Achat et construction de maison - Que pouvons-nous nous permettre

Si tu penses que les banques renoncent altruistement à une partie de leur marge, alors c’est ok, et d’un autre côté, un intermédiaire ne peut-il pas aussi mieux présenter une offre qui est plus avantageuse pour lui (!)? (Peux-tu vérifier s’il te présente vraiment l’offre qui est 5 pb plus basse mais avec une commission moindre?), alors garde cette croyance :)

Excuse-moi, mais tu n’as pas compris l’essentiel.
Les contrats de prêt sont si simples à comprendre qu’on n’a pas besoin d’un indépendant pour me les vendre. J’achète simplement chez celui qui a la meilleure offre, peu importe qui c’est. N’importe quel idiot obtient aujourd’hui une offre de financement en trois clics. Il choisit la meilleure et c’est tout. Quelle fonction un conseiller rémunéré pourrait-il avoir là-dedans ? C’est vraiment la plus grande absurdité pour les financements.

Brève mise à jour : la planification est que nous parlions au printemps avec les financeurs immobiliers + je suis actuellement en pourparlers pour un nouvel emploi (qui me donnerait d'une part plus de sécurité + d'autre part augmenterait probablement aussi un peu le revenu [wenig]). Un changement de poste repousserait cependant un peu tout cela avec la période d’essai.

Donc, les clients qui ont conclu un contrat d'épargne logement ces dernières années en vue d'un financement complémentaire ou qui l'ont directement intégré dans leur financement se réjouissent en ce moment. Il faut juste voir où cela convient, mais ta déclaration générale est malheureusement fausse.

Honnêtement, je n'en suis pas si sûr. Un TA conclu en 2020 effectuera la transition vers le contrat d'épargne-logement vers 2033 environ. Personne ne peut prévoir raisonnablement les taux d'intérêt d'ici là, mais avec les coûts d'un TA, le financement relais devra probablement dépasser 4 % pour que les taux supposément avantageux soient réellement un bénéfice.

J'en suis cependant sûr, qu'en est-il de ceux qui ont souscrit entre 2008 et 2013 par exemple ? Ils ont maintenant des conditions de raccordement autour de 1-2%. Ils paient nettement moins cher.
Et même celui qui a souscrit en 2020 sera content, car il peut dormir tranquille et n'a pas à craindre la hausse des taux d'intérêt ou l'explosion des mensualités, car il a une sécurité de planification ! Et c'est précisément pour ce genre de personnes que l'épargne-logement est utile, lorsqu'on souhaite avoir de la sécurité. Oui, l'épargne-logement n'est pas gratuite, un bon conseil est important et au final c'est le client qui décide ce qu'il veut.

Es-tu représentant d’une caisse d’épargne logement ? ;)

Qui a conclu en 2013, a construit à moitié prix avec environ 3 % d’intérêt. De quoi devrait-il s’inquiéter ? Que l’on fasse le financement complémentaire de 50k à 3 % ou 5 %, cela revient presque au même. Et que le contrat d’épargne logement d’alors ait maintenant un taux de crédit de 1-2 %, j’en doute. En fait, ces dernières années, le problème était plutôt que la Caisse d’Épargne Logement voulait absolument se débarrasser de ses clients à cause des taux élevés. J’ai encore un petit contrat de 2013 qui traîne, il rapporte 3 % sur le capital. Le crédit correspond à un taux plus élevé.
Qui a conclu en 2008 a, on l’espère, utilisé après 10 ans la résiliation spéciale et s’est refinancé aux taux de l’époque avec un remboursement intégral. C’est en fait évident de procéder ainsi.

PS :
J’avais un représentant qui voulait me vendre un TA. En 2021, il vantait combien de ses clients existants s’étaient justement refinancés à bas coût sans le contrat d’épargne logement...