购房和建房 - 我们能负担得起什么

如果你认为银行会无私地放弃一部分利润，那也没关系，另一方面，你也可以将中介偶尔为他们（！）提供更优惠的报价更好地展示出来（你可以核实一下，他是否真的给你提供了那个利率低5个基点但佣金更低的报价？），那就保持这个信念吧 :)

抱歉，但你没有理解重点。
贷款合同非常简单易懂，不需要一个独立的人来卖给我。我只会选择报价最好的，无论是谁。现在每个人只需三次点击就能获得融资报价。从中选出最优的就行了。收费顾问在这有什么作用？这对于融资来说真的是完全无稽之谈。

简短更新：计划是在春季与房地产融资方进行交流 + 我目前正在洽谈一份新工作（这份工作一方面会给我更多的保障，另一方面可能也会让收入再增加一些[wenig]）。换工作可能会因为试用期而稍微推迟整个进度。

所以那些在过去几年签订了用于接续融资的建筑储蓄合同或直接将其纳入融资中的客户，目前都暗自高兴。只是要看哪里合适，但你的一概而论是不正确的。

说实话，我不太确定。一个在2020年签订的TA大约在2033年转换为Bausparvertrag。到那时的利率没人能合理预测，但考虑到TA的费用，后续融资很可能需要超过4%的利率，才能使所谓的低利率真正成为优势。

我对此很确定，那些在2008年至2013年之间签约的人怎么办呢？他们现在的续约利率大约在1-2%左右，费用明显更低。
2020年签约的人也会很高兴，因为他们可以安心睡觉，不必担心利率上升或还款金额暴涨，因为他们有计划的保障！正是为了这样的人，住房储蓄才有用，如果我想要安全感的话。
是的，住房储蓄不是免费的，好的咨询很重要，最终由客户决定他们想要什么。

你是某家建筑储蓄银行的代表吗？ ;)

2013年签约的人，大约在3%的利率下，以半价建造房子。他有什么好担心的呢？无论是以3%还是5%的利率办理那5万的后续融资，几乎没什么区别。而且我怀疑当时的建筑储蓄合同现在利率只有1-2%。事实上，近年来的问题更多是因为建筑储蓄银行想尽快摆脱客户，因为利率太高。我还有一份2013年的小合同，存款利率是3%。贷款利率则更高一些。
2008年签约的人，希望他们利用了10年后的特殊解约权，并以当时的利率进行了全额偿还型再融资。这其实很明显该这么做。

附言：
我曾经有个业务员想推销给我一个TA（[TA]）。他在2021年吹嘘，有多少现有客户在没有建筑储蓄合同的情况下，进行了优惠的再融资……