taux d'endettement est maintenant à 42 % – super pour un crédit relais.

Si on obtient maintenant (nous sommes en 2036) un crédit relais de 293 000 euros à 4,2 % d’intérêts, on peut s’accorder 20 ans de plus et continuer à amortir joyeusement avec 1 800 euros pour être finalement sans dettes en 2056. Ou alors, on augmente la mensualité après 15 ans et on amortit un peu plus, car 1 800 euros se ressentent maintenant beaucoup moins dans le porte-monnaie.

Mon avis : Si vous avez épargné le capital propre, vous êtes aussi prêts à serrer la ceinture pendant les 15 prochaines années. Mais c’est bien là la grande question.

L'initiateur de la discussion achète auprès du promoteur, donc tout est nettement plus cher que ce que tu as calculé et il a encore ajouté 40k€.

Je ne comprends pas la dernière partie. J'ai moi-même dit qu'il avait même indiqué séparément les coûts supplémentaires...
Même s'il s'agit d'un achat auprès d'un promoteur, le prix reste réaliste. Le terrain est au maximum petit, il a même indiqué séparément les frais annexes à l'achat.

Un montant net de 618k sans les coûts supplémentaires ni les frais annexes à l'achat n'est définitivement pas "beaucoup trop peu", c'est ce que je maintiens !